İçindekiler
- Yıllık Mali Plan Nedir?
- Yıllık Mali Plan Kontrolü
- Finansal Envanterinizi Oluşturun
- Finansal Hedefler Belirleyin
- Aileye Odaklanın
- Emeklilik Tasarruf Planlarını Gözden Geçirin
- Yatırımlarınızı İnceleyin
- Portföyünüzü Yeniden Dengeleyin
- Adres Vergi Planlaması
- Finansal Acil Durum Planınız
- Gelecekteki Tasarruflara Bakın
- Alternatif Gelir Akımları Oluşturun
- Uygulamalarınızı Kullanmaya Başlayın veya Güncelleyin
- Alt çizgi
Yıllık mali planınızı haritalama görevini üstlendiyseniz, arka tarafta bir patlamayı hak ediyorsunuz. Tüm üsleri kapsadığınızdan emin olmak hem kısa hem de uzun vadeli finansal sağlığınız için önemlidir. Yıllık finansal planlama kontrol listesiyle ilerlemenizi takip etmek, hangi görevlerin tamamlandığını ve hangilerinin üstesinden gelmeniz gerektiğini görmenizi kolaylaştırır.
Yıllık Mali Plan Nedir?
Yıllık finansal plan, bu anda finansal olarak nerede olduğunuzu belirlemenin bir yoludur. Bu, tüm varlıklarınızı (ne kadar ödeme alacağınız, tasarruflarınız ve çek hesaplarınızda ne olduğu, emeklilik fonunuzda ne kadar olduğu) ve krediler, kredi kartları ve diğer kişisel borçlar dahil borçlarınızı dikkate almak anlamına gelir. İpotek veya kira gibi şeylerin yanı sıra, fatura ve diğer aylık harcamalarınızı da eklemeyi unutmayın. Bu anlık görüntü, hedeflerinizin ne olduğunu ve oraya ulaşmak için neyi başarmanız gerektiğini de hesaba katmalıdır. Bu, emeklilik planlaması, vergi planlaması ve yatırım stratejileri gibi şeyleri içerebilir.
Yıllık Mali Plan Kontrolü
Artık yıllık bir finansal planın ne olduğunu ve nasıl bir plan yapılacağını bildiğinize göre, süreçteki en önemli adımları özetleyelim. Yanıtınız "Hayır, ipotek kredimi yeniden finanse etmek istemiyorum" veya "Kredi kartlarım zaten ödenmiş" olsa bile, düşündüğünüz her adımı kontrol edin. Fikir, soruna baktığınızdan emin olmaktır. Ancak, tam bir finansal envantere sahip olmanız için ilk bölümümüzdeki tüm öğeleri kapsamalısınız.
Kişisel Finansal Envanterinizi Oluşturun
Kişisel finansal envanteriniz önemlidir, çünkü sonuç olarak sağlığınızın bir anlık görüntüsünü verir. Bu yıllık kendi kendine kontrol şunları içermelidir:
- Acil durum fonunuz, emeklilik hesapları, diğer yatırım ve tasarruf hesapları, gayrimenkul özkaynakları, eğitim tasarrufları vb. Öğeler dahil olmak üzere varlıkların bir listesi (nişan yüzüğü gibi değerli mücevherler de buraya aittir). ipotek, öğrenci kredileri, kredi kartları ve diğer krediler de dahil olmak üzere borçlar.Kredi kullanım oranınızın, toplam kredi limitiniz karşısındaki borç miktarı olan bir hesaplaması.Kredi raporunuz ve puanınız. Varsa bir finansal danışmana ve sağladığı hizmetlere ödeme yapıyorsunuz.
Finansal Hedefler Belirleyin
Kişisel finansal envanterinizi tamamladıktan sonra, yılın geri kalanında ve hatta önümüzdeki 12 ay için hedef belirlemeye devam edebilirsiniz. Hedefleriniz kısa vadeli, orta vadeli ve uzun vadeli olacaktır.
Kısa vadeli hedefleriniz arasında şunlar olabilir:
- Bir bütçe oluşturun Acil durum fonu oluşturun veya acil durum fon tasarruflarınızı artırın. Kredi kartlarını ödeyin.
