Birçok 401 (k) emeklilik hesabı, yatırım fonları ile ağırlıklı olarak ağırlıklandırılır, ancak daha iyi seçenekler vardır. Borsa yatırım fonları (ETF'ler) daha şeffaf bir ücret yapısına sahiptir, daha ayrıntılı bir şekilde takas edilebilir ve daha az ek yüke sahiptir. Bu, portföyünüzün getirilerini düşürmek için daha az yıllık ücret anlamına gelir.
401 (k) değerinizden en iyi şekilde yararlanmak isteyen bir yatırımcıysanız, düşük gider oranlarına sahip ETF'lere yatırım yapmayı düşünebilirsiniz. Bu yedi, dikkate alınması gereken iyi şeyler. Tüm rakamlar 2019'un ilk çeyreği itibarıyla geçerlidir.
Önemli Çıkarımlar
- Emeklilik hesabınızdaki yatırım fonu yöneticilerine ödediğiniz ücretlerden memnun değilseniz, mümkünse ETF'lere geçmeyi düşünebilirsiniz. ETF (borsa yatırım fonu) endeks yatırım fonu gibi çalışır, ancak Daha düşük maliyetler ve daha yüksek likidite ve esneklik.Burada, varlık sınıfına ve düşük gider oranlarına dayanan bir emeklilik hesabı için en iyi yedi ETF'yi listeliyoruz.
1. SPDR S&P 500 ETF (SPY)
- İhraççı: State Street SPDR Canlı: 5, 74 $ Gider Oranı: 0, 09%
Standard and Poor's 500 Endeksi (S&P 500) uzun zamandır ABD borsası için bellwether endeksi olarak görülüyor. S&P 500 endeks fonları onlarca yıldır favori bir emeklilik kaynağı olmuştur. SPY sadece eski standby'i geleneksel endeks fonlarından daha düşük masraflar ve daha az evrakla yeniden paketliyor. Bu ETF, herhangi bir 401 (k) portföyüne mükemmel bir ektir ve kurumsal yatırımcılar size S&P 500 endeks fonlarının çoğu emeklilik hesabında rol oynaması gerektiğini söyleyecektir.
2. Öncü Toplam Borsa ETF (VTI)
- İhraççı: VanguardDividend: $ 2.88 Gider Oranı: 0.04%
Vanguard'ın Toplam Borsa ETF'si diğer piyasa endeksi fonlarına bir alternatiftir. VTI, yatırımcılara her sektörden ve segmentten gelen menkul kıymetlerle Nasdaq ve NYSE'nin tamamında maruz kalma olanağı sağlar. Bu ETF'nin en düşük gider oranı, yönetim altındaki devasa miktarda varlık ve sağlam getirileri olan iyi bir sicili vardır.
3. iShares Core ABD Toplam Tahvil ETF'si (AGG)
- İhraççı: BlackRock iShares Temettü: 2, 52 $ Gider Oranı: 0, 05%
Tahvil piyasasının uzun vadeli istikrarı, AGG'yi 401 (k) 'da kaya gibi sağlam varlıklara ihtiyaç duyan genç yatırımcılar için mükemmel bir seçim haline getiriyor. AGG yatırımcılara tahvil piyasasında olgunlaşma için belirli bir süre gerekmeden hisse senedi vermektedir. Bu tür esneklik, istikrarlı performansla birlikte, nispeten düşük getirilere rağmen bu ETF'yi 401 (k) için iyi bir seçim haline getirir.
4. iShares MSCI Yükselen Piyasalar ETF (EEM)
- İhraççı: BlackRock iShares Temettü: 1, 17 $ Gider Oranı: 0, 67%
Gelişmekte olan piyasalar heyecan verici olabilir, çünkü bunlar bir emeklilik yatırımı için her zaman en iyi özellik olmayan oynaktır. Ancak iShares MSCI Emerging Markets ETF, emeklilik fonunuza kontrollü miktarda oynaklık eklemenin iyi bir yoludur. Anahtar mantıklı olmak ve 401 (k) 'nizi bonolara ve endeks fonlarına bağlamadan gelişmekte olan piyasalara emekliliğinizi fazla açıklamamaktır. Bununla birlikte, EEM 2018'de ortalamanın üzerinde bir performans gösterdi ve Çin ve Hindistan gibi gelişmekte olan pazarlar, küresel ekonominin geri kalanıyla orantılı olarak büyüyor.
5. Öncü Değer ETF (VTV)
- İhraççı: VanguardDividend: $ 2.83Geniş Oranı: 0.05%
VTV, yatırımcılara Microsoft, ExxonMobil, Johnson & Johnson ve Berkshire Hathaway gibi çeşitli büyük menkul kıymetlere maruz kalma olanağı sunuyor. 401 (k) 'nıza Vanguard Value gibi bir ETF eklemek, riskinizi nispeten düşük tutarken endeks fonlarından uzaklaşmak için harika bir yoldur.
6. iShares Russell 2000 ETF (IWM)
- İhraççı: iShares Temettü: 1, 88 $ Gider Oranı: 0, 19%
Bir bakıma, Russell 2000 Endeksi, S&P 500'ün bir karşılığıdır. 500 mavi fişi takip etmek yerine, Russell 2.000 küçük başlıklı menkul kıymetleri endeksler. İShares Russell 2000 ETF, önümüzdeki 20 yıl içinde Amerikan ekonomisindeki büyümenin çoğunun daha küçük işletmelerden geleceğine inanıyorsanız 401 (k) 'nıza harika bir ektir. IWM, yatırımcılara nispeten düşük bir gider oranına sahip Russell endeksinden bir pay veriyor ve bu da onu uzun vadeli yatırımlar için benzersiz kılıyor.
7. iShares iBoxx $ Yüksek Getirili Kurumsal Tahvil ETF (HYG)
- İhraççı: iSharesDividend: $ 4.69Geniş Oranı: 0.49%
Kurumsal tahviller, yatırımcılara teminatlı borçtan daha yüksek getiri sağladığı için Hazine bonolarına iyi bir alternatif olabilir. İShares iBoxx $ Yüksek Getirili Kurumsal Tahvil ETF, BB tahvil puanı olan şirketlere odaklanır ve birkaç AAA tahvilini B ve daha düşük puanlarla birleştirir. 401 (k) ürününüze HYG eklemek, bazı kurumsal notları devlet tahvillerinizle karıştırmanın iyi bir yoludur.