Birçok genç yetişkin akıllıca nasıl yatırım yapılacağını anlamak için zaman ayırmaz. Birçok durumda, bunun nedeni gelecekle değil, şimdi ve şimdi ile ilgili kaygılarıdır.
Gençken yaşam tarzınızı bırakmak zorunda kalmasanız da, uzun vadeli bir odaklanmak ve uzun bir süre boyunca sürekli yatırım yapmak, ihtiyaç duyduğunuzda tasarruflarınızın ve net değerinizin orada olmasını sağlayacaktır. akıllıca yatırım yapmanın farklı yollarını ve özel taktikleri keşfedeceğiz.
Yatırım Yolları
Seçebileceğiniz en popüler uzun vadeli yatırım araçlarına bir göz atalım:
401 (k) s A 401 (k), bir şirket tarafından çalışanlarına sunulan bir emeklilik planıdır. Vergi ertelenmiş bir temelde yatırım yapmanıza izin verir (yani, plana geri çekene kadar koyduğunuz paralardan herhangi birine vergi ödemek zorunda değilsiniz). Ek bir avantaj olarak, birçok durumda, şirket plana katkıda bulunduğunuz miktarın en azından bir kısmını eşleştirecektir.
Genç yatırımcılar, 401 (k) katkılarını, S&P 500 gibi büyük bir hisse senedi endeksinin performansını taklit etmek üzere tasarlanmış, tek bir pakette paketlenmiş birçok hisse senedinden oluşan bir yatırım ürünü olan bir endeks fonuna koymalıdır. bu tür bir plan, daha küçük bir maaş çeki alacağınız anlamına gelir, çünkü katkılarınız doğrudan vergi öncesi ödemenizden düşülür. Ancak, muhtemelen düşündüğünüz kadar parayı kaçırmayacaksınız; katkılar vergi öncesi yapıldığı için (% 25 federal vergi diliminde yer alan) genç profesyonellerin çoğu, 401 (k) 'a katkıda bulundukları her 100 $ için sadece 75 $ daha az alacaktır.
Cari ödemedeki bu küçük fedakarlık karşılığında, birkaç önemli fayda elde edeceksiniz. Az önce bahsettiğimiz vergi tasarrufuna ek olarak, yaptığınız tüm kazanç ve kazançların vergi ertelemesini de yaşayacaksınız. Ayrıca, paranızın bir kısmını düşük riskli yatırımlara yatırdığınız sürece, acil durumlar için çok fazla para bulundurmaktan endişe etmeden planınıza liberal olarak katkıda bulunabilirsiniz, çünkü 401'inizden penaltısız bir kredi almak mümkündür (k). Son olarak, mevcut işinizden ayrılmaya karar verirseniz, yatırım yaptığınız şeyi kaybetmezsiniz - 401'i (k) bir rollover olarak bilinen bir IRA'ya dönüştürebilirsiniz.
Yatırım seçeneklerinizin kalitesinin işvereninize bağlı olarak değişebileceğini unutmamak önemlidir. Ayrıca, tüm şirketler 401 (k) s sunmaz ve yaygın inanışın aksine, çalışanlara uygun bir program sunmaları gerekmemektedir. Neyse ki, bu tek yatırım seçeneğiniz değil.
403 (b) 'ler
403 (b) planı 401 (k) gibidir, ancak bazı eğitimcilere, kamu çalışanlarına ve kar amacı gütmeyen çalışanlara sunulmaktadır. 401 (k) gibi, katkıda bulunduğunuz şey maaş çekinizden düşülür ve vergi ertelenmiş bir temelde büyür; işverenleri değiştirirseniz her şeyi bir IRA'ya devredebilirsiniz. Çoğu 403 (b) s yatırım fonlarına yatırım yapmanıza izin verir, ancak diğerleri sizi yıllık gelire sınırlayabilir. Bazıları plana karşı kredi almanıza izin verir, ancak bu seçenek plandan plana değişebilir.
Bireysel Emeklilik Hesapları (IRA)
İki tür bireysel emeklilik hesabı vardır (IRAS): Geleneksel IRA ve Roth IRA. Bunlar, işvereninizin emeklilik planı sunup sunmadığına bakılmaksızın, kendi başınıza katkıda bulunabileceğiniz planlardır. Her ikisi de bir bankada veya aracı kurumda açılabilir ve hisse senetlerine, bonolara, yatırım fonlarına veya mevduat sertifikalarına (CD'ler) yatırım yapmanıza izin verir. Katkı sınırları, işveren tarafından desteklenen bir plan aracılığıyla katkıda bulunabileceklerinizden çok daha düşüktür; 2012 yılında, 49 yaş ve altı olanlar için IRA katkı limiti 5.000 $ veya hangisi daha düşükse 2012 toplam vergiye tabi tazminatınızdır.
Geleneksel bir IRA, vergi ertelemeli bir emeklilik hesabıdır. 401 (k) gibi, vergiden muaf büyüyen vergi öncesi dolarlara katkıda bulunursunuz. Sadece parayı çekmeye başladığınızda, para çekme işlemlerinde vergi ödemeye başlayacaksınız. Değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz (MAGI) belirli bir eşiği aşarsa, geleneksel IRA'ların katkıları sınırlanabilir. Para çekmeye başlayabileceğiniz en erken yaş 59, 5'tir; parayı bu saatten önce çıkarırsanız, % 10 cezaya tabi olabilirsiniz. 70, 5 yaşına ulaştığınızda, almanız gereken minimum para çekme işlemleri vardır.