Orta vadeli hedefleriniz şunları içerebilir:
- Hayat sigortası ve özürlülük gelir sigortası alın.İlk ev veya tatil evi satın alma, yenileme, taşıma veya tasarruf gibi hayallerinizi düşünün, böylece bir aileniz için ya da çocuk veya torunlarınızı üniversiteye göndermek için paranız olur.
Ardından, aşağıdakiler de dahil olmak üzere uzun vadeli hedeflerinizi gözden geçirin:
- Rahat bir emeklilik için ne kadar yuva yumurtası tasarruf etmeniz gerektiğini belirleyin. Emeklilik tasarruflarınızı nasıl artıracağınızı öğrenin.
Aileye Odaklanın
Evliyseniz, sizin ve eşinizin mali cephede düşünmesi gereken bazı şeyler vardır. Bunlar yumruk listenizde bulunabilecek öğelerden bazıları:
- Çocuklarınız varsa, gelecekteki üniversite masrafları için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini belirleyin. Doğru üniversite tasarruf hesabını seçin.Yaşlı ebeveynlere bakıyorsanız, uzun süreli bakım sigortası veya hayat sigortasının yardımcı olup olmadığını araştırın. Kendiniz ve eşiniz için. Sosyal Güvenlik talep stratejiniz de dahil olmak üzere, sizin ve eşinizin emekliliğinizi nasıl zamanlayacağını planlamaya başlayın.
Emeklilik Tasarruf Planlarınızı İnceleyin
Bireysel emeklilik hesabında (IRA) veya 401 (k) emeklilik için tasarruf etmek, bazı vergi avantajlarından yararlanmanın akıllıca bir yoludur. Yıllık finansal planınızı oluştururken şunları yapmanız gerekip gerekmediğini göz önünde bulundurmalısınız:
- Bir Roth veya Geleneksel IRA'nın sizin için en iyisi olup olmadığına karar verin. Mevcut bir IRA'yı farklı bir aracıya geçirmeyi düşünün. Geleneksel bir IRA'yı Roth IRA'ya dönüştürün. 401 (k) için de aynı şekilde Roth veya düzenli olabilir. Önceki bir işverenden gelen eski 401 (k) hesapların üzerine gelin. Emeklilik hesaplarına yıllık katkı tutarınızı artırın veya azaltın.
Yatırımlarınızı İnceleyin
Yıllık finansal planlama sürecinde yatırımcıların yatırımlarının nerede olduğunu dikkate almaları önemlidir. Bu, özellikle şu an olduğu gibi, ekonomi bir değişim geçirdiğinde doğrudur.
- Varlık tahsisini kontrol edin. Örneğin hisse senetleri bir dalış yapıyorsa, oynaklığın bir kısmını dengelemek için portföy karışımınıza gayrimenkul yatırımları eklemeyi düşünebilirsiniz. Ardından hangi yatırımların varlık tahsisi hedeflerinize ulaşmak için en iyi işi yapacağını ve mevcut yatırımlarınızın hala bu profile uyuyor.
Portföyünüzü Yeniden Dengeleyin
Portföyünüzü düzenli olarak yeniden dengelemek, iyi bir getiri oranı sağlamayan menkul kıymetler için çok fazla risk taşımamanızı veya yatırım dolarlarınızı boşa harcamamanızı sağlar. Ayrıca, mevcut portföyünüzün yatırım stratejinizi yansıtmasını sağlar (pazardaki değişiklikler genellikle başlangıçta planladığınız çeşitliliği korumak için düzeltilmesi gereken bir değişikliğe neden olur).
- Portföyünüzde hangi varlık sınıflarına sahip olduğunuza ve boşlukların nerede olduğuna bakın. Portföyünüzü yönetmenin maliyetlerini düşünün ve bunları kesmek için bir robo-danışmanı veya başka bir strateji denemenin zamanı olup olmadığına karar verin.
