Kötü Bankanın Tanımı
Kötü bir banka, başka bir finans kurumunun kötü kredilerini ve diğer likit olmayan varlıklarını satın almak için kurulmuş bir bankadır. Önemli sorunlu varlıkları olan işletme, bu varlıkları piyasa fiyatından kötü bankaya satacaktır. Bu varlıkları kötü bankaya aktararak, orijinal kurum bilançosunu temizleyebilir, ancak yine de yazım işlemleri yapmak zorunda kalacaktır.
Kötü bir banka yapısı, tek bir banka yerine bir grup finansal kurumun riskli varlıklarını da üstlenebilir.
Kötü Bankaların Kaybedenleri ve Kazananlar
Hissedarlar ve tahvil sahipleri genellikle bu çözümden para kaybetmekle birlikte, mevduat sahipleri genellikle kaybetmez. Süreç sonucunda iflas eden bankalar yeniden sermayelendirilebilir, kamulaştırılabilir veya tasfiye edilebilir. İflas edemezlerse, kötü bir banka yöneticisinin sadece yeni edinilen yüksek riskli varlıklarının değerini en üst düzeye çıkarmaya odaklanması mümkündür.
Kötü Banka Çözümlerinin Eleştirileri
Bazıları, kötü bankaların kurulmasını eleştirerek, eğer devletlerin tahsili gecikmiş alacakları devralırsa, bu durum bankaları gereksiz riskler almaya teşvik ederek ahlaki bir tehlikeye yol açar.
McKinsey, 2009 yılında kötü bankalar için dört temel model belirledi.
- Bankanın portföyünün bir kısmını kayıplara karşı korumak için kullandığı bilanço içi bir garanti (genellikle devlet garantisi); burada banka, kötü varlıklarını başka bir kuruluşa (yine, tipik olarak desteklenen) Bankanın kötü varlıkları tutmak için ayrı bir birim oluşturduğu daha şeffaf bir iç yeniden yapılanma (bankayı riskten tamamen izole edemeyen bir çözüm) Banka, yeni ve bağımsız bir banka yarattığı orijinal varlığı belirli bir riskten tamamen izole ederek kötü varlıkları elinde tutmak
Kötü Banka Yapılarına Örnekler
Kötü bir bankanın iyi bilinen bir örneği Grant Street Ulusal Bankası idi. Bu kurum 1988 yılında Mellon Bank'ın kötü varlıklarını barındırmak için kurulmuştur.
Dünyanın en büyük kurumlarından bazılarının yöneticileri, sorunlu varlıklarını ayırmayı düşündüklerinden, 2008 mali krizi kötü banka çözümüne olan ilgiyi canlandırdı.
Federal Rezerv Bankası Başkanı Ben Bernanke, subprime ipotek erimesinin ardından resesyonda devlet tarafından işletilen bir kötü banka kullanma fikrini önerdi. Bunun amacı, sorunlu varlıkların yüksek düzeyde olduğu özel bankaları temizlemek ve bir kez daha borç vermeye başlamalarını sağlamaktır. Fed'in dikkate aldığı alternatif bir strateji, garantili bir sigorta planıydı. Bu, bankaların defterlerindeki toksik varlıkları koruyacak, ancak vergi mükelleflerine aktarmak yerine bankaların riskini ortadan kaldıracaktır.
2009 yılında ABD dışında İrlanda Cumhuriyeti, ülkenin mali krizine yanıt olarak Ulusal Varlık Yönetim Ajansı olarak kötü bir banka kurdu.