İçindekiler
- Schwab'ın Ürün Teklifleri
- Yatırım Seçimi
- Profesyonel tavsiye
- Hesap ve Yatırım Minimumları
- Komisyon Ücretleri
- Schwab'ın Gider Oranları
- Charles Schwab'ın İtibarı
- Emniyet
- Alt çizgi
1971 yılında kurulan ve merkezi San Francisco'da bulunan Charles Schwab & Co., 31 Ekim 2019 itibarıyla toplam müşteri varlıklarında 3.85 trilyon ABD dolarından fazla 12, 2 milyon aktif aracılık hesabına sahiptir. Emeklilik varlıklarınızı Schwab'a yerleştirmeyi düşünüyorsanız, bilmeniz gerekenler.
Schwab'ın Ürün Teklifleri
Emeklilik tasarrufu için Schwab geleneksel IRA'lar, Roth IRA'lar ve rollover IRA'lar sunar. Küçük işletme sahipleri için Schwab'ın bireysel 401 (k) s, SEP IRA'lar, BASİT IRA'lar, iş 401 (k) s ve kişisel tanımlı fayda planları vardır. Schwab, IRA'nızı başka bir sağlayıcıdan aktarmanıza veya eski bir işverenden 401 (k) tutarınızı aşmanıza yardımcı olacaktır.
Emeklilik gelirleri için Schwab, değişken gelirler, gelir gelirleri ve sabit gelirler sunar. Schwab'ın Yatırım Fonu Portföyü Oluşturucu, farklı risk tolerans düzeyleri için farklı varlık tahsisleri ile önerilen yatırım fonu portföyleri sunmaktadır.
Yatırım Seçimi
Schwab müşterileri yatırım fonları, borsa yatırım fonları (ETF'ler), hisse senetleri, tahviller, mevduat sertifikaları (CD'ler), vadeli işlemler ve opsiyonlara yatırım yapabilirler. Schwab, 50 yatırım fonu, altı temel endeks ETF'si ve 15 piyasa değeri endeksi ETF'sine ek olarak binlerce yüksüz, işlem ücreti olmayan yatırım fonuna ve diğer şirketlerden yaklaşık 200 komisyonsuz ETF'ye erişim sunmaktadır. Schwab Hedef Fonları, öngörülen emeklilik yaşınıza göre oluşturulmuş ve bir portföy oluşturmak için tahminde bulunmak için tasarlanmış yatırım fonlarıdır. Schwab'ın dört MarketTrack Portföyü, farklı risk tolerans düzeylerine göre uyarlanmış endeks fonlarından oluşmaktadır. Schwab'ın üç aylık gelir fonu aylık gelir artı uzun vadeli büyüme potansiyeli sunuyor.
Profesyonel tavsiye
Schwab, hesap açmak için evrak ve varlık transferi konusunda yardım da dahil olmak üzere, ne kadar yatırım yaptıklarına bakılmaksızın tüm müşterilere 7/24 müşteri hizmeti sunmaktadır. Schwab ile varlıklarınızda en az 25.000 dolar varsa, kısa ve uzun vadeli hedeflerinizi tartışmayı, mevcut yatırımlarınızın bu hedeflere nasıl uyduğunu değerlendirmeyi ve yatırım önerileri almayı içeren ücretsiz bir Kişisel Portföy İncelemesine hak kazanırsınız.
Schwab, sürekli, özelleştirilmiş tavsiye ve / veya portföy yönetimi isteyen yatırımcılar için dokuz seviye portföy yönetim hizmetine sahiptir. Giriş seviyesi ürün, minimum 5.000 $ yatırımla bir ETF portföyü oluşturan, izleyen ve yeniden dengeleyen tam otomatik bir danışmanlık hizmeti olan Schwab Akıllı Portföyler'dir. En üstte, her ikisi de aracılıkta en az 500.000 $ olan müşteriler için Schwab'ın Özel Müşteri hizmeti ve Danışman Ağ Hizmeti bulunmaktadır. Schwab'ın kişiselleştirilmiş yatırım hizmetleri, kayıtlı yatırım danışmanları tarafından sağlanır, yani aldığınız tavsiyenin danışmanların değil, sizin yararınadır.
Hesap ve Yatırım Minimumları
Schwab endeks fonları, yatırım fonları, hedeflenen tarih fonları, aylık gelir fonları ve MarketTrack portföyleri, otomatik bir aylık yatırım kurarsanız minimum 100 ABD doları yatırım tutarına sahiptir. Aksi takdirde, bir aracılık hesabı için 1.000 dolar gerekir. SEP IRA'lar, BASİT IRA'lar ve bireysel 401 (k) ler için minimum para yatırma gereksinimi yoktur. Kişiselleştirilmiş yatırım tavsiyesi ile ilişkili daha yüksek düzeyde hizmet istiyorsanız, hesap minimumları 25.000 $ ile 500.000 $ arasında değişir.
Komisyonlar ve Ücretler
Schwab IRA'yı açmak veya sürdürmek için herhangi bir ücret yoktur ve broker destekli ve telefon işlemleri dışında çevrimiçi hisse senedi işlemleri ücretsizdir. Broker destekli telefon işlemlerinin, normal komisyonlara ek olarak 25 ABD doları hizmet ücreti vardır. Tahvil ticareti, ABD Hazine tahvillerinin yeni ihraçları için komisyon içermez. CD'ler, kurumsal tahviller, belediye tahvilleri ve devlet kurumu menkul kıymetlerinin ticaret başına maliyeti yoktur. Schwab'ın OneSource ETF'leri komisyon ücretsizdir ve ücretsizdir.
