İçindekiler
- Çekirdek TSP Fonları
- Devlet Menkul Kıymetler Fonu
- Sabit Getirili Yatırım Fonu
- Hisse Senedi Endeksi Fonu
- Küçük Büyük Harf Kullanımı Fonu
- Uluslararası Borsa Fonu
- Yaşam Döngüsü Fonları
- TSP Yatırım Programları
- Alt çizgi
Tüm ABD hükümet çalışanlarına sunulan Tasarruf Tasarısı (TSP), günümüzde kullanılan en basit ve en verimli emeklilik planlarından biridir. Ancak binlerce sivil ve askeri çalışan, kazançlarının bir kısmını her yıl plana ertelemekle birlikte, birçok katılımcı mevcut gerçek fon seçeneklerini anlamamakta veya hangi fonların kendileri için uygun olduğundan emin değildir.
Bu makale, Yaşam Döngüsü fonları ve bunların uygun kullanımı ile birlikte TSP'de bulunan beş temel yatırım fonunu ayırmaktadır.
Önemli Çıkarımlar
- Tasarruf Tasarruf Planları (TSP'ler), ABD hükümet çalışanlarına doğrudan katkı sağlayan emeklilik planlarıdır. Özel sektör işverenleri tarafından sunulan 401 (k) planlarına benzer şekilde, TSP'ler yatırım yapmak için dört temel yatırım fonu olmak üzere beş temel yatırım fonu sunmaktadır. Her endeks fonu ABD hisse senetleri, uluslararası hisse senetleri ve kurumsal tahviller gibi farklı bir varlık sınıfı veya piyasa segmentinde uzmanlaşmıştır. Beşinci çekirdek fon, G Fonu, çok düşük riskli, düşük getirili devlet tahvillerine ve garantilere yatırım yapar yatırımcılara temel koruma. G Fonu çok muhafazakar yatırımcılara yöneliktir.
Çekirdek TSP Fonları
Tasarruf Tasarrufu Planında sunulan beş temel fon, halka açık borcun ve özkaynakların temel aralığını gevşek bir şekilde kapsamaktadır. Beş fonun tamamı Blackrock Capital Advisers tarafından yönetilir ve sadece TSP katılımcıları tarafından kullanılabilir. Blackrock kapsamlı bir ETF yelpazesi sunan yan şirketi olan iShares aracılığıyla bazı TSP fonlarının halka açık eşdeğerlerini sunmasına rağmen, bunların hiçbiri herhangi bir kamusal işlem yapmıyor.
Beş fondan dördü, geniş bir piyasa endeksiyle tam olarak eşleşen menkul kıymetleri elinde tutan endeks fonlarıdır. Katılımcıların F ve C Fonlarına yaptıkları paralar ayrı hesaplara, S ve I Fonu paraları ise vergiden muaf diğer emeklilik ve bağış fonlarıyla birlikte güven fonlarına yatırılır.
G Fonu hariç, tüm fonlar ilgili endekslerine% 100 yatırım yapmaktadır ve belirli bir endeksin veya bir bütün olarak ekonominin mevcut veya genel performansını dikkate almazlar. Her bir TSP fonunun hisse fiyatı günlük olarak hesaplanır ve yatırım getirilerini eksi idari ve ticari maliyetleri yansıtır. Beş fon aşağıda yer alıyor.
Devlet İç Borçlanma Yatırım Fonu (G Fonu)
Bu, bir endekse yatırım yapmayan tek temel fon. G Fonu, ABD hükümeti tarafından TSP için özel olarak ihraç edilen özel bir pazarlanamayan hazine güvenliğine yatırım yapıyor. Bu fon, TSP'de yatırımcının müdürünün iadesini garanti eden tek fondur.
Bu fon bu nedenle beş fondan en düşük riske sahiptir ve TSP'ye katkıda bulunan tüm para, katılımcı aksini belirtmedikçe varsayılan olarak bu fona yerleştirilir. En az dört yıl vadeli, halka açık tüm olağanüstü hazine menkul kıymetlerinin cari piyasa getirilerine göre bir faiz oranı öder. Ortalama vade yaklaşık 11 yıldır ve toplam faiz oranı aylık olarak ayarlanır.
G Fonu, geçmişte çekirdek fonlardan herhangi birinin en düşük getiri oranını sağlamıştır. G Fonu ile en yakından eşleşen Barclays iShares fonları, ortalama vadesi 8.38 yıl olan iShares Barclays 7-10 yıllık T-Bond fonu (ARCA: IEF) ve 10-20 yıllık T-Bond fonudur (ARCA: TLH). ortalama vadesi 14.36 yıldır.
Sabit Getirili Yatırım Endeksi Fonu (F Fonu)
Bu fon, TSP'deki risk / ödül merdiveni için bir sonraki adımı temsil ediyor. F Fonu, Barclays Capital ABD Toplam Tahvil Endeksi'ne tam olarak uyan menkul kıymetler satın almaktadır. Bu endeks halka açık hazine ve devlet kurumu menkul kıymetleri, kurumsal ve yabancı tahviller ve ipoteğe dayalı menkul kıymetler (MBS) dahil olmak üzere çok çeşitli borçlanma araçlarına yatırım yapmaktadır.
Bu fon ayrıca genellikle G Fonu tarafından ödenen tutarı aşan aylık faiz öder. Ancak, yatırımcının müdürünün iadesini garanti etmez. Barclays iShares eşdeğeri ETF, iShares Core Total ABD Tahvil Piyasası ETF'sidir (ARCA: AGG).
