Tek kişilik bir kıyafet, serbest meslek sahibi veya bağımsız bir yüklenici olmanızdan dolayı emeklilik planı olmadan gitmek zorunda değilsiniz. Eğer serbest meslek sahibi iseniz, kendi başınıza bağımsız bir 401 (k) planı olarak da bilinen solo 401 (k) kurabilirsiniz. Yalnız 401 (k) 'lerin diğer emeklilik hesabı türlerine göre bazı faydaları vardır.
Önemli Çıkarımlar
- Belirli gereksinimleri karşılayan serbest meslek sahipleri, emeklilik için tasarruf etmek için solo 401 (k) kurabilir.Bu tür bir plan, diğer emeklilik hesabı türlerine göre çeşitli faydalar sunar. emeklilik planları.
Birini kurmak için nelere ve nasıl çalıştıklarına bir göz atalım.
Uygunluk şartları
Solo 401 (k) 'ye yatırım yapmak için belirli gereksinimleri karşılamanız gerekir. Birincisi, gelirinizden bir işveren değil, sizin sorumlu olduğunuzu belirtir. Şahıs sahipleri, çalışanı olmayan küçük işletme sahipleri (eşler iş için çalışıyorlarsa katkıda bulunabilirler), bağımsız yükleniciler ve serbest çalışanlar genellikle bu tanıma uyar.
İkinci şart, gelir elde etmiş olmanızdır. Bu vergi kayıtları ile doğrulanabilir.
Solo Kurma Adımları 401 (k)
Dahili Gelir Servisi'ne (IRS) göre, solo 401 (k) planını doğru bir şekilde açmak için atılması gereken belirli adımlar vardır.
İlk olarak, bir planı yazılı olarak kabul etmelisiniz, yani finanse etmeyi planladığınız planın türünü yazılı olarak bildirmeniz gerekir. İki tür emeklilik planı arasından seçim yapabilirsiniz: geleneksel ve Roth. Her birinin ayrı vergi avantajları vardır.
Katkıda bulunduğunuz vergi yılında 31 Aralık'a kadar bir solo 401 (k) oluşturulmalıdır.
Geleneksel 401 (k)
Geleneksel bir bireysel planla, çalışma yıllarınızda vergi indirimini etkili bir şekilde talep ederek dolar vergi öncesi yatırım yaparsınız. Emeklilik yaşına ulaştığınızda, yatırımlarınızın yıllar içinde kazandığı para da dahil olmak üzere, çektiğiniz fonlar üzerinden gelir vergisi ödersiniz.
Dezavantajı, paranızı çekmeye hazır olduğunuzda, vergi oranının ilk yatırım yaptığınızdan daha yüksek olabileceğidir ve ek vergi yükü daha önce alınan vergi avantajlarını silebilir. Bununla birlikte, emeklilerin çoğunun çalışma yıllarında olduğundan daha düşük bir vergi aralığında olduğunu unutmayın.
Roth 401 (k)
Roth planları vergi sonrası dolar ile finanse edilmektedir. IRS'ye zaten kesinti verdiğiniz için, emekli olma zamanı geldiğinde para çekme işlemi vergiden muaftır. Bu tamamen vergiden muaftır, hem ödediğiniz tutar hem de hesabın kazandığı iadeler.
Plan türü belirlendikten sonra, ihtiyacınız olana veya emeklilik yaşına ulaşıncaya kadar fonları tutacak bir güven oluşturmanız gerekecektir. Planı sizin için yönetmek için bir yatırım şirketi, çevrimiçi aracılık veya sigorta şirketi seçebilirsiniz.
Ayrıca, tüm yatırımların her zaman muhasebeleştirilmesi için bir kayıt tutma sistemi kurmanız gerekir.
Solo 401 (k) 'nin Faydaları
Solo 401 (k) s, diğer emeklilik hesabı türlerine göre çeşitli avantajlar sağlar.
Başlıca avantajlarından biri, emeklilik planları arasında katkı limitlerinin tipik olarak en yüksek olmasıdır. İşveren tarafından desteklenen bir 401 (k) gibi, çalışan ve işverenden katkı sağlanabilir. Solo 401 (k) ile her iki şapka da takarsınız ve her iki rolde de katkıda bulunabilirsiniz.
Bir çalışan olarak 2019'da 19.000 dolar katkıda bulunabilirsiniz. 50 yaş ve üstüyseniz 6.000 dolarlık ek bir telafi katkısı yapabilirsiniz. 2020'de, azami 19.500 $ 'a, toplama katkısı 6.500 $' a kadar çıkıyor.
İşveren şapkası giyerek, tazminatınızın% 25'ine kadar katkıda bulunabilirsiniz. Yalnız 401 (k) için toplam katkı limiti 2019'da 56.000 dolar, bu 50 yaş ve üstü için 6.000 dolarlık toplama katkısı sayılmaz. 2020'de, toplam 6.500 dolarlık toplama tutarını hesaba katmadan 57.000 dolara gidiyor.
Geleneksel ve Roth planı arasında seçim yapabilme de bir avantajdır. Bu, sizin için en uygun vergi avantajına sahip bir plan seçebileceğiniz anlamına gelir.
Diğer bir avantajı, küçük işletme sahipleri için sıkça önerilen bir vergi avantajlı emeklilik hesabı olan SEP IRA'nın aksine plandan kredi alabilmenizdir. Genel olarak, emeklilik fonunuzdan borç almanız önerilmez, ancak gerekirse iyi bir seçenektir.
Düzgün planlama ve titizlikle, solo 401 (k), yıllarca kendi patronunuz olduktan ve kendi şartlarınız üzerinde çalıştıktan sonra rahat bir emekliliğin tadını çıkarma potansiyeli sunar.