İşletme ve tüketici kredisi raporlarının benzer amaçları vardır: muhtemel kredi verenleri kredibiliteniz hakkında bilgilendirmek ve size kredi veya kredi kartı vermeleri veya size veya işletmenize “, daha sonra ödeme” koşullarını uzatmaları durumunda aldıkları riski değerlendirmelerine izin vermek. Ancak, içerdikleri bilgi türlerine ve nasıl kullanıldıklarına göre farklılık gösterirler.
Tüketici Kredisi Raporu
Kredi için ilk başvurduğunuzda, üç büyük kredi bürosu - Experian, TransUnion ve Equifax - kredi etkinliklerinize göre bir kredi profili derlemeye başlar. Sadece Adil Kredi Raporlama Yasası tarafından tanımlanan “izin verilen bir amacı” olan kişiler kredi raporunuzu isteyebilir. Bunu yaptıklarında, bürolar aşağıdakileri içeren bir rapor oluşturur:
- borçlar ve kredi kartı da dahil olmak üzere kredi hesaplarınızın bir listesi, borç bakiyesi ve her bir muhasebeciye yapılan cari aylık ödemeler, hesapların güncel ve uygun bir şekilde ödendiğini veya kapalı hesapların duea listesinin son gün sayısı ile sınırlıdır. ve mevcut ve geçmiş işverenler hakkında iflas bilgileri
Kredi büroları, kredi verenlerin kredi değerliliğinizin bir ölçüsü olarak kullandıkları bir kredi puanı oluşturmak için bilgileri analiz eder. Kredi puanınız üç kredi bürosu arasında biraz farklılık gösterse de, üçü de genellikle FICO puanınızı oluşturan Fair Isaac Corporation tarafından oluşturulan standart yöntemleri ve algoritmaları kullanır. Tüketiciler kanunen bir tane alma hakkına sahiptir kredi bürolarının her birinden her yıl ücretsiz kredi raporu. (Ona resmi web sitesi Annualcreditreport.com adresinden erişebilirsiniz.) Kredi puanı kredi raporuna dahil değildir ve ayrıca alınmalıdır.
Ticari Kredi Raporu
İşletmelerin, kendi kredi geçmişlerini oluşturmak için tüketicilerden daha proaktif olmaları gerekir, böylece işletme sahibinin kişisel kredisinden ayrı olarak kredi alabilirler. Bir zamanlar anonim veya LLC iş federal vergi kimlik numarası alır, ticari kredi büroları ticari kredi ve diğer kredi faaliyetlerini izlemeye başlayabilir. Ticari kredi işlemleri, bir tedarikçi bir işletmeye izin verdiğinde ve daha sonra ödeme yaptığında gerçekleşir. Ticari kredi ödemeleri ticari kredi bürolarına raporlanır.
Bir işletme kredisi raporu aşağıdaki bilgileri içerir:
- mülkiyet ve bağlı ortaklıklar da dahil olmak üzere iş geçmişi bilgileri; finansal bilgi bankacılığı, ticaret ve tahsilat geçmişleri, kararlar ve iflas puanlarına eşlik eder
Üç ticari kredi bürosu - Equifax, Experian ve Dun & Bradstreet - FICO gibi bilgilerden ticari kredi puanları üretir. Puanlama için standart yöntemler ve algoritmalar kullanan tüketici kredisi puanlarından farklı olarak, işletme kredisi bürolarının her biri, ticari kredi riskini puanlamak için farklı puan aralıkları ile tamamen farklı yöntemler kullanır. Örneğin, Dun & Bradstreet'in PAYDEX'i, bir işletmenin faturalarını ne kadar çabuk ödediğine odaklanır - satıcılar ve tedarikçiler için ticaret şartlarını uzattıklarında faydalı bilgiler - Experian's Intelliscore Plus, işletmenizin faturalarında ciddi bir şekilde geride kalma şansını bildirir önümüzdeki 12 ay içinde, borç verenler bir şeyler bilmek istiyor.
Ticari kredi raporları kredi bürolarından satın alınmalı ve Tüketici kredisi raporlarının aksine, herkese açıktır ve ücreti ödeyen herkes tarafından kullanılabilir. İşletmeler için federal olarak zorunlu yıllık iş kredisi raporu yoktur. Her ajanstan raporunuzun bir kopyasını almak için ödeme yapmanız gerekir, ancak CreditSignal.com (Dun & Bradstreet için) ve Nav.com gibi web sitelerinden bazı ücretsiz bilgiler alabilirsiniz.
İşletme ve Kişisel Kredi Raporları Karıştırıldığında
İşletme sahiplerinin işletmeleri için ayrı kredi profilleri oluşturmaları önemlidir. Bir işletme kredi profili olmadan, kredi verenler kredi riskini belirlemek için işletme sahibinin kişisel kredi profiline güvenir ve bu da işletmenin ihtiyaç duyduğu borçlanma kapasitesini sınırlayabilir.
Bir işletme ticari kredi profili oluşturana kadar, işletme ayrı bir tüzel kişilik olsa bile işletme sahibi herhangi bir kredi yükümlülüğünden şahsen sorumlu olacaktır. Yeni bir işletmenin, işletme sahibi tarafından imzalı kişisel bir teminat olmaksızın kredi alabilmesi nadirdir.
İşletme sahiplerinin, işletme kredisi profillerini oluşturmak ve mümkün olduğunca erken bir zamanda oluşturmak için kasıtlı adımlar atmaları gerekmektedir.
- İşletmeler için S Corp, ortaklık veya LLC gibi ayrı bir tüzel kişilik oluşturun. İşletme ve kişisel banka hesaplarını ayırın ve kayıt tutma. Dun & Bradstreet'ten bir DUNS numarası için başvurun. (Dosyanızı bu büro ile kuracaktır.) Satıcılar ve tedarikçiler ile ticari kredi hesapları oluşturun. Bir iş kredi kartı edinin; bir gaz kartı ile başlayabilir. Bir banka bir işletme kredi kartı sunuyorsa, ödemeleri işletme kredi bürolarına raporladığından emin olun.Tüm ödemeleri zamanında yapın.İşletme kredilerinin doğru bir şekilde güncellendiğini görmek için düzenli olarak iş kredi raporları verin.
Ticari kredi raporları da çok faydalı yönetim araçları olabilir. Ticari kredi bürolarının her biri, kredi riskini ve işletme tahminlerini yönetmek için derinlemesine analiz sağlayabilecek premium raporlama hizmetleri sunar. İyi bir ticari kredi puanı, işletmenizin büyümesi için gereken finansmana daha düşük faiz oranlarıyla erişebileceği anlamına gelir; satıcılardan daha uygun ödeme koşulları; ve bazı ticari sigortalarda daha düşük oranlar.
![İşletme ve tüketici kredisi raporları: fark nedir? İşletme ve tüketici kredisi raporları: fark nedir?](https://img.icotokenfund.com/img/building-credit/846/business-vs-consumer-credit-reports.jpg)