Özel mortgage sigortası (PMI), kredi verenleri temerrüt ve rehine riskinden koruyarak, önemli bir peşinat alamayan (veya yapmamayı seçenlere) uygun fiyatlarla ipotek finansmanı alabilen alıcılara izin veren bir sigorta poliçesidir.. Bir ev satın alır ve% 20'den daha az bir indirim yaparsanız, ödünç vericiniz, krediyi imzalamadan önce bir PMI şirketinden sigorta almanızı gerektirerek riskini en aza indirecektir.
Özel mortgage sigortası borç verene (PMI'nın tek yararlanıcısı) fayda sağlar, ancak aylık ev ödemelerinizin önemli bir kısmını oluşturabilir. Tipik olarak, hem ipoteği (ana artı faiz) hem de sigorta primini karşılamak için kredi vereninize her ay bir ödeme gönderirsiniz. PMI oranları değişmekle birlikte, yıllık bazda kredi tutarının% 0, 3 ila% 1, 2'si arasında değişebilir. Ücretiniz, aşağıdakiler dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlı olacaktır:
- Peşinatınızın büyüklüğü. Daha fazla peşinatınız varsa (ve tam tersi) PMI daha düşük maliyete sahip olacaktır. Kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, PMI priminiz o kadar düşük olur. Emlak değerlerinin düştüğü bir pazarda yaşıyorsanız, PMI priminiz daha yüksek olabilir. Borç verenin kredi riski ne kadar yüksek olursa, PMI'nız o kadar yüksek olur. Finanse edilen mülk sahibi tarafından işgal edilecekse (orada yaşıyor olacaksınız), PMI priminiz kiralık veya yatırım amaçlı gayrimenkullerden daha düşük olacaktır.
200.000 $ karşılığında 30 yıllık% 4.5 sabit oranlı bir ipoteğiniz olduğunu varsayın. Aylık ipotek ödemeniz (anapara artı faiz) 1.013 $ olacaktır.
PMI'nin maliyeti% 0, 5 ise, yıllık 1000 $ veya her ay 83, 33 dolar daha ödersiniz, aylık ev ödemeniz 1, 096, 70 dolara kadar çıkar. Ayrıca PMI'nızı tek bir toplu ödeme ile ön ödeme yaparak aylık ödeme ihtiyacını ortadan kaldırabilirsiniz. Bu, kapanışta tam olarak ödenebilir veya ipoteğe finanse edilebilir. Çoğu durumda, evde en az üç yıl kalmayı planladığınız sürece bu daha uygun fiyatlı seçenektir. Aynı 200.000 $ kredi için peşin% 1.4 veya 2.800 $ ödeyebilirsiniz. Herhangi bir karar vermeden önce borç verenden PMI seçenekleriniz hakkında bilgi isteyin