Davranış Odaklı Yeniden Fiyatlandırma Nedir
Davranışa dayalı yeniden fiyatlandırma, kredi kartı verenlerin faizlerini ödeme geçmişlerine göre ayarlayan uygulamadır. Tipik olarak, davranışa dayalı yeniden fiyatlandırma, minimum aylık ödemeyi zamanında yapamadıktan sonra tüketicinin faiz oranını artırmayı içerir. Tek bir geç ödeme yapmak, yıllık ceza oranını (APR) tetiklemek için yeterli olabilir. Tersine, zamanında ödeme geçmişini belirlemeye ve kredi kartı şirketine borçlandırılan faiz oranını düşürmek için sebep göstermeleri durumunda, kredi kartı sahibi için davranışa dayalı yeniden fiyatlandırma olumlu olabilir.
BREAKING BOWN Davranış Tabanlı Yeniden Fiyatlandırma
Davranışa dayalı fiyatlandırma, kredi kartı veren kuruluşların kredi kartı sahibinin ne kadar kredi riski gösterdiğini karşılaştırmak için kullandıkları bir taktiktir. Fikir, kredi kartı sahibinin hesap bakiyelerini ödemede ne kadar sorumlu olduğunu ölçmektir. Hatalar olur ve kart sahipleri ödemeleri kaçırır, ancak kredi kartı şirketlerinin yapmak istediği şey, suçluluğu caydırmak için bir çeşit temel geri ödeme beklentisi oluşturmaktır. Bunu yapmanın yollarından biri davranışa dayalı fiyatlandırmadır.
İhraççı ile bir kredi limiti oluşturmadan önce, bir kredi kartı şirketinin davranışa dayalı fiyatlandırmayı kullanması için gereken özeni göstermek bilgilendirici bir uygulama olabilir. Kart sahipleri için, 500 $ bakiyede yüzde 15 APR ödemek, yılda 75 $ faiz harcamak anlamına gelir. Geç ödeme yapılırsa ve davranışa dayalı yeniden fiyatlandırma APR'nin yüzde 30'a kadar yükselmesine neden olursa, yıllık faiz ödemesi önemsiz olmayan yıllık 150 $ 'a yükselir. Tipik olarak, kredi kartı veren kuruluşun davranışa dayalı fiyatlandırma politikasını açıklama bölümlerinde bulmak kolaydır; kart şirketleri, kaçırılmış bir ödemenin sonuçlarını açıklamak için ayrı ve açıkça tanımlanmış bir Ceza APR bölümünün ana hatlarını verir.
Davranış Odaklı Fiyatlandırma ve Kart Yasası
Kredi kartı kullanıcılarını kart yayıncıları tarafından haksız borç verme uygulamasından koruyan bir federal yasa olan 2009 Kredi Kartı Hesap Verebilirlik, Sorumluluk ve İfşa Yasası'nda belirtildiği gibi, kredi kartı şirketlerinin davranışa dayalı fiyatlandırma ile uyması gereken kısıtlamalar vardır. Özellikle, asgari ödemenin temerrüdü 60 güne ulaşıncaya kadar mevcut bakiyeye Ceza APR'sinin uygulanmasına izin verilmez.
Kanun ayrıca kredi kartı düzenleyicisinin evrensel temerrüt için ne talep edebileceğini veya geç ödeme sonrasında gelecekteki tüm bakiyelerde faiz oranlarının artırılması uygulamasını sınırlamaktadır. Kanun ayrıca, kart sahiplerinin mevcut bir bakiyeyi minimum aylık oranla ödemelerinin ne kadar süreceği konusunda yeterince bilgilendirilmesini gerektirmektedir.