İçindekiler
- Hedef Belirleme
- Emeklilik planı
- Hesap Türleri
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- Minimum Depozito
- Portfolyolar
- Vergi Verimli Yatırım
- Güvenlik
- Müşteri servisi
- Bizim almak
Charles Schwab Akıllı Portföyler ve E * TRADE Çekirdek Portfolyolar, portföy yönetimi ve fiyat açısından ortalamanın üstünde robot danışmanlarıdır. Schwab Akıllı Portföyleri sıfır ücret yapısı nedeniyle yeni başlayan yatırımcılara hitap ederken, E * TRADE Çekirdek Portföyleri biraz daha fazla esneklik sunmaktadır. Her iki robo danışmanı da kendi yönetim şirketlerinin önceden var olan müşterilerine hitap edecek, ancak portföyünüzü yönetmek için hangisinin daha iyi olabileceğini daraltmak için bu iki hizmet arasındaki temel farklılıklara odaklanacağız.
Önemli
25 Kasım 2019'da Charles Schwab, TD Ameritrade'nin çevrimiçi aracılık satın aldığını duyurdu. İşlemin 2020'nin ikinci yarısında kapanması bekleniyor ve bu arada iki firma özerk olarak faaliyet gösterecek. Schwab, platformların ve hizmetlerin birleşmesinin anlaşmanın kapanmasından sonraki üç yıl içinde gerçekleşmesini bekliyor.
HESAP AÇ- Minimum Hesap: 5.000 $
- Ücretler: 0 TL, altta yatan ETF'ler ortalama% 0, 08 ila% 0, 15 yönetim ücretleri
- Yönetim ücreti olmadan kullanımı kolay bir hizmet arayan insanlar için mükemmel Schwab'ın eğitim olanaklarına ve geniş yatırım kaynakları kütüphanesine erişerek öğrenmek isteyenler için harika Stoklar, tahviller ve gayrimenkullerin ötesine ulaşan varlık sınıfları sağlar daha fazla çeşitlilik arayanlar için yatırım ortaklıkları, yüksek getirili kurumsal tahviller ve değerli metaller
- Hesap Minimum: 500 $
- Ücret: 0.30%
- Nakitlerini piyasalarda çalıştırmak için kolay bir yol isteyen yatırımcılar için idealdir Standart E * TRADE platformunun müşterileri olan bir Çekirdek Portföy hesabı oluşturmak için kolay Sınırlı fonları olan yatırımcılar için harika ek danışman kişisi olan bir hesap seçebilirsiniz
Hedef Belirleme
Schwab Akıllı Portföyleri, hedef planlama söz konusu olduğunda önemli tekliflere sahip değildir, ancak üniversite gider planlamasına yardımcı olacak bir araç vardır. Yatırımlarınızı ve stres testlerinizi takip etmek söz konusu olduğunda, Schwab Akıllı Portföyleri daha iyi performans gösterir. Hesaplarınızın nasıl etkileneceğini görmek için aylık tasarrufları veya emeklilik tarihini ayarladığınız senaryolar çalıştırabilirsiniz. Ayrıca, potansiyel piyasa düşüşlerinin etkisini incelemek için araçlar da vardır. Premium müşteriler için, hedef planlama hizmetleri büyük ölçüde geliştirilir. Bu müşteriler yalnızca platformun kendisi aracılığıyla gelişmiş hizmetler almakla kalmaz, aynı zamanda yardım için finansal planlayıcılara da erişebilirler.
Hedef planlaması söz konusu olduğunda, E * TRADE Çekirdek Portföyleri de diğer robot danışmanlara kıyasla nispeten az teklif sunar. Müşteri varlıkları tek bir kapta tutulur ve hizmet farklı hedeflerle koordine edilen ayrı para havuzlarına izin vermez. Ana platformdan çıkmak istiyorsanız, E * TRADE'in emeklilik izleyicileri ve daha fazlası dahil olmak üzere daha geniş hedef planlama araçlarına erişim mümkündür. Bir Karışım Portföyüne veya Adanmış Portföy hesabına yükselen Çekirdek Portföy müşterileri (sırasıyla minimum 25.000 $ veya 150.000 $ bakiyelerinde), hedef planlamaya ve finansal danışmanların yardımına önemli ölçüde daha fazla erişime sahiptir.
