Her ne kadar Ponzi schemer Bernie Madoff ve "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort parmaklıklar ardında zaman geçirmiş olsa da, broker ve diğerlerinin yaptığı yanlış işler hız kesmeden ve fark edilmeden devam ediyor. Bu nedenle, brokerleri veya yatırım danışmanlarını ve firmalarını onlarla iş yapmadan önce kontrol etmek önemlidir. Ayrıca bir finans uzmanının sizi mağdur etmeye çalıştığına dair bazı işaretlere dikkat etmelisiniz.
İşte sektördeki sorunların sadece iki örneği.
Federal Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), Massachusetts merkezli kayıtlı bir yatırım danışmanlık firmasına ve sahibine karşı dolandırıcılık suçlaması yaptı. Ajans, Aile Bağış Ortaklarını ve sahibi Lee Dana Weiss'i diğer düzensizliklerin yanı sıra, müşterilerin Weiss'in kârın yarısını cebinde tutacağını açıklamadan belirli yatırımlar yapmalarını tavsiye etti. SEC ayrıca, müşterilerin Weiss'in mali çıkarları olan ve Weiss'in ödeme aldığı şirketler tarafından ihraç edilen menkul kıymetlere 40 milyon $ yatırım yapmalarını istedi.
Başka bir durumda, Finansal Sanayi Düzenleme Kurumu (FINRA), müşteri hesaplarını çalkalama da dahil olmak üzere sayısız menkul kıymet ihlaliyle suçladıktan sonra, Caldwell International Securities Corp.'un eski bir kayıtlı temsilcisini menkul kıymet endüstrisinden kalıcı olarak yasakladığını açıkladı. Richard Adams'ın Temmuz 2013'ten Haziran 2014'e kadar iki müşteri hesabında aşırı ticaret yapmasının 57.000 $ 'dan fazla komisyon oluşturduğunu ve müşterilere 37.000 $' dan fazla zarar verdiğini söyledi.
Bu altı adımı uygulayarak, vicdansız bir broker veya başka bir finans uzmanıyla iş yapmaktan kendinizi koruyabilirsiniz:
1. Soğuk Kontaklara Dikkat Edin
Daha önce hiç iş yapmadığınız bir şirketten talep edilmeden sizinle iletişime geçen herhangi bir broker veya yatırım danışmanına karşı dikkatli olun. Kişi bir telefon görüşmesi, e-posta veya mektup şeklinde olabilir. Sizi korumak ve körü körüne yatırım yapmayı amaçlayan ücretsiz öğle yemeği ya da diğer hediyeler vaat eden yatırım seminerlerine yapılan davetlere kapılmayın. FINRA Yatırımcı Eğitim Vakfı tarafından 2013 anketine cevap veren 40 yaş ve üstü öğrencilerin yüzde altmış dördü “ücretsiz öğle yemeği” seminerine davet edildiğini söyledi.
Ve özellikle yüksek basınçlı satış taktikleri kullanan, yaşam boyu bir kez fırsat sunan veya bir yatırım hakkında yazılı bilgi göndermeyi reddeden arayanlardan şüphelenin.
2. Sohbet Edin
İster bir broker isterse bir finans danışmanı arayın, size tavsiye, ürün ve hizmet sunacak kişilerle rahat olmanız gerekir. Şirketin neler sunduğu ve kendinize benzer ihtiyaçları olan müşterilerle olan deneyimi hakkında birçok soru sorun.
Ayrıca, profesyonel ile hangi ilişkiniz olacağını öğrenin. Sözde güvence standardı altında, finans uzmanları, örneğin yatırımlar önerirken, müşterilerinin çıkarlarını kendi çıkarlarının üstünde tutmalıdır. Bu, profesyonellerin yalnızca müşterinin çıkarlarıyla tutarlı önerilerde bulunması gereken uygunluk standardından daha yüksek bir seviyedir. Yatırım danışmanlarının her zaman güven standardını takip etmeleri gerekse de, komisyoncu satıcıları için durum böyle değildir; ancak güven standardına bağlı kalmak isteyen bir komisyoncu satıcısı bulabilirsiniz.
3. Biraz Araştırma Yapın
Bir finansal uzmanı araştırırken denemeye değer ilk şey, komisyoncu ve firma adı ile basit bir web aramasıdır. Bu, yanlış veya disiplin cezası iddiaları, çevrimiçi forumlarda müşteri görüşmeleri, arka plan bilgileri ve diğer ayrıntılarla ilgili yeni yayınlar veya medya raporları getirebilir. Örneğin, bir arama motoruna “Lee Dana Weiss” yazmak, kendisinin ve firmasının SEC şikayeti hakkındaki haber bültenine bir bağlantı da dahil olmak üzere yüz binlerce sonuç getiriyor.
