İçindekiler
- Para Piyasası Hesapları nedir?
- Para Piyasası Fonu Değil
- Enflasyonist Riskler
- Sadece Doğru Denge
- Güvenlik Örtüsü Olarak Para
- Bölün
- Alt çizgi
Yatırım riskli bir çaba olabilir. Herhangi bir yatırım aracına taahhütte bulunmadan önce dikkate almanız gereken birçok farklı faktör vardır. Hisse senetlerine yatırım yaparsanız, piyasa ve ekonomik dalgalanma riskini taşımak zorundasınız. Tahviller beraberinde hem faiz oranı hem de enflasyonist riskler taşır. Ancak piyasada oldukça güvenli bir şey varsa, her zaman para piyasası hesabı vardır.
Para piyasası hesapları, paramızı güvenli ve likit tutmak için faydalı bir amaca hizmet eder. Ancak genellikle yanlış anlaşılır ve yanlış kullanılırlar. Ama bunlar ne? Ve insanların bu düşük faizli araçlara yatırım yaparken yaptıkları bazı hatalardan nasıl kaçınırsınız?
Para piyasası hesapları söz konusu olduğunda yatırımcıların yaptığı en büyük beş hatayı öğrenmek için okumaya devam edin.
Para Piyasası Hesapları nedir?
İlk olarak, bu hesapları ve sunduklarını anlamak önemlidir. Para piyasası hesapları, bankalarda ve kredi birliklerinde tutulan mevduat hesaplarıdır. Genellikle para piyasası mevduat hesapları (MMDA) olarak adlandırılırlar, genellikle onları diğer tasarruf hesaplarından farklı kılan özelliklere sahiptirler. Paranızı geçici olarak tutmak için harika bir yer olarak kabul edilir, özellikle de piyasa dalgalanmalarla doluyken ve başka güvenli bir sığınaktan emin olamıyorsanız.
Bir para piyasası hesabına sahip olduğunuzda, bakiyenizin 250.000 $ 'a kadar Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) bakiyesi ile sigortalandığından emin olabilirsiniz. Genellikle belirli bir süre için tutulması gereken minimum bir denge vardır - genellikle yaklaşık bir yıl. Dengesi minimumun altına düşen bir yatırımcı genellikle ücrete tabidir.
Birçok MM hesabı çek yazma ve banka kartı ile birlikte gelir. Ancak bir yatırımcının sınırlı miktarda işlemi vardır - Federal Rezerv Düzenleme D'ye göre ayda toplam altı transfer ve elektronik ödeme. Öngörülen limiti aşan tüketicilere ücret uygulanır.
Bu hesaplar, genellikle tek haneli getiriler olan ilgi çekicidir ve geleneksel bir tasarruf hesabından biraz daha fazla ödeme yapabilir. Çünkü Hazine bonoları (T-bono) gibi düşük riskli, istikrarlı fonlara yatırım yapabilirler ve genellikle bir tasarruf hesabından daha yüksek faiz oranları ödeyebilirler. Getiri çok fazla olmasa da, belirsizlik zamanlarında para piyasası hesapları hala oldukça iyi bir seçimdir.
Önemli Çıkarımlar
- Para piyasası hesapları, onları ayıran farklı özelliklere sahip düzenli tasarruf hesapları gibidir.Yatırımcılar belirli bir süre için minimum bakiyeye sahip olmalı ve izin verilen işlem sayısı ile sınırlı olmalıdır. Para piyasası hesapları, para piyasası fonları değildir. Bu hesaplar aynı zamanda enflasyonist riske de yatkındır ve ana yatırım kaynağı olarak kullanılmamalıdır.
Para Piyasası Fonu Değil
Bir para piyasası fonu için bir para piyasası hesabının yanlış anlaşılması yaygındır, ancak iki finansal araç arasında kritik ayrımlar vardır.
Para piyasası fonu düşük riskli, düşük getirili yatırımlarla karakterize bir yatırım fonudur. Bu fonlar nakit ve nakit benzeri menkul kıymetler gibi çok likit varlıklara yatırım yapar. Genellikle kısa vadede olgunlaşan yüksek kredi derecelendirmeli borç bazlı menkul kıymetlere de yatırım yaparlar. Bir MM fonuna girip çıkmak nispeten kolaydır, çünkü pozisyonlar ile ilgili yük yoktur.
Yine de, yatırımcılar para piyasasını duyacak ve paralarının tamamen güvenli olduğunu varsayacaktır. Ancak bu para piyasası fonları için geçerli değildir. Bu tür hesaplar hala bir yatırım ürünüdür ve bu nedenle FDIC garantisi yoktur.
Para piyasası fon getirileri piyasa faiz oranlarına bağlıdır. Bunlar, değişken faizli borçlara ve Hazine dışı varlıkların ticari kağıdına yatırım yapan ana para fonları veya ABD Hazinesi tarafından çıkarılan standart senetler, bonolar ve senetler gibi borçlara yatırım yapan Hazine fonları gibi farklı türlerde sınıflandırılabilir.
Enflasyonist Riskler
Yaygın bir yanlış kanı, para piyasası hesabına para yatırmanın sizi enflasyona karşı koruduğuna inanmaktadır. Ancak bu her zaman doğru değildir.
