Olumsuz kredi geçmişi, bir veya daha fazla kredi veya kredi kartındaki zayıf geri ödeme geçmişinin geçmiş kaydıdır. Olumsuz kredi geçmişi, tüketicinin kredi raporuna yansıtılacaktır. Kredi puanını düşürecek ve en iyi şartlarda kredi veya kredi kartı almayı veya hatta onaylanmayı zorlaştıracaktır.
Olumsuz Kredi Geçmişini Bozmak
Olumsuz kredi geçmişi, bir kredi kuruluşuna borçlu adına bildirilen çok sayıda temerrüt sonucudur. Olumsuz bir kredi geçmişine katkıda bulunan kalemler arasında, vadesi geçmiş ödemeler, gecikmiş ödemeler, zarar yazmalar, tahsilatlar, borç ödemeleri, iflaslar, açığa satışlar, hacizler, yeniden hacizler, ücret hacizleri ve vergi hacizleri sayılabilir.
Yan etkiler
Birçok borçlu, çeşitli nedenlerden dolayı olumsuz kredi olayları yaşamaktadır. Bir kredi bürosuna bildirilen her advers maddenin borçlunun kredi raporu ve kredi puanı üzerinde farklı etkileri olacaktır. Olumsuz maddelerden kaynaklanan etkiler, meydana gelmesine bağlı olarak 240 puanlık bir düşüşten 50 puanlık bir düşüşe kadar değişebilir. Örneğin, bir iflas borçlunun kredi puanını 240 puan düşürebilir ve kredi raporunda 10 yıla kadar kalacaktır. Kredi notunun önemli ölçüde azaldığı diğer olaylar arasında borç ödemeleri, zarar yazmalar, vergi hacizleri ve hacizler sayılabilir. Ödeme temerrütleri genellikle yaklaşık 50 puanlık bir düşüşle en az şiddetlidir; ancak devam eden temerrütler, her bir oluşum için bir kredi puanı kesintisi ile sonuçlanacaktır.
Borç verenler ve alacaklılar olumsuz kredi geçmişini önemsiyorlar, çünkü eğer bir borçlu geçmişte kredi problemleri yaşıyorsa, gelecekte olma ihtimali daha yüksektir. Sonuç olarak, borç verenler para vermek istemeyebilir ya da sadece olumsuz kredi geçmişi olmayan en düşük riskli müşterilerini borçlandırdıklarından daha yüksek bir faiz oranında borç vermeye istekli olabilirler. Borçlular olumsuz kredi geçmişine sahip olup olmadıklarını üç büyük kredi bürosu olan Equifax, Experian ve TransUnion'dan ücretsiz bir kredi raporu alarak öğrenebilirler. Kredi kartı şirketleri, müşterilere hizmetleri yoluyla aylık kredi puanı güncellemesi alma seçeneği sunarken, yumuşak bir sorgulama yoluyla kredi puanı üzerinde hiçbir etkisi olmayan raporla birlikte.
Öğrenci kredileri durumunda, olumsuz kredi geçmişinin çok belirgin bir anlamı vardır. Bu, bir borçlunun herhangi bir borç için 90 günlük temerrüde sahip olduğu veya son beş yıl içinde iflas, yeniden el koyma veya vergi haciz gibi belirli bir olumsuz kredi olayı yaşadığı anlamına gelir. Olumsuz kredi geçmişi, bir borçluyu federal PLUS kredisi için uygun hale getirmeyecektir.