Zamanlama herşeydir
Yıllarca süren sıkı çalışmanın ardından kesinlikle mutlu bir emekliliğe hak kazanırsınız. En azından biraz hayal kurmaya başlamış olabilirsiniz. Dünyayı dolaşacak, en sevdiğiniz hayır kurumuna gönüllü olacak, balık tutacak veya torunlarla daha fazla zaman geçirecek misiniz? İmkanlar sonsuzdur.
Yine de, birçok işçi emeklilikten biraz korkuyor. Çok erken emekli olan ve gelirlerini ciddi şekilde kısıtlayan insanlar hakkında çok fazla korku hikayesi duydular. Transamerica Emeklilik Araştırmaları Merkezi'nden (TCRS) yapılan 2018 araştırmasına göre, Amerikalı işçilerin% 48'i emeklilik tasarruflarından daha uzun yaşayacaklarından korktuklarını söylüyor.
Anahtar Geçişler
- Emekli olmadan önce, gelirinizin istediğiniz yaşam tarzını destekleyeceğinden emin olun.Aile mali yükümlülükleriniz veya önemli borçlarınız varsa, emekliliğinizi ertelemeyi düşünün. Eşiniz veya başka bir eşiniz varsa, ikiniz emeklilik planlarınızı koordine etmelisiniz.
Peki zamanlamanın ne zaman doğru olduğunu nereden biliyorsun? İsterseniz emekli olmaya hazır olduğunuz altı gösterge.
1. Tam Emeklilik Çağına Ulaştınız
Sosyal Güvenlik ödeneklerini 62 gibi erken bir tarihte talep etmeye başlasanız da, tam emeklilik yaşına kadar beklerseniz faydalarınız çok daha yüksek olacaktır. Emeklilik maaşlarınızı 62 olarak başlatırsanız, aylık ödemeniz% 25 oranında azaltılır.
Öte yandan, Sosyal Güvenlik talebinde bulunmak için daha uzun süre beklerseniz - maksimum gecikme yaşı 70'tir - tam emeklilik yaşınızda toplayacağınız aylık ödeneğin% 132 kadarını alırsınız.
2. Borçsuzsunuz
Tüm borçlarınızı ödediyseniz, emeklilik için iyi bir pozisyonunuz demektir. Kredi kartı borcunuz varsa veya hala bir evde veya arabada çok fazla borcunuz varsa, kendinizi altın yıllara tamamen vermeyi ertelemek isteyebilirsiniz.
Sabit bir gelir elde ettiğinizde, ağır bir ipotek veya araba ödemesi mali durumunuza büyük bir yük getirebilir. Ayrıca beklenmedik masraflarla başa çıkmayı zorlaştırır.
Emeklilik bildiriminizi vermeden önce, ödenmemiş borçlarınızın tamamı olmasa da çoğunu hafifletmeye çalışın.
Emeklilik için ne kadar tasarruf etmeliyim?
3. Artık Çocuklarınızı veya Velilerinizi Desteklemiyorsunuz
Çocuklarınız büyümüş, evden çıkıp kendi gelirlerini mi kazanıyor? Bu, emekli olmanızı çok daha kolay hale getirir.
Ancak, çocuklarınızı hala destekliyor veya düzenli olarak yardım ediyorsanız, emeklilik planlarınızı bir süre beklemeye almak isteyebilirsiniz. Ayrıca, finansal desteğinize ihtiyaç duyan ya da desteğe ihtiyaç duyan yaşlı ebeveynleriniz varsa da bekleyebilirsiniz.
ABD'li yatırımcıların 2017 Wells Fargo / Gallup anketine göre, yetişkin çocuklu ebeveynlerin yaklaşık% 46'sı bunlardan birine veya daha fazlasına finansal destek sağlıyordu. Yaşayan bir ebeveyni olanların% 14'ü onlara maddi yardımda bulunuyordu. Bu sizin gibi geliyorsa, durumunuz değişene kadar emeklilik muhtemelen gerçekçi değildir.
Carlos Dias Jr. "Yaşlanan ebeveynleri veya çocukları evde desteklemek kolej ve konut maliyetleri artmaya devam ettikçe daha pahalı hale geliyor. Bir çiftin bakacak bir hanesi varsa masraflarını küçültebilir ve masraflarını en aza indirmeye başlayamaz" diyor Carlos Dias Jr., Lake Lake Vergi ve Zenginlik Grubu, Fla.