Ne Schwab Akıllı Portföyleri ne de E * TRADE Çekirdek Portföyleri, en azından robo-danışmanların tümüyle karşılaştırıldığında en üst seviye hedef planlama ve izleme hizmetleri sunmaz. Bununla birlikte, bu kategoride, daha iyi bir izleme aracı paketi sayesinde Schwab Akıllı Portföyler avantajlıdır.
Emeklilik planı
Schwab Akıllı Portföyleri ve E * Ticaret Çekirdek Portföyleri, müşterilerin standart vergilendirilebilir emeklilik hesaplarını ve IRA'ları açmasına izin verir. Daha önce de belirtildiği gibi, Schwab Akıllı Portföyleri emeklilik portföyünüzde kullanılabilecek daha iyi stres testi araçları sunar. Hem Schwab hem de E * TRADE, web sitelerinde mevcut emeklilik planlaması ile ilgili eğitim kaynaklarına sahipken, E * TRADE'in eğitim merkezi daha kapsamlı ve gezinmesi daha kolaydır.
Hesap Türleri
Schwab Akıllı Portföyleri ve E * TRADE Çekirdek Portföyleri, en yaygın hesap türleri söz konusu olduğunda eşit olarak eşleştirilir. Standart vergilendirilebilir ve emeklilik teklifleri dışında, E * TRADE Çekirdek Portföyleri Schwab Akıllı Portföylerin sunmadığı Küçüklere Tekdüze Hediye Yasası (UGMA) ve Küçüklere Tekdüzen Transfer Yasası (UTMA) hesapları sunmaktadır. Flip tarafında, Schwab Akıllı Portföyleri Çalışanlar için Tasarruf Teşvik Maç Planı (BASİT) IRAKlar sunuyor ve E * TİCARET sunmuyor. Özellikle bu üç taneden birini aramadıkça, hesap türleri açısından açık bir kazanan yoktur.
Charles Schwab Akıllı Portföyler hesap türleri:
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergi verilebilir hesapları gösterGüçlü hesaplarGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
E * TRADE hesap türleri:
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergi verilebilir hesapları gösterGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıRollover IRASEP IRAUGMAUGTA
Özellikler ve Erişilebilirlik
Schwab Akıllı Portföyleri ve E * TRADE Çekirdek Portföyleri iki önemli özelliğe göre farklılık gösterir. E * TİCARET Çekirdek Portföyleri, portföyünüze girenlere göre Schwab'a göre daha fazla özelleştirme seçeneği sunar. Schwab Akıllı Portföyleri, hesabınız 50.000 dolara ulaştığında vergi kaybı hasatı sunarken, E * TRADE Temel Portföyleri vergi kaybı hasadı sunmuyor. Tabii ki, özelliklere dayalı seçim söz konusu olduğunda, sadece gerçekten kullanmayı planladığınız olanlar önemlidir.
Schwab Akıllı Portföyleri:
- Kullanımı kolay platform: Schwab'ın masaüstü ve mobil platformları çekici ve kullanıcı dostudur. Günlük izleme: Schwab, birçok rakibin aksine, kullanıcı portföylerini her gün drift için izler. Güçlü yeni performans: Schwab Akıllı Portföy, 2019'un üçüncü çeyreğinde 19 diğer robo-danışman portföyünden daha iyi performans gösterdi. Vergi kaybı hasatı: Vergi kaybı hasadı, yalnızca en az 50.000 $ 'lık hesaplar için kullanılabilir.