Schwab'ın OneSource yatırım fonlarını herhangi bir komisyon ödemeden satın alabilir ve satabilirsiniz. Schwab, 90 gün veya daha kısa bir süre için tutulan OneSource fonları için 49, 95 $ kısa vadeli geri ödeme ücreti almaktadır. Schwab sistemi dışındaki fonlar için işlem ücreti fonları satın almak için 76 $ ve satmak için hiçbir şey maliyeti. Schwab Akıllı Portföylerin tavsiye ücreti, komisyonu veya hesap hizmeti ücreti yoktur.
Schwab'ın Gider Oranları
Yatırım fonları ve ETF'ler için gider oranları fona göre değişir. Schwab'ın endeks fonları% 0, 09 ila% 0, 29 arasında değişen gider oranlarına sahiptir ve her fonun gider oranı, o fon kategorisi için sektör ortalamasının altındadır. Schwab'ın yükleri veya işlem ücretleri olmayan OneSource yatırım fonları, Schwab S&P 500 Endeks Fonu için% 0, 09 ile yüksek temettü veya temettü büyümesi bulunan hisse senetlerine yatırım yapan Federe Stratejik Değer Temettü A Fonu için gider oranlarına sahiptir. potansiyel. Schwab'ın, gelir elde etmek için tasarlanmış, yüksüz, işlem ücreti olmayan fonlar olan Yatırım Fonu yatırım fonlarının% 0, 69 ile% 1, 32 arasında değişen gider oranları vardır. MarketTrack portföyleri% 0.62 ila% 0.66 gider oranlarına sahipken, Aylık Gelir Fonları% 0.47 ila% 0.66 gider oranlarına sahiptir.
Schwab Hedef Fonları% 0.48 ile% 0.82 arasında gider oranlarına sahiptir, gider oranı emeklilik tarihinizin daha da artmasına neden olur. Bu fonların her biri kategori ortalamasından biraz daha ucuzdur. Kişiselleştirilmiş portföy yönetimi ve danışmanlık hizmetleri farklı gider düzeylerine sahiptir. Örneğin Schwab'ta Charles Schwab Yatırım Yönetimi Hizmetini kullanan en az 100.000 $ olan müşteriler, yönetim altındaki varlıkların% 1.35'ini ödemektedir; daha yüksek varlık seviyelerinde ücret düşer.
Charles Schwab'ın İtibarı
Kişisel bir danışmandan yardım almadan yatırım kararları veren 3.700'den fazla yatırımcıyı araştıran JD Power'ın 2015 Kendini Yöneten Yatırımcı Memnuniyeti Çalışması, yönetim kurulu genelinde Charles Schwab'a yüksek rütbeler verdi. Aracılık genel memnuniyet, şirket ile müşteri etkileşimi, hesap yararlılığı ve hesap bilgilerine erişim kolaylığı, işlem ücretleri ile ücretler ve bilgi kaynaklarına (araştırma, analiz ve araçlar) beş kişiden beşini aldı. Ürün teklifleri için beşte dördü kazandı. Bu ankette Charles Schwab, Vanguard ve Fidelity Investments'tan hemen önce geldi.
Emniyet
Schwab ile aracılık hesabı menkul kıymetleriniz (hisse senetleri, tahviller, Hazine menkul kıymetleri, CD'ler, yatırım fonları, para piyasası yatırım fonları ve diğer bazı yatırımlar), eğer firma iflas ederse ve varlıklarınız kaybolursa, 250.000 $ nakit de dahil olmak üzere 500.000 $ 'a kadar menkul kıymet. Schwab ayrıca müşteri başına 150 milyon $ menkul kıymet ve 1.15 milyon $ nakit limiti ile 600 milyon $ ek teminat taşıyor. Gün sonunda aracılık hesabınızdaki herhangi bir yatırım yapılmayan nakit para otomatik olarak Charles Schwab Bank'a yatırılır ve burada faiz kazanır ve FDIC sigortalı olur.
Ayrıca, sahip olduğunuz herhangi bir yatırım fonu hissesi üçüncü taraf bir vekil tarafından tutulduğundan, aracılık mali sorunlarla karşılaşırsa ne Schwab ne de alacaklıları bunlara sahip olamaz. Schwab, Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu (FINRA) üyesidir.
Piyasa düştüğü veya zayıf yatırım kararları verdiğiniz için hesabınız para kaybederse, şansınız kalmaz. Paranızı hangi aracı tutarsa alsın, bunun için sigorta yok.
Alt çizgi
Emeklilik hizmetleri konusunda sağlam bir üne sahip olan Charles Schwab, yeni başlayan yatırımcılar, ayda sadece 100 $ ile emeklilik için tasarruf etmeye başlama yeteneğini takdir edecekler. Yeni başlayanlardan yarım milyon veya daha fazla varlığı olan herkese yönelik hizmetlerle, emeklilik planlayan çoğu insan bu aracılıkta ihtiyaç duyduklarını bulacaktır.