Kredi kartı başvurusu yapmadan önce kendinize şu önemli soruyu sorun: Onaylanma ihtimalim nedir? Bu sorunun önemli olmasının iki nedeni var. İlk olarak, bir kredi kartı için onaylanma olasılığını anlamak size zaman kazandırabilir. Bir kart aramanızı, kalifiye olma olasılığınız olanlarla daraltabilir ve kullanmadığınız kartlardan kaçınabilirsiniz. İkinci olarak, kredi kartı başvurularınızı sınırlandırmak kredi puanınız üzerindeki olumsuz etkileri en aza indirebilir. Her yeni kredi sorgusu puanınızdan birkaç puan düşebilir, dolayısıyla ne kadar az kart başvurursanız o kadar iyidir.
Ancak kredi kartı için onaylanması ne kadar sürer? Kredi kullanmaya daha yeni başladıysanız veya kredi geçmişini yeniden oluşturmaya çalışıyorsanız onay oranlarınızı artırmak için yapabileceğiniz şeyler var mı? Bu kılavuz, kredi kartı onayı için gerekenler hakkında bilmeniz gereken her şeyi açıklamaktadır.
Önemli Çıkarımlar
- Kredi puanları, kredi kartı için onay alma olasılığınız üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir. Mükemmel kredi onaylanacağınızı garanti etmez ve düşük kredi reddedileceğini garanti etmez. hangi kartlara başvuracağınıza karar verirken seçenekleri daraltmanıza yardımcı olabilir.
Kredi Kartı İçin Başvurmadan Önce Kredi Puan Aralıklarını Bilin
Kredi kartı başvurusunda bulunurken, şirketler aşağıdakileri de içeren çeşitli faktörleri göz önünde bulundurur:
- Kredi puanlarınız GelirAylık kira veya ipotek ödemesi
Bu üçünden kredi puanınız kredi kartı onay kararlarında en fazla ağırlığı taşır.
Kredi kartı için onaylanma olasılığınızı değerlendirmenin bir yolu, puan aralığının neresinde olduklarını belirlemek için kredi puanlarınızı kontrol etmektir. En iyi kredi verenlerin% 90'ı tarafından kullanılan puanlar olan FICO kredi puanları 300 ila 850 arasında değişmektedir.
Kredi uzmanı ve Credit Takeoff'un kurucusu Mike Pearson, puan aralıklarının onay oranlarınızı nasıl etkilediğini açıklıyor. Pearson, “750 ve üzeri kredi puanınız varsa, premium ödüller ve avantajlar içeren 'ana' kartlar da dahil olmak üzere piyasadaki hemen hemen tüm kredi kartlarından birini seçebilirsiniz. “Kredi kartınız, böyle bir kart için onaylanmaya giden tek şey değil - ve çok yüksek bir kredi kullanım oranı veya yakın zamanda geç ödeme temelinde reddedilebilirsiniz - ancak mükemmel bir kredi puanı, çoğu asal kart için onay alma şansınız var. ”
Spektrumun diğer ucunda, 580'in altında bir puan olan “zayıf” kredi puan aralığı vardır. Puanınız bu aralıktaysa Pearson, kredi kartı için onay almak için en iyi seçeneğinizin güvenli bir kart olduğunu söyler. “Güvenli bir kredi kartıyla, ” diye açıklıyor Pearson, “karta kaydolduğunuzda peşinat ödersiniz veya hesaba para yatırırsınız. Bu teminat teminat görevi görür. ”Faturayı ödemezseniz kredi kartı şirketi, bakiyenizi bakiyeyi karşılamak için kullanabilir.
Tipik bir Amerikan kredi puanı 300 ve 850 arasında bir yere düşer. Ortalama FICO puanı 695 ve kredi puanı olan çoğu insan 660 ila 720 aralığındadır.
Kredi Puanları Onay Oranından Daha Fazlasını Etkiliyor
Kredi puanlarınız, bir kredi kartı için onaylanmaktan daha fazlası için önemlidir; kartınız için geçerli olan yıllık yüzde oranını da etkiler.