Yatırımlar için Vergi Planlamasını Ele Alma Planı
Portföyünüzü ve yeniden dengelemeyi incelerken varlıkların satılmasının vergi borcunuzu nasıl etkileyebileceğini hesaba katmayı unutmayın. Yatırımları kâr amaçlı satıyorsanız, varlıkları ne kadar süre tuttuğunuza bağlı olarak kısa veya uzun vadeli sermaye kazancı vergisi ödemekle yükümlü olacaksınız. Bu adım yıl sonuna kadar bekleyebilir. Zamanında bu noktaya geldiğinizde, şu stratejileri dikkate almak istersiniz:
- Potansiyel olarak daha yüksek bir vergi faturasını telafi etmek için farklı yatırımlarla kaybetme yatırımlarını değiştirerek vergi kayıplarını toplayın. Sermaye kazançlarını ve kayıplarını dengelemeniz gerekip gerekmediğine bakın.
Finansal Acil Durum Planınızı Güncelleyin
Finansal yağmurlu bir gün geçirirseniz, büyük bir acil durum fonu yardımcı olur; yeterli kaynakları ayırdığınızdan emin olun. Siz oradayken, bir bütün olarak daha geniş acil durum planınıza bakın.
- Üç ila altı aylık harcamalarınız yoksa, acil durum tasarruflarınızı oluşturmak en öncelikli konu olmalıdır. Sigortaya yatırım yapın: Örneğin geçici bir engeliniz var mı? Mali ve tıbbi bir vekaletnameniz olduğundan emin olun.
Gelecekteki Tasarruflara Bakın
Düşüşe geçerken, acil durum tasarruflarınızı tam olarak finanse etmek ve gelecek için daha fazlasını bir kenara koymak için başka nerede para biriktirebileceğinizi düşünün. Aşağıdakileri yapmanız gerekip gerekmediğini düşünün:
- Araç sigortanızı yeniden düşünün.Gıda faturanızı düşürün.Flex Spending veya Health Savings Accounts'u kullanın.Kablo TV kablosunu kesin.Güç faturanızı kesin. bir acil durum tasarruf hesabına maaş çeki.
Alternatif Gelir Akımları Oluşturma Çalışmaları
401 (k), emeklilik planı veya Sosyal Güvenlik yardımlarının tümü emeklilikte potansiyel gelir kaynakları olabilir, ancak bunlar sizin tek seçeneğiniz değildir. Başka neler inşa edebileceğinizi öğrenin.
- Bir kiralık mülke yatırım yapmak ve bir ev sahibi olmak düzenli gelir sağlayabilir.Gerçek emlak kitle fonlaması, bir mülke doğrudan sahip olmak istemeyen yatırımcılar için bazı ilginç olanaklar sunar.Kısa süreli bir iş, gelirinize eklemek için doğru çözüm olabilir. Paralarınız sıkı ve eviniz varsa, ters ipoteğin sizin için iyi bir çözüm olup olmadığını araştırın. Temettü hisseleri satın almayı, bir yan acele başlatmayı, para kazanabileceğiniz bir web sitesi oluşturmayı veya eşler arası kredilere yatırım yapmayı düşünün. Bu seçenekler, başlamak için değişen derecelerde zaman ve para gerektirir, ancak hepsi emeklilikte geliri artırmak için yollar sağlar.
Finansal Planlama Uygulamalarınızı Kullanmaya Başlayın veya Güncelleyin
Giderlerinizi ve gelirinizi takip etmek için finansal planlama uygulamalarını kullanmak finansal hayatınızı basitleştirebilir, ancak tüm programlar eşit yaratılmaz. Yıllık finansal planınızı tamamlarken, hala ihtiyaçlarınızı karşılayıp karşılamadığını görmek için kullandığınız finansal planlama uygulamalarını veya yazılımı inceleyin. Henüz herhangi bir uygulamayı çalıştırmıyorsanız, seçenekleri ve paranızı yönetmenize nasıl yardımcı olabileceklerini gözden geçirmek için zaman ayırın.
Alt çizgi
Yıllık mali plan, bugün ve geleceğiniz için hayatınız (ve içinizin rahat etmesi) için son derece değerli bir araçtır. En iyi senaryo: şimdiye kadar bu yumruk listesindeki tüm öğeleri kontrol ettiniz. Değilse, takviminizde zamanında kalem yapmaktan çekinmeyin.