Hükümet, bireyleri, toplulukları ve işletmeleri benzersiz ihtiyaçlarına göre destekleyen farklı departmanlar aracılığıyla kredi programları sunmaktadır. Bu krediler, açık piyasada kredi almaya hak kazanamayanlar için sermaye sağlar. Hükümet kredi programları, sosyal ve ekonomik düzeylerde aşağıdaki uzun vadeli faydaları hedeflemektedir:
- vatandaşlarının genel ulusal ekonomisini ve yaşam kalitesini iyileştirmek, inovasyon ve girişimciliği cesaretlendirmek afetlere karşı koruma sağlamak ve afetten kurtulmak için ülkenin insan sermayeli gazileri ve onların bağımlılarına geçmiş katkılar ve mevcut ihtiyaçlar için yardım sağlamak
Tohum sermayesi veya teminatı çok az olan veya hiç olmayan bireyler ve küçük işletmeler piyasa faizli kredinin koşullarını uygun bulmayabilir. Düşük maliyetli devlet kredileri bu sermaye boşluğunu kapatmaya çalışır ve alıcılar ve ulus için uzun vadeli faydalar sağlar.
Devlet Kredileri Özel Kredilerden Farklı
Devlet kredileri genellikle özel kredi verenler tarafından sunulanlara kıyasla iskontolu faiz oranlarıyla sunulmaktadır. Ticari borç verenlerden alınan özel krediler nispeten daha yüksek faiz oranlarına sahiptir ve bazen ortaklar aracılığıyla teminat gerektirir. Ayrıca yukarıda listelenen devlet kredilerinin diğer tüm avantajlarını sunmayabilirler.
Devlet kredilerinin diğer faydaları arasında sabit ve sübvansiyonlu faiz oranları, kredi geçmişi kontrolleri yapılmaması, ertelenmiş ödemeye izin verilmesi, esnek gelire dayalı geri ödeme planları, ön ödeme cezaları ve borçlunun kamu hizmetini seçmesi durumunda kısmi kredi affedilmesi sayılabilir. Örneğin, eğer mezun kamu veya kar amacı gütmeyen sektörde çalışıyorsa ve belirli koşullar yerine getirilirse, ABD'deki öğrenci kredileri yıllar sonra affedilebilir.
Devlet kredileri genellikle piyasa faizli kredilerden daha cazip şartlara sahip olduğundan, bunlara olan talep yüksek olabilir ve seçim kriterleri zor olabilir. Başvuru süreci de zaman alıcı olabilir.
Devlet Kredileri nelerdir?
Devlet Kredileri Nasıl Çalışır?
Krediler borç veren olarak hem borçlulara hem de hükümete fayda sağlar. Sermayeyi buna ihtiyaç duyan borçluların kullanımına açarlar ve hükümetin ilk sermayesi faizle iade edilir.
Devlet kredileri hükümet tarafından finanse edilebilir veya edilmeyebilir, ancak tüm devlet kredileri devlet tarafından teminat altına alınır veya garanti edilir. Hükümet bir krediyi finanse ettiğinde, kredi sermayesini sağlar. Bu para vergi mükelleflerinden geliyor. Hükümet sadece bir kredi temin ettiğinde, borçlu ile özel bankalar veya devlet destekli işletmeler (GSE'ler) gibi belirlenmiş borç verenler tarafından sağlanan fonlar üzerinde etkili bir şekilde karar verir. Bu, borçlunun kredi geri ödemesinde temerrüde düşmesi durumunda hükümetin borç vereni geri ödemesi gerektiği anlamına gelir.
Sübvansiyonlu krediler, kredi türüne bağlı olarak üçüncü bir tarafın veya borçlu dışındaki bir kişinin, krediye olan faizini sınırlı bir süre için ödediği kredilerdir. Bu tür taraflar, belirli bir dönemde borçlunun lehine faiz ödeyen hükümet, tanınmış kurumlar veya yardım kuruluşları olabilir. Hükümet tarafından sübvanse edilen bir kredi için, genellikle sübvansiyonu sunan ulusal veya eyalet hükümetidir (veya belirlenen kurumları veya enstitüleri). Sübvansyonsuz krediler, borçlunun, kullandırılan kredi tutarının ilk gününden itibaren tüm faiz maliyetlerini ödemesini gerektirir.
Borçlu uygun görüldüğünde, sübvansiyonlu oranların faydaları, kolay geri ödeme seçenekleri, ertelenmiş ödemeler ve diğer faydalar devlet kredilerini birçok kişi için cazip hale getirebilir.
ABD'deki Devlet Kredisi Türleri
ABD hükümeti aşağıdaki alanlarda kredi sunmaktadır. Diğer ülkelerin hafif değişkenleri olabilir, ancak bu kategoriler genellikle dünya çapında geçerlidir.
