"Paramı ikiye katladım." Kokteyl partilerine sürüklenen bir onur rozeti ve aşırı hevesli danışmanlar tarafından verilen bir söz. Belki de yatırımcı psikolojimizin derinliklerinden geliyor - hızlı parayı seven risk alan tarafımız.
Bununla birlikte, paranızı ikiye katlamak, bir yatırımcının her zaman hedeflemesi gereken gerçekçi bir hedeftir. Genel olarak, oraya ulaşmanın beş yolu vardır. Hangisini seçtiğiniz büyük ölçüde risk iştahınıza ve yatırım zaman çizelgenize bağlıdır.
- Klasik Yol Aksine Yol Güvenli Yol Spekülatif Yol En İyi Yol
Yatırımınızı İkiye Katlamanın 5 Yolu
Klasik Yol veya Yavaş Yavaş Kazanma
Bir süredir var olan yatırımcılar, 1980'li yıllardan itibaren İngiliz aktör John Houseman'ın izleyicileri benzersiz aksanıyla "eski moda yoldan para kazanıyoruz - bunu kazandığımızı" bildirdiği klasik Smith Barney reklamını hatırlayacaklar .
Paranızı ikiye katlamanın en geleneksel yoluna gelince, bu reklam gerçeklikten çok uzak değildir.
Paranızı makul bir süre boyunca ikiye katlamanın zaman açısından test edilmiş yolu, mavi çipli hisse senetleri ve yatırım dereceli tahviller arasında çeşitlendirilmiş sağlam, spekülatif olmayan bir portföye yatırım yapmaktır.
Bir yıl içinde iki katına çıkmayacak, 72 yaşındaki eski kural sayesinde neredeyse kesinlikle olacak.
72 kuralı, bir yatırımın büyüme bileşiklerinin iki katına çıkmasının ne kadar süreceğini hesaplamak için ünlü bir kısayoldur. Beklenen yıllık getiri oranınızı 72'ye bölün. Sonuç, paranızın iki katına çıkması için geçen yıl sayısıdır.
Büyük, mavi çipli hisse senetlerinin son 100 yılda yılda yaklaşık% 10 geri döndüğü ve yatırım dönemi tahvillerinin aynı dönemde kabaca% 6 geri döndüğü göz önüne alındığında, ikisi arasında eşit olarak bölünmüş bir portföy yılda yaklaşık% 8 geri dönmelidir. Beklenen getirinin 72'ye bölünmesi, bu portföyün dokuz yılda bir ikiye katlanması gerektiğini gösterir. 18 yıl sonra dört katına çıkacağını düşündüğünüzde bu çok perişan değil.
Düşük getiri oranları ile uğraşırken, 72 kuralı oldukça doğru bir yordayıcıdır. Bu grafik, 72 kuralı tarafından verilen sayıları ve bu yatırımların iki katına çıkması gereken gerçek yıl sayısını karşılaştırmaktadır.
Getiri oranı | Kural 72 | Gerçek Yıl Sayısı | Yıl Farkı (#) |
% 2 | 36.0 | 35 | 1.0 |
% 3 | 24.0 | 23.45 | 0.6 |
% 5 | 14.4 | 14.21 | 0.2 |
% 7 | 10.3 | 10.24 | 0.0 |
% 9 | 8 | 8.04 | 0.0 |
% 12 | 6 | 6.12 | 0.1 |
% 25 | 2.9 | 3.11 | 0.2 |
% 50 | 1.4 | 1.71 | 0.3 |
% 72 | 1.0 | 1.28 | 0.3 |
100% | 0.7 | 1 | 0.3 |
Hızlı ve kaba bir tahmin vermesine rağmen, 72'nin kuralının getiri oranları yükseldikçe daha az kesinleştiğine dikkat edin.
Aksine Yol veya Sokaklarda Kan
En maceracı yatırımcı bile, satın almanız gereken bir zaman geldiğini bilir, herkes iyi bir şeyle uğraştığı için değil, herkes dışarı çıktığı için.
