İster sevin ister nefret edin, herkes hala hayat sigortası almayı düşünmelidir. Ne yazık ki, bu sigorta söz konusu olduğunda, özellikle hane halkı daha düşük bir gelir grubundaysa, çalışmayan eşlerin kapsamı genellikle göz ardı edilir. Fakat çalışmayan bir eşin ekonomik ikame maliyeti asla iskonto edilmemelidir.
EĞİTİM: Sigortaya Giriş
Muhtemelen makaleleri okudunuz ya da ev kadını çalışmalarının değerine yerleştirilmiş tuhaf rakamları TV'de duydunuz. Bazı tahminler, evde çalışan bir ebeveynin gününü dolduran sonsuz görev ve yük listesi nedeniyle bir ev çalışanının yılda 500.000 $ veya daha fazla değere sahip olduğunu söylüyor. Bununla birlikte, MSN.com bu ev kadınlarının gerçek ekonomik maliyetini 30.000 $ daha az bir şekilde düşürmektedir ("Bir Ev Kadınının Değeri Nedir? Şok Gerçek", 2008). bir evcinin sigorta tahminleri için genellikle paha biçilemez işini kapsaması için ekonomik ikame değerinin ne olacağını tartıştığımız için bu iki sayı arasında bir tavır alıyoruz. (Hangi sigorta poliçelerini satın almanız gerektiğini öğrenmek için Herkesin Sahip Olması Gereken Beş Sigorta Poliçesi ve İhtiyacınız Olmayan On beş Sigorta Poliçesi'ni inceleyin .)
Bir Ev Kadınının Görevlerinin Gizli Değeri
Çocuk Bakımı
Küçük gelirli tek gelirli bir ailenin çalışmayan eşi kaybedildiğinde, özellikle ailenin vekil bakım veya yardım sağlayabilecek arkadaş veya akrabası yoksa, yerine getirdiği görevleri değiştirme maliyeti önemli olabilir. herhangi bir tür. Babycenter.com, tam gün gündüz bakımı maliyetinin, bakımın verildiği yere ve çocukların yaşına ve sayısına bağlı olarak çocuk başına yılda 3.000 ila 15.000 $ arasında değişebileceğini tahmin etmektedir. Tabii ki, yetkili günlük bakım mevcut değilse, dadılar daha da pahalıya mal olabilir. Ev hanımı olmayan iki, üç ve beş yaş grubu çocukları olan bir aile, en az ilk yıl veya iki yıl için günlük bakım masraflarında yılda 10.000 ila 30.000 dolar arasında bir yer harcamaya zorlanabilir, masraflar çocuklardan sonra azalmaya başlayabilir okul çağına ulaşmak. Ancak sigortasız düşük gelirli, hatta orta gelirli bir ailenin bu tür mali yükü yıkıcı olabilir.
Şef Görevleri
Yemekler birçok günlük bakım tesisinin maliyetine dahil edilebilirken, yine de kalan ebeveynin düzenli olarak sağlayamayacağı günlük bakım programı dışında yemeklere ihtiyaç duyulabilir. Kalan ebeveynin, sona erdirmek için akşamları veya fazla mesai yapması gerekiyorsa, akşam yemeği de üçüncü bir tarafça hazırlanmalıdır (eğer çocuklar kendileri yapmak için çok gençse). Bunun maliyeti, sağlanan yemeklerin kalitesine bağlı olarak haftada 100 $ 'a kadar (ve yılda 5.000 $) veya daha fazla olabilir.
Hizmetçi servisi
Dikkate alınması gereken bir diğer masraf, temizlik başına 50 ila 150 $ arasında bir maliyete yol açabilen ev temizliğidir. Evin ayda iki kez temizlenmesi gerekiyorsa, bu da yılda 1.200-3.000 dolar daha gelir. Bu maliyetlere baktığınızda, ayrı olarak sağlanan her hizmetin toplam maliyetinden daha ucuzsa, çocuk bakımı yapabilen, temizleyebilen ve çocuk bakımı sağlayabilen tam zamanlı bir dadı kiralamak ihtiyatlı olabilir. ABD Çalışma Bürosu, tam zamanlı bir dadı masraflarını 15.900 $ ile 29.280 $ arasında bir yere koyuyor.
danışman
Aile üyeleri için danışmanlık hizmetleri de dikkate alınmalıdır. Ev hanımı sadece yemek pişirmek, temizlik ve bebek bakımı yapmakla kalmaz, aynı zamanda evin kalbidir. Evin bu değerli üyesini kaybetmek, kalan eşin kendi başına idare edemeyeceği duygusal olarak yankılara neden olabilir. Ev hanımı öldükten sonra bir danışman için ödeme yapma maliyeti on binlerce dolar olabilir - bu da aşkın gerçekten paha biçilemez olduğunu doğrular.
Muhtemel çözümler
Tüm bu hizmetlerin toplam maliyeti, bu alanda hayat sigortası kapsamı olmayan ortalama düşük veya orta gelirli aileyi mahvedebilir. Çalışmayan bir eşin kaybına uğrayan aileler için esasen üç olası çözüm vardır:
- Harcamaları cebinizden ödeyin - Açıkçası, bu çözüm sadece varlıklı veya üst sınıf aileler için kullanılabilir. Yeniden evlenme - Bu mümkün olan en iyi seçenek olsa da, bir çözüm olarak bu hareket tarzına güvenmek tehlikelidir. Hayatta kalan ebeveyn yeniden evlense bile, yeni eşin vazgeçmek istemediği tam zamanlı bir işi olabilir. Bu işten elde edilen gelir teorik olarak gerekli masrafları ödemek için kullanılabilse de, yeni eş bu fikre uygun olmayabilir. Hayat Sigortası - Bu muhtemelen üçünün en güvenilir ve en güvenli seçeneğidir. Satın alınacak teminat miktarı, tam da kazananı kazananla aynı şekilde belirlenmelidir: ihtiyaca dayalı maliyet değiştirme analizi ile. Aile, çalışmayan eşin kaybından doğan yaklaşık maliyetleri hesaplamalı ve bu maliyetleri dengelemek için yeterli kapsam satın almalıdır. Örneğin, danışma, çocuk bakımı ve diğer hizmetlerin maliyeti ilk üç yıl için yılda 45.000 $ 'a gelir ve daha sonra düşerse, gerekli tüm masrafları yeterli bir şekilde karşılamak için muhtemelen en az 135.000 $ (ve muhtemelen daha fazla) kapsama alanı gerekecektir.. (Daha fazla bilgi edinmek için Ne Kadar Hayat Sigortası Yapmalısınız? )
Alt çizgi
Çalışmayan eş için, ekmek sahibi için olduğu kadar çok sigortaya ihtiyaç duyulması muhtemel olmasa da, ev hanımı kaybının üstesinden gelmek çok zordur. Ailenin faaliyet göstermeye devam edebilmesi için birçok ihtiyacın karşılanması ve ödenmesi gerekir. Ev çalışanları için uygun hayat sigortası kapsamı, herhangi bir finansal planın ayrılmaz bir parçası olmalıdır.