Riske Dayalı Mortgage Fiyatlandırması Nedir?
Riske dayalı ipotek fiyatlandırması, kredi verenin, borçlunun krediyi belirli bir borçluya genişletme riskine ilişkin değerlendirmesine dayanarak bireysel başvuru sahiplerine kredi şart ve koşullarını sunduğu bir uygulamadır.
Mortgage kredisi verenler, her borçlunun kredi değerinin derecelendirilmesine bağlı olarak farklı borçlulara değişen faiz oranları ve kredi koşulları sunmaktadır. Borç verenler borçluları notlandırır ve borçlunun kredi puanı, ödeme geçmişi ve ipoteğin kredi / değer oranı dahil olmak üzere çeşitli kriterlere göre farklı oranlar ve şartlar sunar. Riske dayalı fiyatlandırma Alt-A ve subprime kredi verenler tarafından yaygın olarak kullanılmaktadır.
AŞAĞI KIRMAK Risk Temelli Mortgage Fiyatlandırması
Riske dayalı ipotek fiyatlandırması, kredi kartı şirketleri ve otomobil kredisi finansman borç verenler gibi diğer türden alacaklıların kullandığı uygulamalara benzer. Bu borç verenler tipik olarak daha iyi finansal koşulları ve kredi geçmişleri olan başvuru sahiplerine daha iyi anlaşmalar ve şartlar sunacaktır. Kredi ya da kredi taleplerinin onaylanması ile ilgili kararlar alırken, bu borç verenler borçlunun temerrüde düşme ya da temerrüde düşme riskini ölçer ve ardından tekliflerini buna göre paketler.
İflas etmiş veya rehin almış, yakın zamanda işsiz kalmış veya yakın zamanda gecikmiş ödemeler veya diğer kredi sorunları olan borçlulara, daha olumlu kredi kaydına sahip diğer borçlulardan daha az cazip bir faiz oranı verilecektir. Bu standart bir uygulamadır, tamamen yasaldır ve finans endüstrisinde yaygındır. Ancak, borç verenler ipotek veya kredi başvuruları için şartları belirlemekte veya onay kararlarında yasal olarak yasaklanmış faktörleri kullanamazlar. Yasaklanan bu faktörler cinsiyet, medeni hal, ırk veya dintir.
Bir borçluya, kısmen kredi raporlarında bulunan bir şeye dayanarak daha az cazip şartlar veya oranlar sunulursa, genellikle bu kararda rol oynayan kredi raporlarından belirli faktörleri bildiren bir bildirim alırlar.
Riske dayalı ipotek fiyatlandırması kredi seçeneklerini genişletiyor
Riske dayalı ipotek fiyatlandırması, kredi verenlerin sunduğu ipotek türlerini genişletmiş ve genel olarak bir ipotek almaya hak kazanabilecek borçluların sayısını artırmıştır. Genellikle riske dayalı fiyatlandırmaya tabi ipotek türleri olan Alt-A ve subprime ipotekler, genellikle ipotek sağlayıcısı tarafından, genellikle teminatlı ipotek yükümlülüklerinin, varlığa dayalı menkul kıymetlerin ve teminatlı borç yükümlülüklerinin bir parçası oldukları ikincil ipotek piyasasına satılmaktadır. Riske dayalı fiyatlandırma, CMO, ABS ve CDO'nun yapılandırılmasında büyük bir rol oynamakta, toplam kredi notlarını yükseltmekte ve bunları geniş bir yelpazedeki yatırımcılar için cazip hale getirmektedir.