İçindekiler
- 1. Eşler Arası Borç Verme
- 2. Faktoring
- 3. SBA Mikro Kredileri
- 4. Kitle fonlaması
- 5. Özel Borç Verenler
- 6. Müşteri Kredileri
- 7. Ev-İştirak Kredileri
- Alt çizgi
Ticari bankalar uzun zamandır nakit infüzyonuna ihtiyaç duyan işletme sahipleri için gittikçe artan bir kaynak olmuştur. Ancak, özellikle hızlı paraya ihtiyacınız varsa veya sigorta standartlarını karşılamıyorsanız, herkes için bir seçenek olmayabilir.
Neyse ki, bazılarında sadece son birkaç yılda ortaya çıkan çok sayıda alternatif kaynak var. Yakalama: Bazıları diğerlerinden daha uygun terimler sunar. Bu nedenle, bu geleneksel kredi verenin bir karar vermeden önce nasıl işlediğini anlamak önemlidir.
1. Eşler Arası Borç Verme
İş finansmanı söz konusu olduğunda, bloktaki yeni çocuklardan biri eşler arası borçlanmadır. Finansman Çemberi ve Borç Kulübü gibi siteler yatırımcılar (fon sağlayan) ve borçlular arasında aracı görevi görür. (Bkz . Eşler Arası En İyi 7 Kredi Veren Web Sitesi (LC) .)
Yükselişlerden biri sermayeye hızlı erişimdir. Bazı siteler 24 saat gibi kısa bir sürede kredi kararları vaat ediyor. Bu yüzden hızlı bir şekilde ekstra paraya ihtiyacınız varsa çekici bir seçenek.
Geleneksel kredi verenler gibi kredi puanınız da olumlu bir oran elde etmede büyük rol oynamaktadır. Finansman Çemberi oranları yılda% 4.99 kadar düşük olabilir, ancak bazı siteler yıldız kredisi olmayanlar için% 40'a kadar çıkabilir. Çoğu zaman, bir kredi oluşum ücreti de alırlar.
Eşler arası sitelerin çoğu 600 puan kuzey ve bazen daha yüksek kredi puanlarına sahip borçlulara hitap etmektedir, bu nedenle kredi geçmişinizde önemli lekeler varsa diğer seçenekleri takip etmeniz gerekebilir.
2. Faktoring
Aceleyle nakit para almanın başka bir yolu: alacaklarınızı bir finansal kuruma veya faktöre satmak. Şirketler genellikle nakit akışını ve yavaş ödeme yapan müşterileri yönetmeye yardımcı olmak için faktörler kullanır. Faktör, alacakların bir kısmını - tipik olarak bir faturanın% 75 ila% 80'i - ilerletir ve kalanını yedek olarak tutar. Hesapların kalitesi ne kadar yüksek olursa, o kadar fazla borçlanma elde edersiniz.
Diyelim ki bir otomobil parçası üreticisi ve RevUp Auto Supply tarafından size 100.000 dolarlık bir fatura satmayı kabul ediyorsunuz. Faktör, faturayı% 4 oranında iskonto etmeye karar vererek 4.000 $ 'ı ücret olarak tutabilir. İşletmenize 75.000 dolar kazandırır ve kalan 21.000 doları yedek tutar. RevUp faturayı tam olarak ödediğinde, faktör bu 21.000 $ 'ı size iletir.
Faktörlerin olumsuz yanı, yüksek maliyetleridir. Bununla birlikte, alacakları tahsil etmede uzun bir gecikme süresi olan bir sektörde faaliyet gösteriyorsanız, çekici bir seçenek.
3. SBA Mikro Kredileri
ABD Küçük İşletmeler İdaresi, girişimcilerin işlerini kurmasına ve büyütmesine yardımcı olmak için tasarlanmış bir dizi kredi programı sunmaktadır. Erişilmesi en kolay yollardan biri, küçük işletmeler ve nitelikli çocuk bakım merkezleri için 50.000 dolara kadar kredi sunan Microloan programıdır. İşletme sahipleri, kâr amacı gütmeyen topluluk temelli kuruluşlar aracılığıyla sunulan bu mikro kredileri, işletme sermayelerini artırmak ve envanter, sarf malzemeleri ve makine satın almak için kullanabilirler. Genellikle, bu borç verenler finansmandan daha fazlasını sağlar - ayrıca işinizin başarılı olmasına yardımcı olmak için tasarlanmış danışmanlık hizmetleri sunarlar. Aslında, bazı borçlular başvuruları dikkate alınmadan eğitim almalıdır.
SBA'ya göre, faiz oranları genellikle% 8 ile% 13 arasındadır. Bölgenizde bir mikrolizör bulmak için SBA bölge ofisinize başvurun. (İlgili okumalar için bkz. SBA Kredisi ile Küçük İşletmenizi Genişletme .)
