Nakit Birikimi Yöntemi NEDİR
Nakit biriktirme yöntemi, farklı nakit değeri hayat sigortası poliçelerini karşılaştırmak için kullanılan ortak bir tekniktir. Politikalar için ölüm yardımlarının eşit ve değişmez olduğunu varsayar. İki politikaya ödenen primler arasındaki toplam fark daha sonra zaman içinde değerlendirilir.
KIRILMA Nakit Toplama Yöntemi
Nakit biriktirme yöntemi, politikaları maliyet etkinliğine göre sıralamak için kullanılır. Bu yöntemi kullanarak politikaları karşılaştırırken, deneme süresi sonunda en yüksek nakit değerine sahip olan politika daha iyi politika olarak kabul edilir. Bu karşılaştırma, karşılaştırma döneminde her politika için ödenen primlerin eşit olmasını gerektirir. Eşit değilse, elmalar-elmalar karşılaştırması yapmak için ikisi arasındaki fark bir kenara bırakılmalıdır.
Örneğin, ilk politikada ödenen yıllık prim 1.400 $ ve ikincisinin yıllık ödülü 1.100 $ ise, nakit biriktirme yöntemi altında 300 $ ayrılmalıdır. Bu ayrı tutulan hesaba da bir faiz oranı uygulanmalıdır. Örneğin, faiz oranı% 4 olsaydı, ilk yılın sonunda tahsis edilen hesapta 312 $ olacaktır.
Daha sonra, primin düşük olan poliçenin nominal değeri ayarlanmalıdır. Her iki politikanın da 250.000 ABD doları olduğunu varsayalım. Politikayı daha düşük prim ile alın ve setin 1. Yıl değerini çıkarın. Örnekte, birinci politikaya ilişkin prim 250.000 ABD Doları olarak kalırken, ikincisi 312 puan azalarak 249.688 ABD dolarına düşmelidir.
Bu düzeltmelerden sonra, belirli bir dönem için ilk politikanın nakit değeri ikincisinin nakit değerine eşitlenebilir. Belirtilen dönem sonunda en yüksek nakit değerine sahip olan politika, 15 yıl gibi, daha iyi bir değerdir.
'Nakit Birikimi Yöntemi'nin Artıları ve Eksileri
Nakit birikmiş yöntem, belirli bir dönemin aksine, ömür boyu teminat sağlayabilen nakit değeri hayat sigortası poliçelerini karşılaştırmanın en yaygın yoludur. Karşılaştırma sırasında her politikaya aynı faiz oranı ödendiği sürece çalışır. Yöntem, tüm yaşam, değişken yaşam ve evrensel yaşam politikaları değerlendirilirken uygulanabilir.
Nakit birikiminin yapamayacağı şey, sadece nakit değeri politikalarını karşılaştırmak yerine, hayat sigortası döneminin daha iyi bir seçenek olup olamayacağını belirlemektir.
Nakit değer sigortası genel olarak nakit değer unsuru nedeniyle vadeli sigortadan daha yüksek prime sahiptir. Çoğu nakit değer hayat sigortası poliçeleri, sabit bir prim ödemesi gerektirir, bunun bir kısmı sigorta maliyetine ayrılır ve geri kalanlar nakit değer hesabına yatırılır. Nakit değer hesabı, sadece birikmiş kazançlar üzerinden ertelenen vergilerle birlikte, yalnızca mütevazı bir faiz oranı kazanmaktadır.
Ücretleri ve bazı durumlarda nakit değeri politikalarıyla ilişkili gizli masrafları da dikkate almak önemlidir. Genellikle, terim satın almak ve geri kalanına yatırım yapmak daha iyi bir seçenek olabilir.