Kredi Kartı İçin Kimlerin Onaylanması Daha Muhtemel?
Sadece kredi puanlarına dayanarak, en iyi kredi puanına sahip kişilerin bir kart için onaylanma şansına sahip olmaları şaşırtıcı değildir. Tüketici Mali Koruma Bürosu'ndan alınan 2017 raporu, kredi puanları ve onay oranları arasında güçlü bir korelasyon buldu:
Puan Aralığı Bazında Kredi Kartı Onay Oranları | |
---|---|
Kredi Puan Aralığı | Onay oranı |
SuperPrime | % 84 |
önemli | % 65 |
Yakın Prime | % 43 |
Alt Prime | % 19 |
Kredi yok | % 16 |
Bu rakamlardan çıkarılacak birkaç sonuç var. Pearson'un belirttiği gibi, mükemmel bir kredi puanına sahip olmak ve yine de bir kredi kartı için reddedilmek mümkündür. Hiç krediniz olmasa bile bir kredi kartı almaya hak kazanmanız da mümkündür, bu da kredi geçmişinizi oluşturmaya yeni başlamış olmanız konusunda cesaret vericidir.
Kart İçin Onaylanma Oranınızı Geliştirin
Mükemmel veya adil bir krediye sahip olmanıza bakılmaksızın, yeni bir kredi kartı teklifi için onaylanma şansınızı artırmak için atabileceğiniz adımlar vardır.
Kredi Raporunuzu ve Puanınızı Kontrol Edin
Yıllık raporunuzu üç ana kredi bürosu, Experian, Equifax ve TransUnion'dan AnnualCreditReport.com web sitesi aracılığıyla yılda bir kez ücretsiz olarak alabilirsiniz. Kredi raporunuzu daha önce hiç kontrol etmediyseniz, kredi geçmişinizin nasıl karşılaştırıldığını görmek için üç raporu da aynı anda almanız yararlı olabilir. Örneğin kredi puanınızı etkileyebilecek olan üçü yerine yalnızca bir büroya rapor veren bir alacaklıya sahip olabilirsiniz.
Raporlarınızı incelerken, tüm bilgilerin doğru olduğundan emin olun. Bir hata veya yanlışlık görürseniz, bu bilgiyi bildiren kredi bürosuna itiraz etme hakkınız vardır. Büro bir hatanın var olduğunu doğrularsa, ya yasal olarak kaldırmanız ya da düzeltmeniz gerekir; bu puanlardan herhangi biri potansiyel olarak puanınıza birkaç puan ekleyebilir.
Sağlıklı Kredi Puan Alışkanlıkları
FICO skor hesaplamaları için, özellikle iki faktör en fazla ağırlık taşır: ödeme geçmişi ve kredi kullanımı. Kredi kullanımı, herhangi bir zamanda kredi limitinizin ne kadarını kullandığınızdır. Bu iki faktörü nasıl yöneteceğinizi bilmek, kredi puanınızı yükseltmeniz için çok önemlidir. Pearson, “Ödeme geçmişiniz, kredi puanınızı hesaplamak için kullanılan bir numaralı şey” diyor. “Sadece bir geç ya da kaçırılan ödeme kredi puanınızı 50 puandan fazla düşürebilir.”
Ödemelerinizi her ay zamanında yaparak bu senaryodan kaçınabilirsiniz. Teslim tarihlerini yönetmekte zorlanıyorsanız, banka hesabınızdan yapılan ödemeleri otomatikleştirmek fatura ödeme işlemini basitleştirebilir. Alternatif olarak, bir son tarihin ne zaman yaklaştığını size bildirmek için bankanız aracılığıyla veya faturalarınızla uyarı oluşturabilirsiniz.
Mevcut bakiyelerinizin ödenmesi kullanım oranınızı artırabilir. Deneyebileceğiniz başka bir seçenek de kartlarınızda kredi limiti artışı istemektir. Mevcut kredi limitinizi artırarak, üst limite karşı yeni bir satın alma işlemi yapmadığınız varsayılarak kullanım oranınızı artırabilirsiniz.
