Mortgage Yeniden Düzenleme Nedir?
Bir ipotek yeniden düzenlemesi (kredi yeniden düzenlemesi de denir), bazı ipotek türlerinde kalan ödemelerin yeni bir amortisman planına göre yeniden hesaplandığı bir özelliktir. Bir ipotek yeniden hesaplaması sırasında, borçlu anaparaya büyük bir miktar öder ve sonra ipotek yeni bakiye temelinde yeniden hesaplanır. Bazı ipoteklerin, kredinin ipoteğin kalan anapara bakiyesine ve vadesine göre yeni bir amortisman çizelgesi hesaplayacağı tarihtir.
Önemli Çıkarımlar
- Bir ipotek yeniden düzenlenmesi veya kredi yeniden düzenlenmesi, bir borçlunun ipotek prensibine büyük miktarda ödeme yapması ve borç verenin yeni bakiye temelinde krediyi yeniden hesaplamasıdır. Borç veren krediyi yeniden hesapladığında Kredinin tamamı ödenene kadar her ödemeyi içeren anaparayı ve faizi gösteren kredi ödemeleri tablosu. Bir ipoteği yeniden ödemenin borçlunun ana yararı, aylık ödemeleri azaltma fırsatıdır. ARM) genellikle kredi sözleşmesinin bir parçası olarak bir ipotek yeniden düzenleme hükmüne sahiptir.
Mortgage Yeniden Düzenleme Nasıl Çalışır?
Borçlu için, bir ipoteği yeniden düzenlemenin birincil yararı aylık ödemeleri azaltmaktır. Yeniden ödeme, borçlunun kredinin ömrü boyunca ödeyeceği faiz miktarını da azaltır. Ayrıca, yeniden finanse etmekten daha rahat bir seçenek olabilir. Bir refinance ile, mevcut ipoteğinizi, pahalı olabilecek ve kredi durumunuza bağlı olan yeni bir ipotek kredisiyle değiştirirsiniz. Bir ipotek yeniden hesaplaması, kredi kontrolü içermez ve orijinal ipotek ile devam eder.
Öte yandan, bir ipoteğin yeniden finanse edilmesi, mevcut krediyi ödemek ve yerine yenisini koymak anlamına gelir. Ev sahiplerinin yeniden finanse edilmesinin birçok nedeni vardır.
- Daha düşük bir faiz oranı elde etme fırsatı. İpotek vadesini kısaltmak için. Ayarlanabilir bir ipotek (ARM) sabit faizli bir ipotek veya tersi için dönüştürme arzusu. büyük satın alma.
Bir ipoteğin yeniden finansmanından farklı olarak, bir ipoteğin yeniden hesaplanması ipoteğinizdeki faiz oranını düşürmez.
Yeniden Düzenlenebilecek İpotek Türleri
Negatif Amortisman Kredileri
İpotek yeniden kredisi kredi koşullarına yazılabilir ve negatif amortisman kredisi ile ilişkilendirilir. Negatif amortismanlı bir kredinin, kredinin faiz ücretinden daha düşük bir planlı ödemeye izin veren bir ödeme yapısı vardır. Bir ödeme o sırada faiz ücretinden düşük olduğunda, ertelenmiş faiz yaratır. Oluşan ertelenmiş faiz tutarı, kredinin anapara bakiyesine eklenerek anapara borcunun zamanla azalmak yerine arttığı bir duruma yol açar.
Bu artan anapara nedeniyle, negatif amortisman ipotekleri, kredinin bir noktada yeniden planlanmasını gerektirir, böylece planlanan vade sonuna kadar ödenir. Ayrıca, negatif amortisman ipotekleri programlanmamış bir yeniden düzenlemenin oluşmasına neden olabilecek tetikleyiciler içerir. Örneğin, kredinin anapara bakiyesi negatif itfa yoluyla belirlenmiş bir sınıra ulaşırsa, mortgage kredisinin yeniden düzenlenmesi tetiklenir.
Opsiyon Ayarlanabilir Oranlı İpotekler (Opsiyon ARM)
Negatif amortisman ipotekleri, ödeme opsiyonu ayarlanabilir faizli ipotekler (Opsiyon ARM) olarak da bilinir. Bu ipotekler, borçlulara anapara ve faizlerin tümünü ya da sadece bir kısmının ödemesini içeren seçenekler sunar. Bir opsiyon ARM ile mevcut seçenekler ödemelerde daha fazla esnekliğe izin verirken, borçlu kolayca eskisinden daha uzun vadeli borçlarla sonuçlanabilir. Diğer ayarlanabilir faizli ipoteklerde olduğu gibi, piyasaya bağlı olarak faiz oranlarının büyük ölçüde ve hızla değişme olasılığı bulunmaktadır.
Mortgage Yeniden Düzenleme Örneği
Bir ipotek dahil bir yeniden düzenleme seçeneği olmasa bile, bir ipotek yeniden düzeninin size fayda sağlayıp sağlamayacağını görmek için borç vereninize başvurabilirsiniz. Bir kredi değişikliği aylık ödemelerinizi düşürebilir. Toplu ödeme yaparak ve ipoteğinizi yeniden düzenleyerek, konut maliyetlerinizi azaltabilirsiniz; oysa yeniden ödeme yapmadan bir toplu ödeme yaparsanız, bakiyenizi düşürürsünüz ancak aylık ödemeleriniz aynı kalır.
Örnek olarak, % 4 faiz oranına sahip, 500.000 $, 30 yıllık sabit oranlı bir ipotek var. Birleşik faiz ve anapara ödemeniz aylık 2.338 $ 'dır. Beş yıl sonra, 375.000 dolarlık bir düşme yumru toplamı alırsınız. Bununla birlikte, bu götürü ipoteği yeniden ödemeden ipoteği ödemek için kullanmaya karar verirseniz, ayda 2, 338 dolar ödemeye devam edersiniz. Krediyi ipoteğin kalan 25 yılı boyunca yeniden düzenlerseniz, aylık ödeme 1.507 dolara kadar iner.
![Mortgage yeniden düzenlenmesi Mortgage yeniden düzenlenmesi](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/216/mortgage-recast.jpg)