Tarım, kırsal ve çiftlik hizmet kredileri: Çiftçiliği teşvik etmek için gıda güvenliği ve kırsal kalkınmaya yol açabilecek finansal hükümler sunmayı amaçlayan tarım ve çiftlik hizmetleri için çeşitli kredi programları mevcuttur. Sermaye, uygunluk kriterleri dahilinde hayvancılık, yem, tarım makineleri, ekipmanı ve hatta tarım arazilerinin satın alınmasına izin verir. Çiftliklerde depolama, soğuk depolama, işleme ve elleçleme tesislerinin inşası için kullanılan krediler de mevcuttur. Diğer mevcut krediler balıkçılık, su ürünleri yetiştiriciliği, deniz ürünleri yetiştiriciliği ve ticari balıkçılık endüstrileri için finansman içerir. Özel Kırsal Konut Çiftliği İşgücü Konut Kredileri ve Hibeleri programı, yerli tarım işçilerine konut geliştirme ve bakımı için sermaye sunmaktadır.
Ticari ve endüstriyel krediler: Hiçbir ülke veya topluluk durgun bir pazarla gelişemez. Yenilik, girişimcilik, istihdam ve sağlıklı rekabetçilik bir ülke ekonomisinin genel gelişimi için önemlidir. Ticari ve endüstriyel kredi kategorisinde sunulan kredi programları, kalkınmanın bu yönlerini teşvik etmeyi amaçlamaktadır. İşletme kredileri, küçük, orta ölçekli ve büyük işletmeler ve endüstriler için çeşitli dönemlerde kullanılabilir.
Sermaye, işletmeye özgü herhangi bir ihtiyaç için arazi, tesis, ekipman, makine ve onarım satın alımında kullanılabilir. Bu hükümet kredi programlarındaki diğer benzersiz varyantlar arasında, diğerlerinin yanı sıra, yüksek büyüme potansiyeline sahip küçük işletmelere nitelikli yardım için yönetim yardımı sunulması bulunmaktadır.
Eğitim kredileri: Eğitim kredileri, lisans ve lisansüstü üniversite eğitimini veya araştırmayla ilgili belirli dersleri finanse etmeyi amaçlamaktadır. AIDS, doğum kontrolü, kısırlık, hemşirelik ve pediatri gibi sağlık hizmetlerinin bazı alanlarında yapılan araştırmalar özel kredi programlarına sahiptir. Hükümet, aynı zamanda, sadece yabancı yerlerde mevcut olan benzersiz araştırma veya kurslar için aday öğrencilerin yabancı eğitimini de finanse edebilir. Yabancı programlar için kredilere mezuniyet sonrası kamu hizmetinde çalışmak gibi ek koşullar eklenebilir.
Eğitim kredileri, kredi verenler ve sponsorlar için en riskli kategori olarak kabul edilmektedir, çünkü bu krediler büyük ölçüde bireylere bağımlıdır ve fiziksel teminatla desteklenmeyebilir (konut kredileri durumunda mülk gibi).
Konut ve kentsel kalkınma kredileri: Devlet kredi pastasının en büyük kısmı konut kredilerini finanse etmektir. Bu kategori, evleri enerji verimli hale getirmek için krediler, faiz oranının düşürülmesi, ev tamiri ve iyileştirmeleri ve belirli topluluklar için krediler (ilk kez ev alıcıları, Yerli Amerikalılar, gaziler, vb.) Dahil olmak üzere en fazla sayıda kredi programına sahiptir. Bu krediler, temerrüt halinde fiziki mülkiyet tarafından teminat olarak temin edildikleri için, borç verenin (ve sponsorun) bakış açısından en güvenli olduğu düşünülmektedir.
Gaziler için krediler: ABD federal hükümeti gazileri, yedekleri, Ulusal Muhafızları ve hayatta kalan bazı eşleri içeren uygun hizmet üyelerine bir ev almak, alıkoymak ve uyarlamak ve kredilerini yeniden finanse etmek için fayda sağlar. Finansal faydalar, çeşitli programlar tarafından sunulan diğer giderleri içerebilir.
Afet yardım kredileri: Afet yardım kredileri, tarım, konut ve ticari işletmeler için doğal ve insan yapımı afetlerden kaynaklanan zararları karşılar. İşletmeler, orduda görev yapan ve hizmet çağrısında bulunan kilit çalışanların bulunmaması nedeniyle de kapsanabilir. Bir işletme, çiftlik, ev veya başka bir mülk bir felaketle isabet ederse ve konum bir felaket bölgesi ilan edilirse, bu tür afet yardım kredileri, kendilerini ve yeniden tesis etmek için rahatlama sağlayabilecek sahiplerin ve işçilerin kurtarılmasına gelir. felaket tarafından tahrip edilen işletmeler ve mülkler.