Birçoğu, hiç faiz kazanmak yerine bir bankaya küçük bir faiz elde etmenin daha iyi olduğunu savunuyor, ancak uzun vadede enflasyonun üstesinden gelmek gerçekten bir para piyasası hesabının noktası değil. Enflasyon oranı 2019 yılı Haziran ayında% -1, 8 iken, 20 yıllık tarihsel ortalama enflasyon oranı% 2, 24'tür. Öte yandan, ortalama para piyasası hesabı% 2'nin altında faiz ödemektedir. Bu nedenle, bir para piyasası hesabında oturan paranın enflasyondan daha fazla olması muhtemel değildir.
Örneğin, enflasyonun 20 yıllık tarihsel ortalamanın altında olduğunu varsayalım. Bu durumda bile, bankaların bu hesaplara ödediği faiz oranları da azalmakta ve hesabın asıl amacını etkilemektedir. Dolayısıyla, para piyasası hesapları güvenli yatırımlar olsa da, sizi enflasyondan korumazlar.
Bir para piyasası hesabına yatırım yapmak sizi enflasyondan korumaz.
Sadece Doğru Denge
Enflasyonun değişen oranları para piyasası hesaplarının etkinliğini etkileyebilir. Kısacası, bu hesaplarda sermayenizin yüksek bir yüzdesine sahip olmak verimsizdir. Ancak geleneksel tasarruf hesaplarından daha büyük bir minimum bakiye gerektirirler.
Öngörülemeyen acil durumlar ve yaşam olayları için bu tür hesaplarda nakit olarak tutulması gereken para miktarı için genellikle altı ila 12 aylık yaşam giderleri önerilir. Bunun ötesinde, para aslında oturuyor ve değerini kaybediyor.
Güvenlik Örtüsü Olarak Para
Birçok durumda, para biriktirmenin en verimli yaklaşım olduğuna inanmak için programlandık. Ancak, özellikle para piyasasında veya standart tasarruf hesaplarında para tasarrufu söz konusu olduğunda, bu kesinlikle doğru değildir. Açık piyasaya itmek için çok çalıştığınız ve beraberinde gelen tüm belirsizliğe maruz kalan paraya sahip olmak zordur. Ne yazık ki, insanlar genellikle yatırım yapmak yerine çok uzun süre nakit pozisyonlarında kalıyorlar ve hepsi korku yüzünden.
Büyük Durgunluk sadece ihtiyatlı yatırımcıları nakit biriktiren tavşan deliğine götürdü. Ancak paranızın yüksek getirisi ancak farklı yatırımlardan gelebilir. Elli yıl önce, her gün yavaş yavaş para biriktirebilir ve iyi olacağınızdan emin olabilirsiniz, ancak modern zamanlar finansal istikrarımız için çok farklı bir gelecek dikte ediyor. Bugün zorluk, doğal refleksimizin hepsini tutmak için altını çizmektir.
Bölün
Varlıkların çeşitlendirilmesi yatırımın temel yasalarından biridir. Nakit farklı değil. Tüm paranızı para piyasası hesaplarında tutmakta ısrar ediyorsanız, hiç kimse 250.000 $ 'lık FDIC sigortalı tutarından daha fazla tutamaz. Paralarını mümkün olduğunca sağlamak için birden fazla banka hesabına sahip aileleri veya mülkleri görmek nadir değildir.
Bu stratejiyi kullanarak, paranın üç “kova” ya bölünmesi yararlı olabilir. Kısa vadeli (bir ila üç yıl), orta vadeli (dört ila 10 yıl ve uzun vadeli (10 yıl artı) için para ayırmak, yatırımcıları ne kadar süreyle ve nasıl daha mantıklı bir yaklaşıma yönlendirebilir? Daha taktiksel bir yaklaşım benimsemek için aynı kovaları uygulayabilir ve riske toleransınızı gerçekçi bir şekilde değerlendirebiliriz.
Yıllık gelir, hayat sigortası poliçesi, tahviller veya Hazine bonoları gibi düşük riskli yatırım araçlarına uzun vadeli para yatırmayı düşünün. Nakit olarak tutulan paranızın değerini kaybetme riskinden korunmak için net değerinizi bölmek için sayısız seçenek vardır. Para piyasası hesaplarının yanı sıra birçok yatırım aracı daha yüksek faiz sunmaktadır. Daha hoşgörülü yatırımcılar ya da kısa ve orta vadede bir miktar parayı hareket ettirmek isteyenler için, aradığınız getirileri sağlayabilecek fonlar ve yatırım stratejileri vardır - zamana ve midenize volatilite için. Bu yaklaşımlar, paranın hayatınızın her dönemi için sürekli hareket etmesini sağlamanın yanı sıra, mevcut ve gelecekteki enflasyonun üstesinden gelmeye yardımcı olurken, paranın değerini kaybetmesini önler. Her iki durumda da, bu ürünlerin tam olarak anlaşılmasına meraklı olmak, kendiniz için doğru kararı vermenize izin verecektir.
Alt çizgi
Para piyasası hesapları tek bir amaca hizmet eder: Paranızı park etmek. Bununla birlikte, para taşınmadıkça hiçbir şey yapmaz ve sonuçta yatırımcının seçeneklerini araştırmasını ve daha farklı yatırım yapmasını gerektirir.