Bir Roth IRA'ya para koyduktan sonra, herhangi bir vergi sonucu olmaksızın hesabınızdaki yatırım fonlarını veya diğer menkul kıymetleri takas edebilirsiniz. Bu geleneksel IRA'lar için de geçerlidir. Bununla birlikte, iki tür IRA, yatırım fonu satıp parayı çektiğinizde ne olacağı konusunda farklılık gösterir.
Buna karşılık, IRA'lar ve diğer vergi avantajlı hesaplar dışında tutulan yatırım fonları ile, her bir fon satışınızda kârınıza vergi borçlu olacaksınız - parayı aynı yatırım fonunda bir fondan diğerine taşımış olsanız bile şirket.
Önemli Çıkarımlar
- Roth IRA'nızda (veya geleneksel IRA'nızda) yatırım sonuçları olmadan yatırım yapabilirsiniz.Roth IRA'da yatırım fonu satmayı ve parayı çekmeyi planlıyorsanız, kriterleri karşıladığınız sürece herhangi bir vergi borcunuz olmaz Geleneksel IRA'lar ile, kârınıza ve daha önce vergilendirilmemiş katkılarınıza vergi borçlusunuz.
Roth ve Geleneksel IRKlar Arasındaki Vergi Farklılıkları
Roth IRA'lar ve geleneksel IRA'lar, diğer önemli açılardan vergiler konusunda da farklı çalışırlar. Roth IRA'larda, koyduğunuz para, katkınızı yaptığınız yıl için gelirinizin bir parçası olarak ve şu anki marjinal vergi oranınızda vergilendirilir.
Bununla birlikte, geleneksel bir IRA'da katkılarınız vergi öncesi gelirle yapılır, yani paranın o noktada vergilendirilmediği, ancak sonunda hesaptan dağıtım aldığınızda vergilendirileceği anlamına gelir. Bu hem orijinal katkılarınızı hem de kazançlarını içerir.
Her iki IRA türü, her yıl hesabınızın oluşturduğu sermaye kazançları veya diğer gelirler üzerinden vergi ödemekten kaçınmanıza izin verir. Ancak, Roth ve geleneksel IRA'lar, hesaptan çekildiklerinde bu kazançların nasıl ele alındığı konusunda önemli ölçüde farklılık gösterir.
Parayı Çektiğinizde
Geleneksel bir IRA ile vergi sadece ertelenir ve katkılarınız ve normal gelir vergisi oranlarınızdaki kazançlarınız için vergi ödemek zorunda kalacaksınız. Bir Roth IRA ile, nitelikli dağıtım kriterlerini karşıladığınız sürece para vergiden muaftır. Genellikle, bu da en az 59½ yaşta olmanız ve hesabı en az beş yıl boyunca tutmuş olmanız gerektiği anlamına gelir, ancak aynı zamanda hak kazanan bazı özel durumlar da vardır. (Not: Orijinal Roth IRA katkılarınızı istediğiniz zaman ve vergiden muaf olarak çekebilirsiniz.)
Roth IRA'nızdan vergisiz bir dağıtım alabilmek için genellikle en az 59½ olmanız ve hesabı beş yıl veya daha fazla tutmanız gerekir.
Bir örnek olarak, Roth IRA'da 5.000 $ 'lık ilk katkınızdan 15.000 $' a kadar yatırım fonunuz olduğunu ve şimdi bunu satmak ve hesabınızdan para çekmek istediğinizi varsayalım. Nitelikli bir dağıtım olduğu varsayılarak, ne 5.000 dolarlık ilk yatırımınız ne de 10.000 dolarlık kârınız vergiye tabi değildir ve 15.000 dolar ile istediğiniz gibi yapabilirsiniz.
Bununla birlikte, geleneksel bir IRA ile, tüm dağıtımınız normal gelir için marjinal vergi oranınızda vergilendirilecektir. Örneğin, % 22 marjinal vergi dilimi içindeyseniz, 15.000 $ 'lık para çekme işleminiz size 3.300 $ vergiye mal olacak ve size sadece 11.7000 $ kazandıracaktır. Eyaletiniz de bunun bir parçasını isteyebilir.
Bu arada, parayı normal bir aracılık hesabında olduğu gibi vergi avantajlı bir planın dışında tuttuysanız, kârınız (10.000 dolar) gelir vergisi oranınız yerine uzun vadeli sermaye kazancı vergi oranınızda vergilendirilir. Eğer bu% 15 ise, 1.500 $ vergi borçlusunuz.
Alt çizgi
Vergi sonuçlarıyla ilgili endişeler sizi Roth ya da geleneksel olsun, IRA'nızda para taşımanızı engelliyorsa, sizi geride tutmasına izin vermeyin. Ancak, geleneksel bir IRA'da yatırım fonu satıyorsanız ve parayı çekmeyi planlıyorsanız, muhtemelen bir miktar vergi borcunuz olacağını unutmayın.