Pek çok taraftarın sırtını çevirdiğinde büyük sporcular gecekondu döneminden geçerken, aksi takdirde büyük şirketlerin hisse senedi fiyatları zaman zaman gecekondu döneminden geçer ve bu da kararsız yatırımcılar kefaletle hızlanır.
Baron Rothschild'in bir zamanlar söylediği gibi, akıllı yatırımcılar "kan kendileri olsa bile sokaklarda kan olduğunda satın alırlar."
Hiç kimse çöp stokları satın almanız gerektiğini savunmuyor. Mesele şu ki, iyi yatırımların aşırı satıldığı zamanlar vardır, bu da ödevlerini yapan yatırımcılar için bir satın alma fırsatı sunar.
Bir hisse senedinin fazla satılıp satılmayacağını ölçmek için kullanılan klasik barometreler şirketin fiyat-kazanç oranı ve defter değeridir. Her iki önlem de hem geniş pazarlar hem de belirli endüstriler için köklü tarihsel normlara sahiptir. Şirketler yüzeysel veya sistemik nedenlerle bu tarihsel ortalamaların çok altına düştüğünde, akıllı yatırımcılar paralarını ikiye katlama fırsatı kokuyorlar.
Güvenli Yol
Hızlı şerit ve otoyoldaki yavaş şerit sonunda sizi aynı yere götürürse, paranızı ikiye katlamanın hızlı ve yavaş yolları vardır. Güvenli oynamayı tercih ederseniz, bağlar aynı hedefe daha az saç kaldırma yolculuğu olabilir.
Örneğin, klasik ABD tasarruf bonoları dahil olmak üzere sıfır kuponlu bonoları düşünün.
Başlatılmayanlar için sıfır kuponlu bağlar korkutucu gelebilir. Gerçekte, anlaşılması kolaydır. Sizi düzenli bir faiz ödemesi ile ödüllendiren bir tahvil satın almak yerine, vadesi gelecekteki nihai değerine indirimli olarak tahvil satın alırsınız.
Örneğin, bir yatırımcı yılda yüzde beş ödeyen 1.000 dolarlık bir tahvile 1.000 dolar ödemek yerine, aynı 1.000 dolarlık tahvili 500 dolara satın alabilir. Olgunluğa yaklaştıkça ve yaklaştıkça, tahvil sahibi nihayetinde yüz miktarını geri ödeyene kadar değeri yavaşça tırmanır.
Gizli bir fayda, yeniden yatırım riskinin olmamasıdır. Standart kupon tahvillerinde, faiz ödemelerini alındıklarında yeniden yatırmanın zorlukları ve riskleri vardır. Sıfır kupon tahvili ile, sadece bir kazanç vardır ve tahvil olgunlaştığında gelir.
Spekülatif Yol
Bazı yatırımcılar için yavaş ve istikrarlı çalışabilirken, diğerleri kendilerini direksiyonda uyurken bulurlar. Bu insanlar için, yuva yumurtasını süper boyutlandırmanın en hızlı yolları, seçeneklerin, marj ticaretinin veya kuruş hisse senetlerinin kullanımı olabilir. Hepsi bir yuva yumurtasını en kısa sürede küçültebilir.
Basit hisse senetleri ve çağrılar gibi hisse senedi opsiyonları herhangi bir şirketin hisse senedine spekülasyon yapmak için kullanılabilir. Birçok yatırımcı, özellikle de belirli bir endüstrinin nabzını tutan yatırımcılar için, seçenekler bir portföyün performansını turbo-şarj edebilir.
Her hisse senedi opsiyonu potansiyel olarak 100 hisse senedini temsil eder. Bu, bir yatırımcının parkın dışına çıkması için bir şirketin fiyatının sadece küçük bir yüzdeyi artırması gerekebileceği anlamına gelir.
Sadece dikkatli olun ve denemeden önce ödevinizi yaptığınızdan emin olun.
