Borç / gelir oranınız (DTI), sahip olduğunuz borç miktarını brüt gelirinizle karşılaştıran kişisel finans ölçüsüdür. Toplam yinelenen aylık borcunuzu brüt aylık gelirinize bölerek borç / gelir oranınızı hesaplayabilirsiniz.
Bu numarayı neden bilmeniz gerekiyor? Borç verenler, ödünç aldığınız parayı geri ödeme veya ipotek veya araba kredisi gibi ek borç alma yeteneğinizin bir ölçüsü olarak kullandığından. Ayrıca, ilk etapta büyük bir alışveriş yapmak isteyip istemediğinizi düşündüğünüzde bilmeniz de yararlı bir sayıdır. Bu makale borç / gelir oranınızı belirlemek için atılacak adımlarda size yol gösterecektir.
Önemli Çıkarımlar
- Borç-gelir oranınızı (DTI) hesaplamak için, tüm aylık borç yükümlülüklerinizi toplayın, ardından sonucu brüt (vergi öncesi) aylık gelirinize bölün ve sonra bir yüzde elde etmek için bu sayıyı 100 ile çarpın. yeni bir ev veya araba gibi büyük bir satın alma işlemi yapmadan önce borç / gelir oranınız, bunu karşılayıp karşılayamayacağınızı görmenize yardımcı olur.K borcunu ödemek, yeni borç almaktan kaçınmak ve gelirinizi artırmak tek yoldur DTI'nızı düşürmek için.
DTI'nizi Hesaplama
Borç / gelir oranınızı hesaplamak için, tekrar eden aylık borçlarınızın tamamını toplayarak başlayın. İpoteğinizin ötesinde, dahil edilecek diğer borçlar:
- Araç kredileriÖğrenci kredileriMinimum kredi kartı ödemeleriÇocuk desteği ve nafakaHerhangi bir diğer aylık borç yükümlülüğü
Ardından, brüt (vergi öncesi) aylık gelirinizi aşağıdakiler de dahil olmak üzere belirleyin:
- Ücretler Maaşlarİpuçları ve ikramiyeler EmeklilikSosyal GüvenlikÇocuk desteği ve nafakaDiğer ek gelirler
Şimdi tekrar eden aylık borcunuzu brüt aylık gelirinize bölün. Bölüm ondalık sayı olacaktır; borç / gelir oranınızı yüzde olarak ifade etmek için 100 ile çarpın.
Borç / gelir oranınız, kredi puanınız ile birlikte, kredi başvurusunda bulunduğunuzda kredi verenlerin dikkate aldıkları en önemli faktörlerden biridir.
Bu Büyük Satın Almayı Ödeyebilir misiniz?
Örneğin, aylık ipotek ödemesinin veya düşündüğünüz yeni araç kredisinin miktarını tahmin etmek için çevrimiçi bir hesap makinesi kullanabilirsiniz.
"Önce" ve "sonra" borç / gelir oranınızı karşılaştırmak, şu anda bu ev satın alımını veya yeni arabayı idare edip edemeyeceğinizi belirlemenize yardımcı olmanın iyi bir yoludur.
Borç - öğrenci kredisi veya kredi kartı - ödediğinizde, borç / gelir oranınızı yeniden hesapladığınızda, finansal durumunuzu ne kadar geliştirdiğiniz gösterilir.
Örneğin, çoğu durumda, borç verenler% 36'dan daha düşük bir borç-gelir oranı görmeyi tercih ederler, bu borcun% 28'inden fazlası ipotek hizmetinize doğru gitmez. Nitelikli bir ipotek alabilmek için, maksimum borç / gelir oranınız% 43'den yüksek olmamalıdır. Bunun nasıl gerçek bir duruma dönüşebileceğini görelim.
% 36
Çoğu borç veren, % 36'dan daha yüksek olmayan bir borç / gelir oranı görmeyi tercih eder.
DTI Hesaplaması Örneği
Borç-gelir oranı hesaplaması örneğine bir göz atalım.
Mary'nin aşağıdaki tekrarlayan aylık borçları vardır:
- 1.000 $ ipotek 500 $ otomatik kredi 200 $ öğrenci kredisi 200 $ minimum kredi kartı ödemeleri 400 $ diğer aylık borç yükümlülükleri
Mary'nin tekrar eden aylık borcu 2.300 dolar.
Aşağıdaki brüt aylık gelire sahiptir:
- Birincil işinden 4.000 $ ikincil bir işinden 2.000 $
Mary'nin brüt aylık geliri 6.000 dolar.
Mary'nin borç / gelir oranı, tekrar eden aylık toplam borcunun (2.300 $) brüt aylık gelirine (6.000 $) bölünmesiyle hesaplanır. Matematik şöyle görünür:
Borç / gelir oranı = 2.300 $ / 6.000 $ = 0.38
Şimdi yüzde olarak ifade etmek için 100 ile çarpın:
0, 38 X 100 =% 38
Mary'nin borç / gelir oranı =% 38
Daha az borç veya daha yüksek bir gelir Mary'ye daha düşük ve dolayısıyla daha iyi bir borç / gelir oranı sağlayacaktır. Diyelim ki öğrencisi ve oto kredilerini ödemeyi başardı, ancak geliri aynı kaldı. Bu durumda hesaplama şöyle olur:
Toplam yinelenen aylık borç = 1.600 dolar
Brüt aylık gelir = 6.000 dolar
Mary'nin yeni borç-gelir oranı = 1.600 $ / 6.000 $ = 0.27 X 100 =% 27.