Bir Roth IRA ile, katkılarınızı yapmadan önce vergileri ödersiniz. Ardından, planın kurallarına uygun olarak emeklilik sırasında parayı çektiğinizde vergi sonuçları olmaz. Roth IRA'nın gelir sınırlamaları da vardır, ancak zorunlu dağıtım yaşı yoktur ve katkılarınız (kazançlarınız olmasa da) 59.5 yaşından önce cezasız olarak geri çekilebilir.
Genç Yatırımcılar: Temettülere Dikkat Etmeli misiniz?
Kaçınılması Gereken Hatalar: Akıllıca Yatırım Yapmak İçin İpuçları ve Taktikler
Bu uzun vadeli yatırım planlarıyla başarıya ulaşmak, sürekli katkıda bulunmanızı, uzun vadeli bir zihniyet benimsemenizi ve günlük borsa değişimlerinin sizi gelecekteki nihai inşaat hedefinizden caydırmasına izin vermemenizi gerektirir. Gençken kazancınızdan en iyi şekilde yararlanmak için bu yaygın hatalardan kaçının.
Yatırım Yapmamak Pek çok kişiye yatırım yapmak zor bir süreç gibi görünüyor. Odaklanma ve disiplin gerektirir. Bundan kaçınmak için, birçok genç yatırımcı kendilerini "daha sonra" yatırım yapacakları konusunda ikna ediyor ve her şey yoluna girecek.
Pek çok insanın farkına varmadığı şey, parayı ne kadar erken kaldırmaya başlarsanız, o kadar az katkıda bulunmanız gerekir. Gençken sürekli yatırım yaparak, birleştirme sürecinin kendi yararınıza çalışmasına izin vereceksiniz. Faiz kazandıkça, temettüler aldıkça ve takdir ettiğiniz değerleri paylaştıkça yatırım yaptığınız miktar zamanla önemli ölçüde artacaktır. Paranız ne kadar uzun süre çalışırsa, gelecekte de o kadar zengin olursunuz ve mümkün olan en düşük maliyette olursunuz.
Gerçekçi Olmama Genç yaşta yatırım yaparken, hesaplanmış bazı riskler almayı göze alabilirsiniz. Bununla birlikte, yatırımlarınızdan gerçekçi beklentilere sahip olmak önemlidir. Her yatırımın hemen% 50 getiri sağlamaya başlamasını beklemeyin. Piyasalar ve ekonomi iyi durumda olduğunda, bunun gibi getirileri olan stoklar vardır, ancak bu hisse senetleri genellikle çok oynaktır ve herhangi bir zamanda büyük fiyat dalgalanmalarına sahip olabilir. Kötü yıllarda kağıt kayıpları ve uzun vadede yıllık ortalama% 8 ila 12 getiri bekleyerek, yatırımlarınızı hayal kırıklığından vazgeçme tuzağından kaçınabilirsiniz.
Çeşitlendirme Değil Çeşitlendirme , çeşitli alanlarda yatırım yaparak genel riskinizi azaltacak bir stratejidir. Bu, iyi sonuç vermeyen bir yatırıma çok fazla maruz kalmamanıza izin verir ve paranızın her yıl istikrarlı ve istikrarlı bir şekilde büyümesini sağlar. Endeks fonlarına yatırım yapmak, minimum çaba ile çeşitlendirmenin harika bir yoludur.
Duygularınızı Yatırımlarınızı Yönlendirmek Birçok yatırımcının yaptığı bir başka hata da yatırımları hakkında duygusal hale gelmektir. Bazı durumlarda bu, geçmişte iyi performans gösteren bir yatırımın, yüksek performanslı bir hisse gibi, gelecekte de iyi olmaya devam edeceğine inanmak anlamına gelir. Geçmişteki başarısı nedeniyle yüksek fiyatı olan bir yatırım satın almak o yatırımdan kar elde etmeyi zorlaştırabilir. Buna karşılık, birçok kişi yatırımlarını satacak veya piyasalar çöktüğünde veya ekonomi iyi gitmediğinde yatırım katkılarını yapmayı bırakacaktır. Bu davranış kayıplarınızı kilitler, bileşiklerinizi incitir ve sizi hiçbir yere götürmez.
Sonuç: Bileşiklerden tam olarak yararlanmak ve hedeflerinizi ilerletmek için 401 (k) s, 403 (b) s ve IRA gibi vergi avantajlı araçlar kullanmak için erken ve tutarlı bir şekilde yatırım yapmaya başlamak önemlidir.
Hem genel pazarda hem de bireysel yatırımlarınızda kısa vadeli yüksekleri ve düşükleri göz ardı edin ve uzun vadeye odaklanın. Yatırımlarınızı çeşitlendirerek ve gerçekçi ve duygusuz kalarak, zenginliği zaman içinde rahatlıkla inşa edebileceksiniz.