Opsiyonların giriş ve çıkışlarını öğrenmek istemeyen, ancak belirli bir hisse senedi hakkındaki inançlarını veya şüphelerini artırmak isteyenler için, marjdan satın alma veya kısa bir hisse senedi satma seçeneği vardır.
Bu yöntemlerin her ikisi de yatırımcıların gerçekte olduğundan daha fazla hisse satın almak veya satmak için bir aracı kurumdan para ödünç almalarına izin verir ve bu da potansiyel karlarını önemli ölçüde artırır.
Bu yöntem hafif yürekli değildir. Bir marj çağrısı sizi köşeye döndürebilir ve açığa satış sonsuz kayıplara neden olabilir.
Son olarak, aşırı pazarlık avı kuruşları dolarlara dönüştürebilir. Bir dolardan daha az batmış olan çok sayıda eski mavi çip şirketinden birine zar atabilirsiniz. Ya da bir sonraki büyük şeye benzeyen bir şirkete biraz para batırabilirsiniz.
Penny hisse senetleri tek bir işlem gününde paranızı ikiye katlayabilir. Bu hisse senetlerinin düşük fiyatlarının çoğu yatırımcının hissini yansıttığını unutmayın.
En iyi yol
Akşam haberlerinde en sevdiğiniz hisse senedini izlemek kadar eğlenceli olmasa da, tartışmasız ağır siklet şampiyonu, bir işverenin 401 (k) veya başka bir işveren sponsorlu emeklilik planına eşleşen katkısıdır.
Seksi değil ve bir sonraki blok partinizdeki komşuları şaşırtmayacak, ancak kaydettiğiniz her dolar için otomatik 50 sent almak zor.
Daha da iyi hale getirmek, planınıza giren paranın, işvereninizin IRS'ye bildirdiği şeyin hemen üstünden gelmesidir. Çoğu Amerikalı için bu, her bir doların yatırım yapmasının sadece 65 ila 75 sente mal olduğu anlamına gelir.
Geleneksel bir IRA, 401 (k) ile aynı vergi avantajına sahiptir. Bir Roth IRA para yatırıldığı yıl vergilendirilir, ancak emeklilikten çekildiğinde anapara veya kar üzerinden vergi alınmaz.
Her ikisi de vergi mükellefi için iyi bir anlaşma. Ama gençsen, Roth IRA'yı düşün. Sermaye kazancınız üzerinden sıfır vergi? Bu, daha yüksek etkili bir getiri elde etmenin kolay bir yoludur.
Mevcut geliriniz düşükse, hükümet emeklilik tasarruflarınızın bir kısmını etkili bir şekilde eşleştirecektir. Emeklilik Tasarruf Katkı Kredisi, vergi faturanızı% 10 ila% 50 oranında azaltır.
Dikkatli olmak
"Bir şey gerçek olamayacak kadar iyi görünüyorsa, büyük olasılıkla öyledir" diye eski bir deyiş vardır. Bu stratejilerden hangisi sizin için cazip olursa olsun, paranızı iki katına çıkarma sözleri söz konusu olduğunda bilge bir tavsiye.
Muhtemelen daha fazla yatırım dolandırıcılığı vardır emin şeyler vardır. Her söz verdiğinizde şüpheli olun. İster komisyoncunuz, ister kayınbiraderiniz, isterse gece geç saatlerde yapılan bir infomercial olsun, birinin parasını ikiye katlamak için sizi kullanmadığından emin olmak için zaman ayırın.
Yatırım Hesaplarını Karşılaştır × Bu tabloda yer alan teklifler, Investopedia'nın tazminat aldığı ortaklıklardan alınmıştır. Sağlayıcı Adı Açıklamaİlgili Makaleler
401K
401 (k) Planınızdan En İyi Nasıl Yararlanılır
401K
Hangi 401 (K) Rollover Hareketi Sizin İçin Doğru?
401K
Roth 401'iniz için Stratejiler (k)
401K
401 (k) 'ye En İyi Alternatifler
Roth IRA
Roth IRA'nızı Acil Durum Fonu Olarak Kullanma
Yatırım Temelleri