Evliyseniz eşinizle birlikte vergi beyannamesi verebilir veya ayrı beyannameler verebilirsiniz. Gelirleriniz benzerse ve daha yüksek bir vergi dilimine geçme konusunda endişeleriniz varsa, ayrı olarak dosyalamak mantıklı olabilir. İçinizden birinin normalde önemli miktarda çeşitli kesintiler talep etmesi de iyi bir fikir olabilir.
Ayrı bir geri dönüş yapmak, vergi zamanında size tasarruf sağlayabilir, ancak bir IRA'da emeklilik için tasarruf etme yeteneğinizi etkileyebilir. Evliyseniz ve ayrı ayrı dosya gönderiyorsanız, IRA katkıları yapmak hakkında bilmeniz gerekenler şunlardır.
Önemli Çıkarımlar
- Geleneksel ve Roth IRA'lar emeklilik için tasarruf etmenin avantajlı bir yoludur.Roth IRA'lar ile geliriniz, dosyalama durumunuz ve yaşam düzenlemeniz uygunluk ve katkı limitlerinizi etkiler.Geleneksel IRK'larla, vergi indirimi gelirinize, dosyalama statünüze bağlıdır, yaşam düzenlemesi ve işyerindeki bir planın kapsamına girip girmediğiniz.
Bir Roth'ta Tasarruf Etmek Daha Zor Olabilir
Roth IRA'lar, bazı vergi avantajlarının tadını çıkarırken, geleceğe tasarruf etmenin harika bir yolu olabilir. Bir Roth IRA ile, nitelikli para çekme işlemleriniz vergiden muaftır. Emeklilik sırasında daha yüksek bir vergi diliminde olmayı düşünüyorsanız bu bir avantajdır.
Ayrı ayrı evlenmek istiyorsanız, bir Roth IRA'ya katkıda bulunma yeteneğiniz, ne kadar kazandığınıza ve yaşam düzenlemenize bağlıdır.
Eğer ayrı ayrı evleniyorsanız ve birlikte yaşamıyorsanız farklı kurallar uygulanır. Değiştirilmiş brüt geliriniz 2020 için 124.000 ABD dolarından (2019 için 122.000 ABD Doları) azsa, yıllık sınıra kadar katkıda bulunabilirsiniz. 2019 ve 2020 için yıllık katkı limiti yılda 6.000 $ veya 50 yaş ve üzerindeyseniz 7.000 $ olarak belirlenmiştir.
Geleneksel bir IRA Daha İyi Bir Seçim Olabilir
Geleneksel bir IRA emeklilikte vergisiz para çekme işlemleri sunmaz, ancak yıllık katkılarınızı düşürebilirsiniz. Kesintiler yıl için vergilendirilebilir gelirinizi azalttığından vergi yükümlülüğünüzü düşürebilir.
Eğer evli ayrı ayrı başvuruda bulunursanız, kesinti yapabilirsiniz. Ancak bu, gelirinize, yaşam düzenlemenize ve işyerinde bir emeklilik planına dahil olup olmadığınıza bağlıdır.
Bir Çalışma Planı Kapsamında
Geleneksel IRA katkılarından düşebileceğiniz tutar aşağıdakilere bağlıdır:
- Eşinizle yıl boyunca herhangi bir zamanda yaşayıp yaşamadığınız.
IRS, siz ve eşiniz birlikte yaşamasanız bile evli olduğunuzda bile bekar olduğunuzu düşünüyor.
Çalışma Planı Kapsamında Değil
Kesinti kuralları, ayrı ayrı başvuruda bulunan ve işyerinde emeklilik planı kapsamında olmayan çiftler için benzerdir. Farklı olan, ayrı ayrı başvuran ve ayrı yaşayan çiftler için gelir sınırlarıdır. Bu senaryoda, ne kadar yaptığınızdan bağımsız olarak, yıllık katkı sınırına kadar tüm kesintiyi alabilirsiniz.
Bununla birlikte, ayrı geri dönüşler yaparsanız, birlikte yaşarsanız ve eşiniz işlerinde bir emeklilik planı kapsamındaysa, değiştirilmiş ayarlanmış brüt gelirinizin 10.000 ABD dolarından daha az olduğu varsayılarak sadece kısmi bir kesinti için hak kazanırsınız. Yine, geliriniz 10.000 doların üzerindeyse, hiç kesinti yapamazsınız.
Alt çizgi
Ayrı ayrı evlenmek, geleneksel IRA katkılarını düşüp düşmeyeceğinizi etkileyebilir. Ama bu onları yapmanı engellemiyor. Ayrı geri dönüşler yapmaya hazırsanız ve geliriniz bir Roth'a katkıda bulunamayacak kadar yüksekse, bunun yerine geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunmayı ve kısmi veya hiç kesinti yapmamayı tercih edebilirsiniz.
Bir vergi veya finans uzmanıyla görüşmek, ayrı beyannameler sunmanın anlamlı olup olmadığını ve hangi IRA'nın uygun olduğunu belirlemenize yardımcı olabilir.