Hisse Senedi Endeks Yatırım Fonu (C Fonu)
Bu fon, TSP'de bulunan üç hisse senedi fonundan en muhafazakardır. C Fonu, Standard ve Poor's 500 Endeksini oluşturan 500 büyük ve orta ölçekli şirkete yatırım yapmaktadır. Bu fon, G veya F Fonlarından daha fazla oynaklık yaşamıştır ve zaman içinde orantılı olarak daha yüksek getiri sağlamıştır. Barclays iShares eşdeğeri ETF, iShares Core S&P 500'dür (ARCA: IVV).
Küçük Harf Kullanımı Borsa Endeksi Fonu (S Fonu)
S Fonu, Dow Jones ABD Tamamlanma Toplam Borsa Endeksi ile aynı menkul kıymetlere sahiptir. Bu endeks, Standard & Poor's 500 Endeksi dışındaki hisse senedi endekslerinin en büyüğü olan Wilshire 5000 Endeksinin geri kalanını oluşturan 4.500 şirketten oluşmaktadır.
Fon adından da anlaşılacağı gibi, bu şirketler S&P 500 şirketlerinden daha küçük ve daha az yerleşiktir ve C Fonu'ndakilerden daha fazla büyüme potansiyeline sahiptir. S Fonu, TSP'de en büyük risk taşıyan iki fondan biri olarak kabul edilir. Zamanla orantılı olarak daha fazla oynaklıkla C Fonu'nu geride bıraktı.
Barclays iShares'in tam S Fon eşdeğeri yoktur. Bu fonu TSP dışında çoğaltmak isteyenler, S Fonu'ndaki (ve olmayan) şirketlerin çoğunu kapsamak için aşağıdaki dört fonu kullanabilirler:
- Russell Midcap ETF (ARCA: IWR) Russell 2000 Endeks ETF (yalnızca küçük büyük harf) (ARCA: IWM) I Toplam ETF (ARCA: ITOT) Russell 3000 ETF (ARCA: IWV)
Uluslararası Borsa Endeksi Yatırım Fonu (I Fonu)
Bu fon Morgan Stanley Capital Uluslararası EAFE (Avrupa, Avustralasya, Uzak Doğu) Endeksini yansıtan menkul kıymetlere yatırım yapıyor. Bu, dünya çapında 22 gelişmiş ülkede bulunan daha büyük, daha köklü şirketlere yatırım yapan daha geniş uluslararası endekslerden biridir. TSP'deki diğer yüksek riskli fon olarak kabul edilir ve tarihsel olarak C Fonundan daha yüksek bir yıllık ortalama getiri kaydetmiştir.
Bu fon, TSP'de ABD dışındaki şirketlere yatırım yapan tek kuruluştur Barclays iShares eşdeğeri ETF, iShares MSCI Avrupa, Avustralasya ve Uzak Doğu ETF'dir (senedi sembolü EFA).
Yaşam Döngüsü Fonları (L Fonları)
Yaşam Döngüsü fonları, beş temel fonun bir kombinasyonuna yatırım yapan ve doğası gereği hedef tarih fonları gibi davranan bileşik fonlardır. Blackrock Capital'deki portföy yöneticileri tarafından tasarlanır ve yönetilirler ve kendi varlık dağıtımlarını yapmak istemeyen katılımcılar için "otomatik pilot" fonlar olarak işlev görürler. Öncelikle ihraç edildiklerinde hisse senedi fonlarına yatırım yaparlar ve daha sonra fon yöneticileri tarafından olgunlaşana kadar her 90 günde bir yavaş yavaş iki tahvil fonuna yeniden tahsis edilirler.
Fonun varlık tahsisi, tahvil fonlarına yatırılan% 74'ü içerir ve kalan% 26'sı üç hisse senedi fonu arasında bölünür.
Katılımcılar, yalnızca devlet hizmetinden ayrılmak yerine, seçtikleri L Fonunun vade tarihini, dağıtım almaya başladıkları zamanla eşleştirmeye özen göstermelidir. Her biri, vade tarihinden itibaren beş yıl içinde dağıtım yapmaya başlayacak olanlara gelir sağlamak üzere tasarlanmıştır.
Ayrıca, her bir fonun hem büyüme hem de gelir aşamalarında, ödül karşısında büyümenin olası en iyi karışımını sunarlar. L Gelir Fonu, halihazırda emekli olan ve şu anda muhafazakar bir gelir akışına ihtiyaç duyanlar tarafından kullanılabilir.
TSP Yatırım Programları
L Fonlar, TSP katılımcıları için bir profesyonel portföy yönetimi yolu sağlamasına rağmen, özel olarak yönetilen bazı TSP yatırım programları, agresif yatırımcılar için ek bir nüfuz sağlayabilir. Tsptalk.com çeşitli düzeylerde piyasa zamanlama stratejileri sunar ve TSPCenter.com ek yorumlar ve fikirler sunar.
Daha yüksek getiri arayan ve ek risk almaya istekli olanlar, zaman içinde endeksleri yenebilecek diğer tescilli piyasa zamanlama stratejilerini çevrimiçi olarak arayabilirler. Tabii ki, bu programların birçoğu hizmetleri için üç ayda bir veya yıllık ücret almaktadır ve sonuçlarını garanti edemezler.
Alt çizgi
Tasarruf Tasarruf Planı, katılımcılara büyüme, gelir ve sermayenin korunması seçeneklerini sunar. Bu plandaki yıllık yatırım harcamaları sektördeki en düşük maliyetlerden biridir ve tüm fonlar tamamen şeffaftır. Bu planda gizli bir ücret yoktur ve katılımcılar, plan varlıklarını emekli olurken başka bir yere götürmeden önce dikkatlice düşünmelidir.
![Çay kaşığı yatırım fonlarını yıkmak Çay kaşığı yatırım fonlarını yıkmak](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/196/breaking-down-tsp-investment-funds.jpg)