Ticari genel sorumluluk (CGL), bir işletmenin işyerinde meydana gelen operasyonlar, ürünler veya yaralanmalardan kaynaklanan bedensel yaralanma, kişisel yaralanma ve mal hasarı için teminat sağlayan bir tür sigorta poliçesidir. Ticari genel sorumluluk, kapsamlı bir iş sigortası olarak kabul edilir, ancak bir işletmenin karşılaşabileceği tüm riskleri kapsamaz.
GCL politikalarına ek olarak, istihdam uygulamaları yükümlülüğü kapsamında cinsel taciz ve ayrımcılık gibi belirli yükümlülükleri kapsayan ek politikalara ihtiyaç duyulabilir.
Ticari Genel Yükümlülüğü (CGL) Anlamak
Ticari genel sorumluluk politikalarının kapsamları farklıdır. Bir politika, işletmeyi, olağan ticari işlemler sırasında işletmenin fiziksel konumunda meydana gelen iddialardan koruyan tesis kapsamını içerebilir. Ayrıca, bitmiş ürünlerin sonucunda meydana gelen bedensel yaralanma ve maddi hasar kapsamı da içerebilir. CGL politikasının sınırını aşan talepleri karşılamak için fazla sorumluluk kapsamı satın alınabilir. Bazı ticari genel sorumluluk politikalarında hangi eylemlerin kapsandığı hariç tutulabilir. Örneğin, bir politika, ürün geri çağırma ile ilişkili maliyetleri karşılamayabilir.
Ticari genel sorumluluk sigortası satın alırken, işletmenin talep edilen bir politika ile bir oluşum politikası arasında ayrım yapması önemlidir. Hak talebinde bulunulan politika, belirli bir zaman dilimi boyunca kapsama alanı sağlar ve talep olayı farklı bir zamanda gerçekleşse bile, o zaman aralığında yapılan hak taleplerini kapsar. Bir olay politikası, talep olayının belirli bir süre içinde meydana gelmesi koşuluyla talepleri kapsaması ve politikanın yürürlüğe girmesinden önce meydana gelen talep olaylarından kaynaklanan talepleri kapsamaması nedeniyle farklıdır.
Ticari genel sorumluluk politikalarına ek olarak, işletmeler diğer ticari riskleri de kapsayan politikalar satın alabilirler. Örneğin, iş, kendisini cinsel taciz, yanlış fesih ve ayrımcılıkla ilgili iddialardan korumak için istihdam uygulamaları sorumluluk kapsamı satın alabilir. Ayrıca, finansal raporlama tablolarında yapılan hata ve eksikliklerin yanı sıra yöneticilerinin ve görevlilerinin eylemlerinden kaynaklanan zararları karşılayacak sigortayı da satın alabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Ticari genel sorumluluk (CGL), bir işletmenin faaliyetlerinin veya ürünlerinin veya tesislerinin neden olduğu hasar veya yaralanma durumunda teminat sunan kapsamlı bir sigorta türüdür. İki tür CGL politikası vardır; talep edilen bir politika, etkinliğin ne zaman gerçekleştiğine bakılmaksızın talepleri kapsar; bir olay politikası ise etkinliğin belirli bir dönemde gerçekleşmesi gerektiğini belirtir. Şirketler, ticari sorumluluk sigortası poliçelerine sözleşmeli oldukları diğer şirketleri veya kişileri “ek sigortalı” olarak ekleyebilirler.
Özel Hususlar
Bir şirketin iş gereksinimlerine bağlı olarak, ticari sorumluluk sigortası kapsamında diğer şirketleri veya kişileri "ek sigortalı" olarak adlandırması gerekebilir. Bu durum, işletmeler sigorta ettiren işletmenin ek kuruluşu politikada “ek sigortalı” olarak adlandırmasını gerektiren başka bir kuruluşla sözleşme imzaladığında yaygındır. Örneğin, bir otomobil tamir garajı tesislerine temizlik hizmeti vermek için ABC Co. ile bir sözleşme yaparsa, ABC Co., garaj sahiplerinden ticari genel sorumluluk kapsamları için ek sigorta olarak ABC Co. eklemelerini isteyebilir.