İflas Suçlarını Önleme ve Tüketiciyi Koruma Yasası (BAPCPA) Nedir?
2005 tarihli İflas Suçlarını Önleme ve Tüketiciyi Koruma Yasası (BAPCPA), 17 Ekim 2005 tarihinde veya daha sonra açılan davalar için ABD İflas Kanununu revize eden bir mevzuat parçasıdır. 2005 yılının Nisan ayında BAPCPA Kongre tarafından kabul edilmiş ve Başkan George W. Bush iflas sisteminde reform için bir hamle olarak.
Önemli Çıkarımlar
- İflasın Kötüye Kullanılmasını Önleme ve Tüketiciyi Koruma Yasası (BAPCPA), 2005 yılında kabul edilen ABD'deki kişisel iflas sürecini yeniden düzenleyen bir yasadır. Amaç, iflas sürecinin kötüye kullanılmasını önlemek ve daha affedici Bölüm 7 yerine Bölüm 13 başvurularını teşvik etmekti.
İflas Suçlarını Önleme ve Tüketiciyi Koruma Yasasını Anlama
Bölüm 7 iflasına göre, teminatsız tüketici ve ticari borçların çoğu affedilir veya tahliye edilir. Bu iflas planı, alacaklıları geri ödemek için belirli bir vekil tarafından belirli varlıkların tasfiyesine ve satışına da olanak tanır. Öte yandan, Bölüm 13 uyarınca açılan iflas için borçluların borç tahsisi dikkate alınmadan borcun bir kısmını geri ödemeleri gerekmektedir. Bölüm 13 iflas borçluların borçlarını yeniden yapılandırmasını ve borçlunun alacaklılarını kısmen veya tamamen ödemek için gelecekteki gelirini kullanacağı üç ila beş yıllık bir geri ödeme planı oluşturmasını gerektirir. İflasların Kötüye Kullanılmasını Önleme ve Tüketiciyi Koruma Yasası (BAPCPA), borçluların Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunmalarını ve bunun yerine Bölüm 13'e başvurmalarını zorlaştırmak için yürürlüğe girmiştir.
Kanun, iflas başvurusunda bulunan kişilerin iflas başvurusunda bulunup bulunamayacaklarını belirleyen ve birçok borcu tam olarak boşaltan ya da en azından kısmen borçların geri ödenmesini gerektiren Bölüm 13 iflaslarını seçip seçmeyeceklerini belirleyen test aracıdır. Ayrıca, Kanun, bir bireyin Bölüm 7'nin iflasına son kez başvurduğu andan tekrar dosyalayabileceği bekleme süresine kadar sekiz yıla yükselmiştir.
BAPCPA ve Bölüm 7
Esasen, BAPCPA'nın amacı, yüksek gelirli bireylerin, hak sahibinin borçlarını geri ödeyebilme yeteneğini daha yakından inceleyerek Bölüm 7 iflasına hak kazanmasını zorlaştırmaktı. Ortalama testi, borçlunun aylık gelirini, ikamet ettiği yerde (hanehalkının büyüklüğüne bağlı olarak) ortanca gelirle karşılaştırır ve IRS tarafından belirlenen oranlarda varsayılan aylık giderler için bir ödenek ve bir ödenek sağlar. fiili aylık masraflar için. Eğer kişi medyan geliri aşarsa ve geçim masraflarını hesapladıktan sonra kalan parası kalırsa, genellikle Bölüm 7 iflasına hak kazanmaz. Aslında, araç testinden üç sonuç mümkündür:
- Bir borçlu, aylık harcanabilir geliri 117 dolardan azsa ortalama testini geçecektir. Böylece, herhangi bir sorun olmadan Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunabilecektir. Borçlu her ay harcanabilir geliri 195 $ 'dan fazla ise testi başarısız olacaktır. Bu durumda, Bölüm 13 uyarınca devam etmelidir. Bir borçlunun harcanabilir geliri ayda 117 ila 195 dolar arasında ise, gelir 60 ile çarpılmalıdır (BAPCPA'nın borcun yaklaşık 5 yıl veya 60 ay içinde ödeneceği varsayımı). Ortaya çıkan değer, öncelikli teminatsız teminatlı borcun en az% 25'ini kapsayabiliyorsa, borçlu sınavda başarısız olur. Aksi takdirde, Bölüm 7 uyarınca iflas başvurusunda bulunabilir.
Bir araç testini tamamlamak için, bir borçlu, mahkemenin davayı dinleyebilmesi için Bölüm 7 için bir Form 22A veya Bölüm 13 için bir Form 22C iflas mahkemesine sunmalıdır.
BAPCPA, iflas başvurusunda bulunmak isteyen tüketiciler ve işletmeler için de zorunlu kredi danışmanlığı yaptı. Bu, borçlunun akredite bir kâr amacı gütmeyen kredi danışmanlığı programını dosyalarından en fazla 180 gün önce tamamlamasını gerektirir.
İflas sisteminin potansiyel olarak kötüye kullanılmasını önlemek için BAPCPA belirli borçların tahliye edilmesinden muaftır. Bu borçlardan bazıları:
- Dosyalamadan sonraki 90 gün içinde çıkarılan bir kredi kartında 750 $ 'dan fazla nakit avans başvurusu 90 gün içinde lüks mallar için kredi kartından tahsil edilen 500 $' dan fazla