Uygulamadan Önce Kart Tekliflerini Karşılaştır
Kredi kartı şirketleri kredi kartı tekliflerini düzenli olarak değiştirmektedir. Tüketicilerden hangi minimum kredi puanını aradıklarını açıkça belirtmemelerine rağmen, birçoğu kartın kim için uygun olduğunu gösteren genel bir aralık verir. Örneğin, bir kredi kartı şirketi, iyi veya adil bir krediye sahip tüketiciler için bir ödül oranına sahip bir nakit-geri kart sunabilir ve daha yüksek nakit-ödül oranına sahip bir kart veya mükemmel krediye sahip tüketiciler için daha iyi avantajlar sağlayabilir.
Ödev ve araştırma kartı seçeneklerinizi yapmak için zaman ayırmak, kredi profilinize bağlı olarak alanı en uygun olduğunuz kartlarla daraltmanıza yardımcı olabilir. Buradan, hangi kartların ihtiyaçlarınıza en uygun olduğunu belirleyerek listeyi daha da kolaylaştırabilirsiniz. Örneğin, bir bakiye taşıyorsanız, satın alma işlemlerinde düşük bir yıllık yüzde oranı (APR) sunan bir kartı tercih edebilirsiniz. Veya geri ödeme yerine seyahat milleri veya puanları sunan bir kartla ilgilenebilirsiniz.
Kredi puanlarının ötesine bakmayı ve borç verenin asgari gelir eşiği gibi belirleyebileceği diğer gereksinimleri göz önünde bulundurmayı unutmayın. Ayrıca, bankanızın diğer bankaların reklamlarına ilişkin sunduğu kart seçeneklerini kontrol edin. Bankanız veya kredi birliğinizle olumlu bir bankacılık geçmişiniz varsa, kart almaya hak kazanmayı daha kolay bulabilirsiniz. Seçtiğiniz herhangi bir kartın APR'sini ve ücretlerini incelemek için zaman ayırın, böylece kartın size ne kadara mal olacağını bilirsiniz.
Reddedilirseniz Diğer Kredi Oluşturma Seçeneklerini Deneyin
2009 KART Yasası tarafından uygulanan kredi kartlarını almak için yaş sınırı olan 21 yaşın altında olduğunuz için kart için onay alamıyorsanız, yetkili kullanıcı yolunu deneyebilirsiniz. Bu, ebeveynlerinizden sizi yetkili bir kullanıcı olarak kartlarından birine eklemelerini istemeyi içerir. Kartta meydana gelen herhangi bir borçtan siz sorumlu olmazsınız, ancak sorumlu kart kullanımının avantajlarından yararlanabilirsiniz. Bu, kendi kartınız için onaylanmak için bir basamak taşı olabilir.
Alt çizgi
Uzun bir kredi geçmişiniz yoksa veya kredi puanınız geçmiş bir hatadan kurtarılıyorsa, kredi kartı için onaylanması zaman alabilir. Krediler oluştururken sabırlı olmayı unutmayın, çünkü çabalarınızın kredi puanınıza yansıması zaman alabilir. Bu arada, zamanında fatura ödeme gibi iyi kredi alışkanlıkları uygulamaya devam edin ve ilerlemenizi aydan aya izlemek için ücretsiz bir kredi izleme hizmetine kaydolmayı düşünün.
İlgili Makaleler
Olumsuz kredi
Daha İyi Bir Kredi Puanı İster misiniz? Nasıl Gidilir
Olumsuz kredi
Kredi Puanım Ne Kadar Kötü?
Kredi kartı
Sosyal Güvenlik Numarası Olmayan Kredi Kartı Başvurusu
Olumsuz kredi
Ücretsiz Kredi Puanı Almanın En İyi Yolları
Olumsuz kredi
Çok Fazla Kredi Kartınız Olabilir mi?
Bina Kredisi