E * TİCARET Temel Portföyleri:
- Bazı portföy özelleştirmeleri: Çekirdek Portföy müşterileri, akıllı beta ETF'leri ve sosyal sorumluluk sahibi fonları portföylerine dahil etme seçeneğine sahiptir. Kolay izleme: Yararlı bir dijital gösterge paneli, tahsisi ve performansı izlemeye yardımcı olur. Eğitim kaynakları: Müşteriler E * TRADE'in etkileyici eğitim olanaklarına erişebilir.
harç
Schwab Akıllı Portföylerin % 0, 0'lık yönetim ücreti daha genç yatırımcıları çekecek, ancak nispeten yüksek 5, 000 $ 'lık minimumlar bazıları için bir engel oluşturabilir. Diğer bazı sıfır ücret danışmanlarında olduğu gibi, Schwab müşterileri ETF'lerle ilişkili bazı ücretler için ödeme yapmak zorundadır. Bununla birlikte, bunlar birçok robo-danışman yönetim ücretine kıyasla minimumdur. Bu karşılaştırmanın odağı olmasa da, Schwab Akıllı Portföyler Premium, sertifikalı bir finansal planlayıcıya sınırsız erişim karşılığında 300 $ başlangıç planlama ücreti ve aylık 30 $ danışmanlık ücreti taşır.
E * TİCARET Çekirdek Portföyleri, diğer birçok robotik danışmanla aynı veya biraz daha yüksek olan% 0, 30'luk daha standart bir yönetim ücreti sunar. Düşük bir minimum yatırımla birleştiğinde, E * TRADE Çekirdek Portföyleri, sermayesi olmayan birçok genç yatırımcıya Schwab'ın sıfır ücret teklifinden yararlanmalarını isteyebilir.
Minimum Depozito
Ücretler gibi, bu iki hizmetteki minimum depozito da önemli bir farktır. E * TİCARET Temel Portfolyolar başlamak için sadece 500 $ gerektirir veya başka bir deyişle, Schwab Akıllı Portföyleri ile gitmek için gerekenden on kat daha az.
- Schwab Akıllı Portföyler: 5.000E * TİCARET Temel Portföyler: 500 $
Portfolyolar
Schwab Akıllı Portföyleri ile bir hesap oluştururken, ilk yatırım tutarı ve risk toleransı hakkında bir dizi soru sorulur. Bu soruların tamamlanmasının ardından, kesin ETF'ler mevcut olmasa ve özelleştirmeye izin verilmese de olası bir varlık tahsisi görürsünüz. Portföyleri, çoğu Schwab tarafından yönetilen ETF'lerden oluşmaktadır. Schwab'ın müşterilere emtia ETF'lerine erişim sağlayan birkaç robo danışmanından biri olduğunu belirtmek gerekir. Schwab hesapları günlük olarak izlenen sapmaya göre otomatik olarak yeniden dengelenir. Ayrıca, Schwab Akıllı Portföyleri, yönetim ücreti olmadan şirketin bu hesaplardan para kazanmasının yollarından biri olan varlıkların yaklaşık% 8 -% 10'unu nakit olarak tutar.
E * TİCARET Çekirdek Portföyleri ayrıca sizi beş seviyeden birine atamak için risk toleransı hakkında sorular sorar, ancak bunu terminoloji hakkında kafanız karışmayacağınızdan emin olmaya yardımcı olan çok yönlü bir yaklaşımla yapar. Soruları tamamladıktan sonra, E * TRADE bir portföy tahsisi önerisi sunar. Bu aşamada, akıllı beta ve sosyal sorumluluk fonlarını seçmek de dahil olmak üzere, hâlâ ayarlamalar yapabilirsiniz. Tamamlanan portföyler iShares, Vanguard ve JPMorgan tarafından yönetilen ETF'lerden oluşur ve Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerine göre oluşturulur. E * TİCARET hesapları altı ayda bir yeniden dengelenir ve nakit olarak% 4'lük bir hedef tahsisine sahiptir, bu da diğer robo-danışman hesaplarının çoğundan daha yüksektir (Schwab ile karşılaştırılmasa da).
