Finansal planlama ve varlık yönetimi, finansal danışmanlık alt kümelerini temsil eder. Bir finansal danışman, müşterilere tazminat karşılığında finansal danışmanlık sağlar. Ancak, finansal tavsiye tanımı son derece geniştir. Sunulan öneri türü, sunulan ürünler ve hizmet verilen müşteri türleri ile birlikte bir finansal planlayıcı veya servet yöneticisi olarak kabul edilip edilmediğinizi belirler.
Finansal planlamacılar öncelikle yaşam tarzı planlamasına yardımcı olur. Buna bütçeleme, nakit akışı planlaması ve kolej ve emeklilik için tasarruf da dahildir. Bir finansal planlamacının müşteri listesi gelir gamını kapsayabilir, ancak çoğu orta sınıftır ve paralarını olabildiğince ileriye götürmek için güçlü bir ihtiyacı vardır.
Zenginlik yöneticileri ise bunun aksine, esas olarak yüksek net değerli bireyler (HNWI) ve ultra yüksek net değerli bireylerin (UHNWI) ihtiyaç duyduğu hizmetleri, örneğin sermaye kazancı planlaması, emlak planlaması ve risk yönetimi sağlar.
Bir finansal planlayıcı ve bir servet yöneticisi arasındaki farkı düşünmenin basit bir yolu, bir servet yöneticisinin gerçek serveti yönetirken, bir finansal planlayıcı ise ilerlemeye çalışan günlük müşterilerin finansmanını yönetir.
Her iki kariyer de en iyi kolej ve üniversitelerden parlak genç finans profesyonellerini çekiyor ve her kariyerin avantajları ve dezavantajları var. Örneğin, finansal planlama işleri daha fazladır, ancak varlık yönetimi işleri genellikle daha fazla ödeme yapar. Finansal planlama firmalarının yakın zamanda yeni deneyimi olmayan mezunlara şansı daha fazladır, ancak varlık yönetimi firmaları daha iyi saatler sunma ve daha az stresle karşılanma eğilimindedir.
Eğitim
En başarılı finansal planlamacılar ve servet yöneticileri en az lisans derecesine sahiptir ve Chicago Üniversitesi veya Ivy Liglerinden biri gibi en üst düzey bir okuldan kazanılanlar rekabet avantajı sağlar. Bunun ötesinde, her bir sektördeki bireysel firmalar, eyalet veya federal lisans panoları yerine potansiyel işe alımlar için eğitim gereksinimleri belirledi. Birçok servet yöneticisi lisanslı avukatlar veya Yeminli Mali Müşavirler (EBM) olmakla birlikte, meslek için gereklilik değildir. Daha az finansal planlamacı bu atamalara sahiptir, ancak asla zarar görmezler.
Gelecek finansal planlamacılar Sertifikalı bir Finansal Planlayıcı (CFP) ataması almak isteyeceklerdir. Bu, gayrimenkul, portföy yönetimi ve vergi planlaması gibi finansal planlama uzmanlıklarını kapsayan kapsamlı bir sınavı geçmeyi gerektirir. Bir CFP ataması özgeçmişinizde büyük bir varlıktır ve eğer kendiniz için iş yaparsanız, müşteriler bunu görmeyi sever.
Varlık yöneticileri, özgeçmişlerini güçlendirmek ve müşterilere güven ve uzmanlık kazandırmak için çeşitli atamalar da yapabilirler. Belki de en prestijli olan Chartered Wealth Manager (CWM) adıdır. Bu atamayı denemeden önce, sektörde üç yıllık doğrulanabilir deneyime sahip olmalısınız.
Gerekli Beceriler
Matematik becerileriniz veya pazarlarda bir ustalık nedeniyle bir finansal planlayıcı veya servet yöneticisi olmayı düşünebilirsiniz, ancak satış yeteneğiniz başarınız için çok daha önemlidir. Bir çaylak olarak, işvereninizin size çalışmak için müşterilerinizi teslim etmesi şüphelidir - özellikle de bu mesleklerde insanları zengin yapan yüksek net değerli müşteriler. Yani, bir finansal planlayıcı veya servet yöneticisi olarak ilk iş siparişiniz kaldırımı vurmak ve iş kitabınızı oluşturmaktır.
