İster yeni başlıyor olun ister emeklilik için daha fazla yatırım yapmaya çalışın, yatırım fonlarına yatırım yapma şansınız var. Sonuçta, bir yatırım fonu ile, bireysel bir hisse senedi seçici olmak zorunda kalmadan farklı endüstrilere maruz kalırsınız. Ancak yatırım fonları söz konusu olduğunda, hepsi eşit olarak yaratılmaz. Yanlış olanı seçin ve yatırım getirilerinizi aşındıran fahiş ücretlerle veya daha kötü yatırım alanlarıyla karşılaşabilirsiniz. Bu akılda, yatırım için bir yatırım fonu seçerken kaçınılması gereken dört hataya bir göz atın.
Ücretlerde Çok Fazla Ödeme
Yatırım fonları söz konusu olduğunda, yatırımcılar gittikleri fona bağlı olarak farklı ücretler ödeyeceklerdir. Aktif olarak yönetilen yatırım fonları veya hisse senetlerini dahil etmek için fon yöneticisine sahip olan fonlar, endeks yatırım fonu gibi pasif olanlardan daha fazla ücret alacaktır. Ancak ücretler açısından tek fark bu değil. Bazı yatırım fonları, brokerlere ürünlerini yatırımcılara satmaları için bir komisyon öder. Ön uç yükü olarak bilinen bu komisyon, yatırım yapılan varlıkların% 5'ine kadar olabilir ve önceden ücretlendirilir.
Arka uç yük yatırım fonu, fonu sattığınızda ödediğiniz bir ücrettir. Ne kadar uzun süre tutunursanız o kadar az olur. Yüksüz bir fonun, fonu satın almak veya satmakla ilişkili bir komisyonu yoktur ve genellikle ödemek zorunda oldukları ücretleri en aza indirmek isteyen yatırım fonu yatırımcıları için iyi bir seçimdir. Ücretlere dikkat etmeyen yatırımcılar, yatırım fonlarında bile, getirilerinin azaldığını görebilirler.
Geçmiş Performansı Takip Etme
Yatırımcılar genellikle aynı getirileri görme ümidiyle geçmiş performansı takip edeceklerdir. Ancak geçmiş performans gelecekteki performans anlamına gelmez ve bir fon bir yıl hatta beş yıl boyunca başarılı olsa da, bu böyle olmaya devam edeceği anlamına gelmez. Yatırımcılar, fonun neye yatırım yaptığını ve maruz kalmanın risk toleransı ve yatırım için zaman ufkuyla eşleşip eşleşmediğini çok fazla düşünmeden yatırımlara dayalı yatırım fonlarını çok sık seçerler. Geçmiş performans oyun alanını daraltmaya yardımcı olsa da, belirli bir yatırım fonu seçmenin tek nedeni olmamalıdır.
Vergi Uygulamalarına Dikkat Etmeme
Birçok yatırımcı, şirket destekli emeklilik hesaplarıyla yatırım fonu kullanacak olsa da, dikkatli olmadıkları takdirde vergi olayı yaratabilecek emeklilik hesapları dışındaki yatırım fonlarına da yatırım yapacaklardır. Bu vergi olayları, eğer bir yatırımcı yüksek bir ciro oranına sahip aktif olarak yönetilen bir yatırım fonu seçerse, yatırımcının herhangi bir kazanç için kancada olabileceğinden meydana gelir. Genel olarak, daha yüksek ciro oranlarına sahip yatırım fonları, yatırımcıların farkında olması gereken daha fazla vergi olayı yaratacaktır. (yatırım fonunun ne zaman satılacağı hakkında.)
Çakışan veya Fazlalık Yatırımların Farkında Olmaması
Birçok insan, yatırım fonunu seçebileceklerini, yatırım yapacaklarını ve fondaki temel yatırımlara fazla düşünmeden unutabileceklerini düşünüyor. Tek bir yatırım fonunuz varsa, bu kabul edilebilir, ancak yatırımlarınızı çeşitlendirmek için farklı fonlara yayılmışsa, o zaman biraz ödev yapmanız gerekecektir.
Sonuçta, aynı yatırımları birden fazla yatırım fonuna tutmak istemezsiniz. Tüm fikir, farklı varlık sınıfları ve endüstrilerinde çeşitlendirilmektir ve yatırım fonlarınızın hepsi aynı hisse senetlerine ve / veya tahvillere sahipse, çeşitlendirilmezsiniz. Olası bir sonuç, eğer piyasa tankları varsa, yatırımlarınızı yaymadan daha büyük bir darbe için konumlandırılacaksınız.
Alt çizgi
Yatırım fonları, düzenli yatırımcıların servet inşa etmeleri için iyi bir yoldur, ancak tamamen risksiz değildir. Doğru yatırım fonunu seçtiğinizden emin olmak için yatırımcıların ücretlere, devir oranına, yatırım varlıklarına ve performansa dikkat etmeleri gerekir.