4. Kitle fonlaması
Küçük işletme sahipleri uzun zamandır diğer borç verme kaynaklarına erişilemediğinde aileye ve arkadaşlara yöneldiler. Son yıllarda crowdfunding web sitelerinin gelmesiyle, kişisel bağlantılarınızı kullanmak belki de her zamankinden daha kolay.
Daha popüler crowdfunding siteleri arasında Kickstarter ve Indiegogo bulunmaktadır. Fonlama ihtiyaçlarınız hakkında bilgi sağlar ve tanıdıklarını tanıdığınız kişileri talep edersiniz.
Elbette, bazı işletmeler bu tür sosyal kredilere diğerlerinden daha uygun. Örneğin Kickstarter, yaratıcı profesyonellerin projelerinde yardımcı olma konusunda uzmanlaşmıştır. Tersine, Indiegogo kullanıcılarının birçoğu yepyeni bir ürün elde etmeye çalışan teknoloji firmalarıdır.
Bu sitelerden bazıları “ya hep ya hiç” esasında çalışır - para toplama hedefinize ulaşmazsanız, taahhüt edilen paralardan hiçbirini alamazsınız. Ancak ağınız ne kadar büyükse ve ne kadar yaratıcı reklamlar yaparsanız, çalışma şansınız o kadar artar. (Daha fazla bilgi için 2017'nin En İyi 3 Kitle Fonlaması Platformuna bakın.)
5. Özel Borç Verenler
Finansal krizin ardından yaklaşık on yıl önce, özel kredi firmaları denilen ticari bankalar için büyük rakipler olarak ortaya çıkmıştır. Alternatif Kredi Konseyi veya ACC'nin yakın tarihli bir raporuna göre, çift haneli yıllık büyüme sayesinde, özel kredi sektörü 2020 yılına kadar yaklaşık 1 trilyon dolarlık yönetim altındaki varlıklara ulaşma yolunda ilerliyor.
Burada adı geçen diğer kaynakların aksine, bu firmalar genellikle 25 milyon ila 100 milyon dolar aralığında daha büyük krediler konusunda uzmanlaşma eğilimindedir. ACC, bu tür borç verme yönteminin küçük ve orta ölçekli işletmeler arasında popülerliğinin artmasının birkaç temel nedeni olarak daha esnek şartlar ve hızlı kredi onayları getiriyor.
Bununla birlikte, bazı dezavantajlar vardır. Borçlanma maliyetleri genellikle daha geleneksel kaynaklardan daha yüksektir ve krediyi erken geri ödemeye çalıştığınızda kredi verenlerin ön ödeme cezaları alması nadir değildir.
6. Müşteri Kredileri
On yıldan biraz fazla bir süre önce, bazı çiftçiler operasyonlarını finanse etmek için toplum destekli tarımsal kredileri veya CSA'ları kullanmaya başladılar. Müşteriler dikim mevsiminden önce nakit sağlayacak ve hasat geldiğinde indirimli fiyatlarla ürün alacaklardı.
Yakında, bu model perakende sektörüne yayıldı ve yerel gıda pazarları alışveriş yapanlardan ödünç aldı. Örneğin, nakit karşılığında, Boston'daki özel bir bakkaldaki müşteriler yıl boyunca gıda ürünlerinde belirli bir indirim aldı. Bu sadece finansal olarak anlamlı olmakla kalmadı, aynı zamanda müşterilerin toplum için önemli olduğunu düşündükleri bir yerel işletmenin sürdürülmesine yardımcı oldu.
Ne yazık ki, bu her işletme için uygun bir seçenek olmayabilir. Ancak, hizmet verdikleri kişilerle güçlü bir bağlantısı olan kuruluşlar için, finansal bir eksikliğe akıllı, akıllı bir çözüm.
7. Ev-İştirak Kredileri
Bir işletme kredisi almaya hak kazanmakta zorlanan bazı borçlular için bariz alternatif kişisel kredi almaktır. Bunu yapmanın en yaygın yollarından biri, evinizde teminat ödünç almak ve parayı şirketinize enjekte etmektir. (Bkz. Özkaynak Kredileri: Bilmeniz Gerekenler.)
Bunlar teminatlı krediler olduğundan, iyi bir kredi puanınız ve evinizde yeterli özkaynak varsa, oldukça düşük oranlarda bir kredi limiti alabilirsiniz. Ancak bazı ciddi riskler de var. Krediyi temerrüde düşerseniz, evinizi tehlikeye atarsınız. Bu, bazı işletme sahiplerinin mideye istekli olmadığı bir öneri.
Alt çizgi
Geleneksel işletme kredileri bir seçenek olmadığında, ihtiyacınız olan sermayeyi sağlayabilecek alternatif bir kredi kaynağına bakmanın zamanı gelmiş olabilir. Noktalı hatta oturum açmadan önce neler yaptığınızı bildiğinizden emin olun.