Beklenen emeklilik giderlerinizi listelediğinizde, bunları "olmazsa olmazlar" ve "var olmak istiyorum" olarak ayırın.
4. Bir Emeklilik Bütçesi Oluşturdunuz
Bu bir beyinsiz gibi görünebilir, ancak yakında çok yakında olacak emekliler sayıları ezmiyor. Kariyerinizi terk etmeden önce, emeklilik sonrası gelirinizde rahatça yaşayamayacağınızı anlamak önemlidir.
İpotek veya kira, bakkaliye, elektrik ve diğer hizmetler dahil olmak üzere, aylık maliyetlerinizi toplayarak başlayın. Ardından seyahat, eğlence, alışveriş ve dışarıda yemek gibi "isteklerinizi" ekleyin.
Tahmini aylık giderlerinizi hesapladıktan sonra, bunları karşılamak için yeterli gelire sahip olup olmadığınızı anlamanın zamanı gelmiştir. Tahmini Sosyal Güvenlik yardımlarınızı, emeklilik ödemelerinizi, emeklilik hesabı dağıtımlarınızı ve sahip olacağınız diğer gelir kaynaklarını toplayın.
Emeklilik hesabı dağıtımlarınız için bir temel kural şudur: "Emeklilik bütçeniz, 60'ların ortalarında emekli olursanız, yatırımlarınızın% 4'ünü artı Sosyal Güvenlik ve emeklilik ödemelerinizi geçmemelidir" diyor Sullivan'dan CFP® Denver, Colorado Finansal Planlama LLC.
En azından bu "istekler" dahil olmak üzere aylık giderlerinizi karşılayacak kadar var mı? Öyleyse emekli olmaya hazır olabilirsiniz.
5. Portföyünüz Güncelleniyor
Yatırım portföyünüzü yakından incelemenizin üzerinden ne kadar zaman geçti?
"Emekliliğin başlangıcında kişinin tasarrufundan faydalanma yeteneğini etkileyen üç parametre vardır: Birincisi, emekli olduktan sonra tasarrufların veya yatırım portföyünün büyüklüğü; ikincisi, ilerleyen portföyün beklenen büyüme oranı (ortalama yıllık getiri) ve üçüncüsü, emeklinin bu yaşam tarzını sürdürmek için isteyeceği yıllık çekilme / tüketim miktarı (ya da değil), "diyor Fairfield, Conn'deki Fleurus Investment Advisory LLC'den CFP® CFA, Jeff de Valdivia.
Portföyünüzü dikkatlice yeniden değerlendirdiğinizde ve ayarlama yapmanız gerekip gerekmediğini anladığınız için bir finansal danışmanla görüşmek yararlı olabilir.
Emekliliğe yaklaştıkça, emeklilik servetinizi korumak için daha muhafazakar bir yatırım stratejisine geçmek isteyebilirsiniz.
6. Eşiniz Kabul Ediyor
Yalnız yaşamıyorsanız, emeklilik sadece sizi etkilemez. Emeklilik sizin ve eşinizin birlikte vereceği bir karardır.
Tartışılması gereken faktörlerden biri, gelirinizdeki azalmanın eşinizi nasıl etkileyeceğidir. Siz ve eşiniz hem maddi hem de duygusal olarak hazırsanız, birlikte doyurucu bir emekliliğin tadını çıkarmanız daha olasıdır. Eşiniz yıllarca çalışmaya devam etmek istiyorsa, emekliliğiniz beklediğinizden çok daha yalnız olabilir.
Kurucu ve başkan Mark Hebner, "İletişim, özellikle hane halkı maliyeniz söz konusu olduğunda her zaman önemlidir. Emeklilik planınız açısından aynı sayfada olmak, hayatınızdaki bir sonraki aşamaya geçiş konusunda size huzur verecektir." Kaliforniya, Irvine'de bulunan Index Fund Advisors Inc.
Alt çizgi
Çok erken emekli olmak, emekliliğinizi sonuna kadar tatmamanıza neden olan bir hata olabilir. Özellikle işgücüne kendi seçiminiz yerine finansal zorunlulukla yeniden girmek zorunda kalırsanız. Ne zaman emekli olacağınıza dair doğru kararı verebilmek için dikkatli bir şekilde plan yapmak için zaman ayırın.