Otomatik Underwriting Nedir?
Otomatik alt yüklenme, bilgisayar tarafından oluşturulan kredi kararı veren teknolojiye dayalı bir alt yüklenim işlemidir. Borç verme sektörü geniş çapta, her türlü kredinin işlem süresini iyileştirmek için yeni teknoloji odaklı kredi aracılık platformlarının kullanımına geçmektedir.
Otomatik Underwriting Açıklandı
Otomatik sigortalama, kredi piyasasında çeşitli kapasitelerde kullanılmaktadır. Gelişen çevrimiçi kredi verenler ile geleneksel bankalar arasındaki rekabeti ve özellikle rekabeti artıran bir faktördür. Aynı zamanda, fintech ortaklıkları için otomatik taahhüt ve borç verme hizmetlerinde devrim yaratmayı içeren daha büyük fırsatlar yaratıyor.
Otomatik Underwriting Uygulamaları
Otomatik sigortalama her türlü kredide kullanılabilir. Öncelikle, standart bir taahhüt prosedürü ve taksit ödemeleri için temel amortisman programını içeren geleneksel kredilerle kullanılır. LendingClub ve Prosper gibi çevrimiçi kredi verenler aracılığıyla kişisel krediler için pek çok otomatik alt yüklenim uygulaması mevcuttur, ancak büyük bankalar da otomatik altyazı platformlarını da entegre etmektedir. Genel olarak, kredi verenler kredi kartları, kişisel krediler, oto kredileri ve ipotekler için otomatik kredi uygulamaları sunabilir.
Otomatik sigortalama, tarihsel olarak kredi kartı yüklenimi için kullanıldı, ancak geleneksel kredilerle daha popüler hale geliyor. Kredi başvuruları adresler, sosyal güvenlik numaraları ve gelir bilgileri gibi temel başvuru bilgilerini alacak şekilde yapılandırılabilir. Daha sonra bilgi tedarikçileriyle ortaklık kurarak, otomatik taahhüt platformları daha sonra borçlunun kredi geçmişi gibi ilgili verileri almak için temel kredi uygulaması bilgilerini kullanır. Oradan, otomatik platform, bir kredi kararına anında ulaşan programlanmış bir yüklenim süreci ile borçlunun bilgilerini işleyebilir.
Otomatik alt yüklenim, alt yüklenim sürecinin ilk aşamasını çok daha verimli hale getirir. Manuel işleme ile tamamlanması genellikle 60 güne kadar sürebilen anlık çıktılar sağlama yeteneğine sahiptir. Ayrıca, kredi verme sürecinin son aşamalarındaki bazı doğrulamalar için başvuruları işaretleme ve manuel yüklenmeye gönderme yeteneğine de sahiptir. Geleneksel kredilerde, anlaşmayı kapatmak için gelir ve varlıklar gibi bazı girdileri doğrulamak için insan etkileşimi gerekir.
Kredi İşletim Sistemleri
Kredi piyasasında kredi işletim sistemleri de kredi sürecinin tüm yönlerine hizmet etmek için hızla gelişmektedir. Otomatik yüklenmeye ek olarak, amortisman ve taksit ödeme planları oluşturmak, çevrimiçi ödemeler için otomatik bir portal sağlamak ve ödeme borçlularına borç verene servis bildirimleri sağlamak için kredi işletim sistemleri oluşturulabilir.
Çeşitli finansal teknoloji sağlayıcılarından çok sayıda kredi işletim sistemi platformu bulunmaktadır. Freddie Mac, Kredi Prospector olarak bilinen büyük bir otomatik altyazı motorunu koruyor ve pazarlıyor ve Fannie Mae, Masaüstü Underwriter olarak bilinen otomatik bir altyazı motoruna sahip. Genel olarak, kredi işletim sistemleri, özelleştirilmiş bir sistem oluşturmak için çeşitli teknolojilerden eklentilere izin veren çeşitli uygulama programlama arabirimleri aracılığıyla oluşturulabilir.