Bir Faturalama Oranı (Kredi Kartı) Nedir?
Kredi kartı zarar yazma oranı, varsayılan kredi kartı bakiyelerinin ödenmemiş toplam kredi miktarına kıyasla yüzdesini gösteren bir ölçüdür. Kredi kartı şirketleri, kredi kartı kredilerinin performansını izlemek için kredi kartı ödeme oranlarını takip eder. Endüstride, varsayılan olarak kredi kartı bakiyelerinin toplam yüzdesini göstermek için bir kredi zarar yazma oranı da kapsamlı bir şekilde hesaplanabilir.
Kredi Kartı Faturalama Oranları Nasıl Hesaplanır
Tahsilat oranı, varsayılan olarak kredi kartı fon bakiyelerinin değerine, kart sahibi hesaplarındaki toplam bakiyeye bölünür. İşlem tipik olarak şu şekilde yapılır:
- Bir kredi kartı şirketi tarafından iptal edilen zarar yazmalar yıl için toplamıdır. Kredi kartı şirketi, varsayılan alıcılardan aldıkları ödemeleri net zarar yazma toplamına ulaşması için çıkarır. ödenmemiş ortalama krediler.
Bir Faturalama Oranı (Kredi Kartı) Size Ne Anlatıyor?
Kredi kartı zarar yazma oranı, kredi kartı kredi performansını analiz ederken kullanılan bir ölçüdür. Şirketler genellikle bilançolarındaki tüm kredi kategorileri için zarar yazma oranlarını hesaplar. Kredi kartı genellikle varsayılan olarak bir hesap olduğunda ücretlendirilir. Bu durum, genellikle kredi kartı şirketi 180 günden fazla bir süre içinde en az minimum ödeme almadığında ortaya çıkar.
Başka bir deyişle, borçlular genellikle bir borçlandırılmadan ve temerrüde düşülmeden önce 180 güne kadar kredi temerrütleri biriktirebilirler. Ancak, bazı borç verenler tahsil oranlarını varsayılan olarak 120 günden fazla olan kredileri kullanarak hesaplamaktadır.
Borç verenler zarar yazmanın etkilerini ortadan kaldırmak için genellikle zarar rezervlerini gider yönetimi programlarına entegre eder. Bazı durumlarda, borç verenler devam eden borç toplama faaliyetleri nedeniyle temerrüde düşmüş borç için geri ödeme alabilirler.
Önemli Çıkarımlar
- Kredi kartı zarar yazma oranı, ödenmemiş toplam kredi tutarı ile karşılaştırıldığında varsayılan olarak kredi kartı bakiyelerinin yüzdesini gösterir. şirketler, zarar yazma oranlarının sabit olup olmadığını veya azalan ya da artmakta olup olmadığını izlemelidir.
Eğer bir kredi kartı şirketi sıkı kredi verme standartlarına sahipse, yani sadece en güvenilir kredi tüketicilerine borç verirse, muhtemelen daha düşük kredi verme standartlarına sahip şirketlerden daha düşük bir zarar yazma oranına sahiptir.
Tahsilat oranı verileri, kredi kartı şirketlerine yatırım yapmayı düşünen yatırımcılar için önemli bir ölçüm olabilir. Kredi kartı şirketlerinde hisse senedi sahibi olan yatırımcılar, zarar yazma oranlarının sabit olup olmadığını veya azalan veya artan olup olmadığını takip edebilirler. Kredi zararı rezerv seviyeleri de kredi kartı şirketi yatırımcıları için bir diğer önemli önlemdir, çünkü şirketler genellikle kredi zararı rezervlerini kredi kartı zarar yazma eğilimlerine göre ayırırlar. Hem zarar yazma hem de kredi zararı karşılıkları kredi kartı şirketinin kârlılığını etkileyebilir.
Kredi piyasasında kredi kategorilerine göre zarar yazmaları göstermek için istatistikler de toplanmaktadır. Endüstri katılımcıları, zarar yazma eğilimlerini anlamak ve risk yönetimi programına entegre etmek için zarar yazma oranlarını takip eder. Genel olarak, ekonomik koşullar, zarar yazma oranları üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilirken, yüksek işsizlik, zarar yazma artışları için öncü bir katalizördür.
Kredi Kartı Faturalama Oranı Örneği
Federal Rezerv, kredi kategorisine göre üç ayda bir sektörel zarar yazma oranları bildirmektedir. 2018'in üçüncü çeyreği itibarıyla kredi kartlarının% 3, 64'lük bir zarar yazma oranı vardı. Kredi kartı zarar yazma oranı, diğer tüketici kredi ürünlerinin% 0, 87 zarar yazma oranına göre daha yüksekti.
Daha önce belirttiğimiz gibi, ekonomik koşullar kredi kartı zarar yazmalarını etkiler. Örneğin, 2009'un dördüncü çeyreğinde, Büyük Durgunluğun zirvesinde, sektör için kredi kartı ödeme oranı% 10, 54'tür. Sonuç olarak, 2018'deki iyileşen ekonominin 2009 yılındaki resesyona kıyasla daha düşük zarar yazmalara yol açtığını görebiliyoruz.
Tahsilat Oranlarının Nasıl Kullanılacağına Örnek (Kredi Kartları)
Aşağıda kredi kartı veren kuruluş olan Capital One Financial Corporation'ın (COF) yatırımcı sunumunun bir kısmı verilmiştir. Tablonun altında, kırmızı renkle vurgulandığında, Capital One'ın 2018'in üçüncü çeyreğinde Kredi Kartı bölümü için% 4, 15 net zarar yazma oranı kaydettiğini görebiliriz. Raporlarından birkaç ipucu:
- % 4.15'lik zarar yazma oranı, aynı dönemde Federal Rezerv Bankası tarafından bildirilen ortalama% 3, 64 oranından daha yüksekti (yukarıda gösterilmiştir). Bununla birlikte, aşağıdaki tablodan üçüncü çeyrekte net zarar yazma oranının 2018 yılının üçüncü çeyreğinde, net zarar yazma oranı% 4, 51 idi. Capital One'a yatırım yapmak isteyen yatırımcılar, iyileşmeye devam edip etmediğini görmek için zarar yazma eğilimini izlemeli önümüzdeki çeyreklerde. Eğer öyleyse, Capital One kârlılıkta veya kazançlarda bir artış görebilir. Ancak, oran önemli ölçüde artarsa, bu ekonominin zayıfladığının ya da bankanın mali güçlük ya da her ikisinin de yaşadığının bir işareti olabilir.
Tahsilat Oranı Sermaye Bir Finansal. investopedia
Kredi Kartı Masraf Çekme Oranlarının Sınırlamaları
Şirketler tarafından bildirilen zarar yazma oranları, varsayılan olarak zaten hesapların yüzdesini gösterir. Başka bir deyişle, varsayılanların bir yordayıcısı değildir, bunun yerine geriye dönük bir göstergedir.
Ayrıca kredi kartı ödeme oranları finansal şirketler arasında değişiklik gösterebilir. Örneğin, kredi kartlarında ödenmemiş kredilerinin küçük bir kısmına sahip olan bir banka, kredi kartı ihraç eden bir şirketten daha düşük bir zarar yazma oranına sahip olabilir. Ancak, daha düşük zarar yazma oranına sahip olan bankanın daha iyi bir yatırım olması gerekmeyebilir. Bir bankanın bir bankanın kredi kalitesinin tam bir resmine ulaşmasını önerdiği tüm kredi ürünlerine ilişkin zarar yazma oranlarına bakmak önemlidir.
