Gerçek Toplam Kayıp Nedir?
Gerçek toplam kayıp, sigortalı bir mülk, daha fazla kullanım için geri kazanılamayacak veya onarılamayacak bir ölçüde tahrip edildiğinde veya hasar gördüğünde meydana gelen bir kayıptır. Genellikle, fiili bir toplam zarar, sigorta poliçesi koşullarına göre mümkün olan azami masraf tutarını tetikler.
Gerçek toplam zarar "toplam zarar" olarak da bilinir. Bazen insanlar kurtarılamayan bir mal varlığına "toplam" olarak atıfta bulunurlar.
Önemli Çıkarımlar
- "Toplam zarar" olarak da bilinen fiili toplam zarar, sigortalı bir malın geri kazanılamayacak kadar tamamen yok edilmesi, kaybolması veya hasar görmesi durumunda ortaya çıkar. mülkün tam sigortalı değeri için şirket. Yine de komplikasyonlar olabilir ve maksimum yerleşim asla garanti edilmez.
Gerçek Toplam Kaybı Anlamak
Bazen, sigorta kapsamındaki mülkler artık kullanılamayacak veya makul ölçüde kurtarılamayacak bir ölçüde yok edilebilir veya zarar görebilir. İster hırsızlık, doğal afet, bir tür kaza veya başka bir şeyden kaynaklanın, sigortalının malın sigortalı değeri için sigorta şirketinden ödeme almaya hak kazanması gerekir.
Gerçek toplam kayıp, bir mülk teknik olarak sadece kısmen hasar gördüğünde, ancak artan hasar kaçınılmaz gibi göründüğünde veya mülk hala kullanılamaz hale getirildiğinde ve düzeltmenin ötesinde hale getirildiğinde meydana gelen yapıcı toplam kayıp ile karşılaştırılabilir. Bu gibi durumlarda, bir ürünün, bir evin, teknenin veya otomobilin onarım maliyeti, söz konusu öğenin mevcut değerinden fazla olarak kabul edilir. Sonuç olarak, sigorta şirketi mülkün sigortalı değeri için bir ödeme de sağlayabilir.
Fiili Toplam Zarar Örneği
Farzedelim ki Kuzey Carolina sahillerine giden bir kasırga var. Hurricane Widget, Kategori 5 fırtınasıdır ve kıyı boyunca ilerlerken 15 feet yüksekliğe kadar fırtına dalgalanmalarına neden olmaktadır. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, Bob ve Sharon'a ait biri de dahil olmak üzere çok sayıda evi siliyor. Bob ve Sharon'un evinden geriye kalan tek şey sahilde stilts, yani mülk gerçek bir toplam kayıp olarak nitelendirilir.
Yakınlarda, üç mil iç kısımdaki Kevin ve Julie de Hurricane Widget'tan etkileniyor. Evleri tavan arasına su bastı ve çatıdan bir ağaç geldi. Ev hala orada olmasına rağmen, bu yapı yapıcı bir toplam kayıp olarak kabul edilecektir, çünkü yapı hasar nedeniyle kullanılamaz hale getirilmiştir.
Fiili Toplam Zarar Sınırlamaları
Bob ve Sharon ve diğer doğal afet kurbanları genellikle tamamen imha edilen sigortalı malın tam değerini almaya hak kazanırlar. Bununla birlikte, komplikasyonlar olabilir ve maksimum yerleşim asla garanti edilmez.
Sigorta şirketleri, toplam sigortalanabilir değeri (TIV) ödediğinde para kaybeder ve sonuç olarak, tüm koşulların karşılandığından tamamen memnun olana kadar bunu yapmaz. Düzenleyiciler, kayıp kanıtı isteme hakkına sahiptir ve genellikle sigortalı tarafların tahrip edilen her öğenin bir listesini derlemesini sağlar. Evin yok edildiğini kanıtlamak nispeten basittir. İçerisindeki tüm içeriklerin daha az muhasebeleştirilmesi, özellikle makbuzlar ve diğer tüm kanıtlar kasırga tarafından tahrip edildiğinde.
Yerleşim tutarları, yıkılan mülkü koruyan teminat türüne de bağlıdır. Gerçek bir toplam kayıp durumunda, birçok kişi politika beyanlarında belirtilen tutarın tamamını otomatik olarak alacaklarını varsayar. sayfa. Fark edemedikleri şey, açılış sayfasında özetlenen kilit noktaların ödenebilecek maksimum miktara karşılık gelmesidir.
Belgeye daha yakından bakıldığında, politikanın türü hakkında daha fazla ayrıntı gösterilmelidir. Küçük baskı dahilinde, sigortacı “fiili nakit değeri” (ACV) olarak bilinen öğeyi veya çatalı değiştirme maliyetini karşılamayı kabul edebilir.
Fiili Toplam Zarar Yöntemleri
Gerçek Nakit Değeri (ACV)
Gerçek nakit değer (ACV), kayıp sırasında mülkün amortismana tabi değeridir. Diğer bir deyişle, ödenecek tutarın, ikinci el veya olduğu gibi satılması halinde öğeye getirilebilecek tutarı yansıttığı anlamına gelir.
Bir otomobil durumunda ACV, kilometresini ve günlük aşınmasını ve yıpranmasını dikkate alacaktır. Bu kaçınılmaz olarak sigortalının aracı satın alırken ödediğinden daha az alacağı anlamına gelir ve bu da onların dışarı çıkıp benzer bir model satın almasını zorlaştırır.
Önemli
Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, en pahalı primler genellikle gerçek nakit değeri seçeneğinden ziyade değiştirme maliyetine eklenir.
Değiştirme ücreti
Adından da anlaşılacağı gibi, değiştirme maliyeti sigortalıya tahrip edilen öğeyi değiştirmek için gerekli parayı sağlar. Bu tür ödemelerin ulaşması biraz zaman alabilir ve genellikle yalnızca sigortalı taraf bir yedek satın aldıktan sonra dağıtılır.