Ardından, düzenleyici kurumları doğrudan aramayı deneyin. Finansal profesyonellerin ve firmalarının yasal olarak federal ve eyalet menkul kıymetler düzenleyicilerine kayıtlı olmaları gerekmektedir. Ve kayıt bilgilerinin, bireylere veya firmalara karşı yürütülen disiplin işlemlerinin detayları ile birlikte kamuya açık olması. Ajansların bazen çakışan uygulama yetkisine sahip olduğunu ve benzer bilgiler sağlayabileceğini unutmayın. Yine de, hepsini kontrol etmeye değer çünkü içerdikleri ayrıntılar ve verilerin ne kadar süre kullanılabilir olduğu hakkında farklı politikaları olabilir.
İşte bir liste:
- Devlet menkul kıymetler düzenleyicileri: Eyaletinizdeki düzenleyiciler büyük olasılıkla aracı kurumlar ve aracı kurumlar hakkında lisanslı kayıt ve disiplin işlemleri ile kayıtlı yatırım danışmanları hakkında bilgi sahibidir. Ayrıca eyaletinizin New Jersey Menkul Kıymetler Bürosu tarafından sunulan yatırımcı eğitim materyalleri gibi bir broker veya yatırım danışmanı araştırması için önerdiği tavsiyeleri de kontrol edin. FINRA: Komisyoncular ve firmaları hakkında iyi bir bilgi kaynağı, Kongre tarafından yatırımcıları korumak için yetkilendirilmiş bağımsız, kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan FINRA tarafından işletilen BrokerCheck web sitesidir. Bazı eyaletler, aracı bilgileri için ziyaretçileri FINRA'ya yönlendirir. Ancak, eyaletinizin sitesinde kendine ait çok fazla bilgi olsa bile, BrokerCheck yalnızca ek ayrıntıların olup olmadığını görmek için ziyaret etmeye değer. Telefonla araştırma yapmak için 800-289-9999 numaralı telefonu arayın. SEC: Birçok devlet düzenleyici kurumla birlikte, kayıtlı mali müşavirler hakkında birincil bilgi kaynağı SEC'in Yatırım Danışmanı Kamuyu Aydınlatma (IAPD) web sitesidir. Burada, çoğu yatırım danışmanı ve yatırım danışmanı firmasının komisyona veya eyaletlere başvurması gereken kayıt ve raporlama formu ADV'yi bulabilirsiniz. Form, bir danışmanın işi hakkında birçok ayrıntı içerir. Formun 2. bölümünde, danışmanların, diğer şeylerin yanı sıra, danışman hizmetlerini, ücret tarifesini, disiplin bilgilerini, çıkar çatışmalarını ve kilit personelin eğitim ve iş geçmişini listeleyen sade bir İngilizce broşür hazırlaması gerekmektedir. Yatırım danışmanı size bu broşürü periyodik olarak güncellemelidir. Ancak bunu IAPD web sitesinde de bulabilirsiniz. SEC'in tamamını okumadan asla bir yatırım danışmanı tutmayın, SEC'e tavsiyelerde bulunur.
4. SIPC Üyeliğini Doğrulayın
Ayrıca, bir aracı kuruluşun, bir şirket işten çıktığında yatırımcıları 500.000 $ 'a kadar (nakit için 250.000 $ dahil) koruyan kar amacı gütmeyen bir kuruluş olan Securities Investor Protection Corporation (SIPC) üyesi olduğunu doğrulamalısınız. Federal Mevduat Sigorta Şirketi'nin (FIDC) banka müşterilerini koruduğu gibi. Yatırım yaparken, her bir broker için değil, her zaman SIPC üyesi firmaya kontrol yapın.
5. İfadelerinizi Düzenli Olarak Kontrol Edin
Yapabileceğiniz en kötü şey yatırımlarınızı otopilot'a yatırmak. İfadelerinizi (ister çevrimiçi ister basılı olarak olsun) dikkatlice kontrol etmek, yanlışları ve hatta hataları erken tespit etmenize yardımcı olabilir. Yatırım getirileriniz beklediğiniz gibi değilse veya portföyünüzde sürpriz değişiklikler olup olmadığı hakkında sorular sorun. Gerçekten anlamadığınız karmaşık güvenceleri kabul etmeyin. Düzgün cevap alamıyorsanız, daha üst düzey biriyle konuşmayı isteyin. Asla cahil görüneceğinden ya da sıkıntı olarak görüleceğinden korkma.
6. Para Çekme ve Şikayet
Alt çizgi
Büyük Durgunluk sona ermiş olabilir, ancak aracılar ve yatırım danışmanları tarafından yapılan yanlış işler devam ediyor. Paranızı bir finans uzmanına teslim etmeden önce kapsamlı araştırma yapın, ardından hesaplarınızı yakından izleyin. Yatırımlar, meşru nedenlerden ötürü beklendiği kadar iyi olmayabilir. Ancak, geri dönüşlerinizden rahatsız olursanız veya danışmanın hızlı ve uygun bir şekilde yanıt vermediği konusunda başka endişeleriniz varsa paranızı çekmeye isteksiz olmayın.