Vergi Verimli Yatırım
Vergi kaybı hasadı, gerçekleşmemiş zararları olan yatırımların bir portföyde gerçekleşen kazançlara karşı krediye satıldığı bir süreçtir. Vergi kaybı hasatı E * TRADE müşterileri tarafından kullanılamaz ve yalnızca en az 50.000 $ yatırım yapılan varlığa sahip Schwab müşterileri tarafından kullanılabilir. Söz konusu varlık düzeyinde oturan Schwab müşterileri, faaliyete geçmeden önce hala vergi kaybı hasadına katılmalıdır.
Güvenlik
Hem Schwab Akıllı Portföyleri hem de E * TRADE Çekirdek Portföyleri, istemci güvenliğini korumak için gelişmiş şifreleme teknolojisini kullanır. Müşteriler, parmak izi veya yüz kimliğiyle hizmetin mobil uygulaması aracılığıyla hesaplarına giriş yapabilir. Her iki şirketin hesabı SIPC tarafından 500.000 $ 'a kadar sigortalıdır ve ek sigorta 600.000.000 $' lık bir toplam sınıra kadar sağlanmaktadır.
Müşteri servisi
Hem E * TRADE Çekirdek Portföyleri hem de Schwab Akıllı Portföyleri iyi müşteri hizmetlerine sahiptir, ancak Schwab genel olarak avantajlıdır.
Schwab müşterileri, günün herhangi bir saatinde çevrimiçi sohbet veya telefon yoluyla müşteri hizmetlerine başvurabilir. Belirtildiği gibi, Premium müşteriler ayrıca sertifikalı finansal planlayıcılarla bire bir görüşmelere sınırsız erişime sahiptir.
E * TİCARET müşterileri, web sitesi veya mobil uygulama aracılığıyla çevrimiçi sohbet yoluyla ve hafta içi günlerde telefonla ve ayrıca saat 8:30 ile 20:30 arasında Doğu saatiyle müşteri hizmetlerine her zaman ulaşabilirler. Birkaç dakikalık telefon bekleme süreleri not edildi.
Her iki şirket de çevrimiçi SSS sunar, ancak her ikisi de kapsamlı bir soru ve konu listesi sunmaz.
Bizim almak
Schwab Akıllı Portföyleri ve E * TRADE Çekirdek Portföyleri çok eşit bir şekilde eşleştirilmiştir. Çoğu sıralama kategorisinde, birbirlerinin birkaç noktasındaydılar. Zaten Schwab veya E * TRADE'in müşterisiyseniz, ilgili robo danışmanı basitlik uğruna en iyi seçim olabilir. Bununla birlikte, sıralamamızda ikisi arasında herhangi bir anlam boşluğu olduğunda, Schwab'ın yararına oldu.
Bu ikisi arasında seçim yapan yatırımcılar için en büyük farklılıklardan biri, robotik danışma alanına yöneldikleri yaklaşımdır. E * TRADE, biraz özelleştirme, makul bir yönetim ücreti ve başlamak için düşük bir minimumla birlikte tescilli olmayan ETF portföyü sunmaktadır. Buna karşılık, Schwab Akıllı Portföyleri size yönetim ücretlerinden bir kaçış sunuyor, ancak sizi çoğunlukla Schwab'ın tescilli ETF'leriyle sınırlıyor. Bu, Schwab'ın ETF'lerinin düşük ücretlere sahip oldukları ve oldukça iyi yaptıkları için kötü bir seçim olduğunu göstermez. Basitçe söylemek gerekirse, Schwab'ın agresif ücret yaklaşımı sizi uzun vadede daha fazla kurtaracak ve bu da minimum depozitoyu düşürebilen yatırımcılar için daha iyi bir seçim olacaktır.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.