Kullanılabilirlik Takvimi Nedir?
Bankacılıkta, kullanılabilirlik programı terimi, yatırılan çekteki fonların alıcıya ulaşması için gereken süreyi ifade eder. Fonların kullanılamadığı süre boyunca, bu fonlar bekletme olarak adlandırılır.
Önemli Çıkarımlar
- Kullanılabilirlik programı, bankaların mevduatların beklemeye alınmasına izin verilen süredir. Bu kurallar Federal Reserve yönetmelikleri uyarınca zorunlu kılınmıştır.Uygulamada, bankalar genellikle bu düzenlemeler altında gerekenden daha hızlı fon sağlamaktadır.
Kullanılabilirlik Zamanlamalarını Anlama
Fonların bankalar tarafından bekletilebileceği maksimum gün sayısı Hızlandırılmış Fon Kullanılabilirlik Yasası (EFAA) tarafından belirlenir. Bu yasa 1987'de Kongre tarafından yürürlüğe girmiş ve daha sonra Federal Rezerv'in bir düzenlemesi haline gelmiştir.
EFAA'nın amacı, farklı mevduat türleri için farklı mevcudiyet çizelgeleri sunarak bankaların ambarların kullanımını düzenlemektir. Bugün, bu kurallara EFAA'nın uygulanmasından sorumlu olan Federal Rezerv düzenlemesinden sonra CC adı verilir.
CC Yönetmeliği, her biri kendi mevcudiyet planlarına sahip olan dört tip depozitoyu ayırır. Yasal bekletmeler en yaygın bekletme türüdür ve herhangi bir depozito üzerine yerleştirilebilir. Bu arada büyük mevduatlar, ya 5.000 $ ya da daha fazla bireysel mevduata ya da bir gün içinde toplam 5.000 $ ya da daha fazla mevduata konulabilir. Bir hesabın 30 gün veya daha kısa bir süredir açık olduğu durumlarda, banka yeni hesap bekletmeleri de uygulayabilir.
Düzenleyici değişiklikler
Başlangıçta, EFAA yerel ve yerel olmayan çek mevduatları arasında bir ayrım yapmıştır. Ancak, Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası'nın 2010 yılında kabul edilmesiyle bu ayrım ortadan kaldırılmıştır.
Yönetmelikler, çeşitli koşullar altında yapılabilecek geniş bir istisna bekletme kategorisine de izin vermektedir. Özellikle, bir hesap önceki altı ay boyunca belirli bir sayıda gün boyunca çekildiğinde, mevduat bankasının çekin kaldırılacağı enstrüman bir görüntü değişikliği olduğunda çekin temizlenmeyeceğini düşünmek için iyi bir nedeni olduğunda istisna bekletmeleri yapılabilir. Daha önce iade edilen bir aracın belgesi (IRD) veya bir bankacılık bilgisayar arızası veya elektrik kesintisi sırasında para yatırma için kabul edildiğinde.
Gerçek Dünya Kullanılabilirlik Takvimi Örneği
CC Yönetmeliği, bankalar tarafından kullanılabilecek bekleme sürelerinin uzunluğuna ilişkin sınırlar koymaktadır; bununla birlikte, pratikte holding süreleri genellikle yasaların izin verenden daha kısadır.
Yasal bekletmeler için, depozitodan sonraki ilk iş günü 200 $, ikinci iş günü 600 $ ve geri kalan üçüncü iş günü depozito yatırılmalıdır. Büyük mevduatlar için kurallar aynıdır, ancak bankanın üçüncü iş gününde 4800 $ 'ı sunması ve geri kalanının yedinci iş gününden daha geç olmamak üzere olması gerekir.
Yeni hesap bekletmeleri için fonların yatırıldıktan sonraki dokuz iş gününden daha geç olmamalıdır; istisnalar için ise yedi iş günü içinde hazır olmaları gerekir.