Satış kabiliyetinin yanı sıra, hangi kariyer yollarından hangisini seçerseniz seçin, pazarları sevmeli ve günün her saatine ayak uydurmaktan zevk almalısınız. Finans her zamankinden daha hızlıdır ve müşteriler yüksek enerjili ve eğrinin önünde kalan finansal planlamacıları ve varlık yöneticilerini talep etmektedir.
Maaş başlangıcı
Her iki kariyerden elde edilen gelirin çoğunluğu komisyon şeklinde olduğu için maaş biraz yanlıştır. Firmalar genellikle işletme kitabınızı kurmanın ilk aylarında size yardımcı olacak küçük taban maaşlar sunar. Bunun karşılığında satış hedeflerine ulaşmanız bekleniyor. Bunu yapamıyorsanız işvereniniz size uzun süre koltuk ısıtmak için ödeme yapmaz.
Glassdoor'a göre, servet yöneticileri için ortalama yıllık gelir, 2018 itibariyle yaklaşık 94.000 $ 'dır. Finansal planlamacılar için ortalama 57.000 dolar. Ancak, büyük bir veri gamı bu ortalamaları içerir ve performansa bağlı olarak, geliriniz çok daha yüksek veya çok daha düşük olabilir.
İş Görünümü
Çalışma İstatistikleri Bürosu'na göre, finansal planlama ve servet yönetiminin sınıflandırıldığı finansal danışmanlık işlerinin 2016 ile 2026 arasında% 14 büyüyerek tüm mesleklerdeki% 7 büyüme görünümünü iki katına çıkarması bekleniyor. Finansal planlamanın alt kategorisi, bir bütün olarak finansal danışmanlık eğilimini yakından izleme eğilimindedir. Zenginlik yönetimi, aksine, ekonomi patladığında patlayıcı bir büyümeye sahiptir, ancak aşağı ekonomiler sırasında bir bütün olarak finansal danışmanlıktan daha fazla daralmaktadır.
İş yaşam dengesi
Mali planlamacı veya servet yöneticisi olarak uzun saatler çalışmayı bekleyebilirsiniz. Özellikle genç finansal planlamacılar, kariyerlerinin ilk yıllarında müşteri kazanımı için çok zaman harcıyorlar. Sadece işin satış yönü haftada 40 saati aşabilir. Bunun da ötesinde, müşterilerinize hizmet vermeli ve piyasayı takip etmelisiniz. Varlık yöneticileri de bir işletme kitabı oluşturmak için zaman ayırmalıdır. Ancak, müşteri başına çok fazla para yönettiklerinden, başarılı olmak için daha küçük bir müşteri tabanı gerekir. Ortalama olarak, bir servet yöneticisi bir finansal planlayıcıdan daha iyi bir iş / yaşam dengesine sahiptir.
Hangisini Seçmelisiniz
Her iki kariyer de aynı beceri setini gerektirir: Satış yapabilmelisiniz, pazarları sevmelisiniz ve sayılarla iyi olmaya yardımcı olur. Sağlam bir HNWI pazarına sahipseniz, az sayıda genç profesyonellerin sahip olduğu bir avantaja sahip olacağınız için servet yönetimine yaslanmak isteyebilirsiniz ve servet yönetimi, onu kullanmak ve hızlı bir şekilde başarılı olmak için en iyi fırsatı sunar. Doğal pazarınız o kadar sağlam değilse, finansal planlama çok daha kolay bir alandır. Zor ilk yıllara devam ederseniz ve önemli bir iş kitabı yaratırsanız, başarılı bir kariyerin tadını çıkarabilirsiniz.
