Bir ücret karşılığında, emekliliğe ve emeklilik yolunda ilerlemenize yardımcı olacak birçok finans uzmanı vardır. Ancak mali müşavir kullanmak zorunlu değildir. Ödeyemezseniz, güvenemezseniz ya da başka bir şekilde danışman kullanmamayı tercih ediyorsanız, kendi emekliliğinizi yönetmek her zaman bir seçenektir. Sadece mantıklı bir plan çizmeniz ve onu takip etmeye istekli olmanız gerekir. İşte kendin yap stratejisinin bazı temel ilkeleri.
Önemli Çıkarımlar
- Emeklilik planlamanıza yardımcı olması için bir finansal uzmana ihtiyacınız yoktur.Yatırım hakkında temel bir anlayışa sahip değilseniz, hisse senetleri, yatırım fonları ve emeklilik tasarruflarınızı koymak için diğer yerler hakkında bilgi edinmek için biraz zaman ayırın. emekliliğe yaklaşırsanız, gelirinizi en üst düzeye çıkarmanıza ve vergilerinizi en aza indirmenize yardımcı olabilecek para çekme stratejilerini okumak istersiniz.
Emeklilikten Çok Önce Başlayın
Her yıl ne kadar katkıda bulunabileceğinizi takip etmeyi unutmayın. Aşırı katkıda bulunmanın bir cezası var. Katkı sınırları, sahip olduğunuz ve yıllık olarak ayarladığınız hesaba bağlıdır. 50 yaşına geldiğinizde, yakalama katkısı eklemeye başlayabilirsiniz.
Ardından, ücretsiz tavsiyeden yararlanın. Ne kadar tasarruf edeceğiniz, portföyünüzü nasıl çeşitlendireceğiniz, işvereninizin 401 (k) eşleşmesini nasıl en üst düzeye çıkaracağınız, yatırım yaparken aşırı ücret ve komisyonlardan nasıl kaçınılacağınız ve çok daha fazlası hakkında çevrimiçi olarak çok sayıda değerli bilgi var.
Uygun Yatırımları Seçin
Emekliliğiniz gelecekte yıllar hatta on yıllar da olabileceğinden, faiz yaratacak, temettü ödeyecek ve değer kazanacak, böylece daha sonra bir kâr için satılabilecek yatırımlara para yatırmanız gerekiyor. Enflasyonu yenebilmeniz veya en azından buna ayak uydurabilmeniz gerekir ve emekli olduğunuzda enflasyon durmayacaktır.
Medicus Wealth Planning'in finansal planlayıcısı CFP® Kevin Michels, “Geniş bir endeks yatırım fonu tabanı ile temsil edilen uygun bir varlık tahsisine sahip olmak, bireysel hisse senedi fiyatlarının daha sık yükselişi ve düşüşleriyle ilişkili duyguları azaltmaya yardımcı olabilir” diyor. Draper, Utah. Endeks fonları da nispeten düşük ücretler ve maliyetler avantajına sahiptir - yatırım yaparken göz önünde bulundurmanız gereken bir diğer önemli şey.
Yüksek ücretler geri dönüşleri azaltabileceğinden, emeklilik yatırım harcamalarını kontrol etmek çok önemlidir.
Satın al ve beklet, zamana bağlı bir yatırım stratejisi olsa da, zaman içinde varlık dağıtımınızı da gözden geçirmek isteyeceksiniz. 24 yaşındakiler için uygun olan yatırımlar 64-74 yaşında olamaz.
“Yaşlandıkça, güvenli yatırımlar bulmanız çok daha önemli, ” diyor Massington, Lexington'daki Yenilikçi Danışma Grubu'nun varlık yöneticisi Kirk Chisholm. “Emekliliğe yakın olduğunuzda, büyük bir kısmını tasarruflarınız. Kısa vade tarihine sahip tahviller, CD'ler, sabit yıllık gelirler (özkaynağa endeksli veya değişken olmayan), güvenli temettü hisse senetleri, fiziksel gayrimenkul veya kendinizi uzman olarak değerlendireceğiniz diğer varlıkları bularak riskinizi azaltabilirsiniz. ”
Emeklilik Yaklaştıkça Ne Yapmalı?
Emekli olmadan önce, sizin ve ailenizin emeklilik sırasında ne kadar para yaşamak zorunda kalacağına dair makul bir tahmin yapmaya çalışın. Sonra tüm olası gelir kaynaklarınızı toplayın ve ikisini karşılaştırın. Geliriniz giderlerinizi karşılamak için yeterli olmazsa, bazı ayarlamalar yapmanız gerekir.
"En önemlisi, " diyor New York Albany'deki Dutch Asset Corporation'ın başkanı Cullen Breen, “Altın Kural: Harcamalarınızı mümkün olduğunca düşük tutun. Bu abartılamaz ve kontrol edebileceğiniz en önemli şeydir. ”
Sosyal Güvenlik'ten başlayarak muhtemelen birden fazla emeklilik geliri kaynağınız olacaktır. SSA.gov web sitesinde gelecekteki Sosyal Güvenlik avantajları hakkında bir tahmin edinebilirsiniz. En az 40 kredi (kabaca on yıllık çalışma) kazandınızsa, SSA'nın Emeklilik Tahmincisi'ni kullanarak kişiselleştirilmiş bir tahmin elde edebilirsiniz. Ya da, bir basketbol sahası rakamı için mevcut gelirinizi ve planlanan emeklilik tarihinizi Sosyal Güvenlik Hızlı Hesap Makinesi'ne bağlayabilirsiniz.
Evliyseniz, eşiniz kendi iş kayıtlarına dayanarak Sosyal Güvenlik için uygun olmasa bile, sizinkine göre eş yararına hak kazanabileceğini unutmayın. Ayrıca, ilk uygun olduğunuzda değil, daha sonra sosyal haklardan faydalanarak Sosyal Güvenlik gelirinizi önemli ölçüde artırabilirsiniz.
Diğer emeklilik gelir kaynaklarınız, 401 (k) veya 403 (b) gibi bir veya daha fazla tanımlanmış katkı planı, geleneksel tanımlanmış sosyal yardım emekli maaşı ve yıllar içinde kurduğunuz herhangi bir IRA'yı içerebilir.
Emeklilik hesapları dışında, muhtemelen bireysel hisse senetleri ve tahviller, yatırım fonları, borsa yatırım fonları (ETF'ler), yıllık gelirler ve CD'ler gibi başka varlıklarınız olacaktır.
Zamanı geldiğinde (veya mümkünse daha erken bir zamanda), emeklilik gelirinizi en üst düzeye çıkarmanıza, vergi faturanızı en aza indirmenize ve özellikle de önemli olan tasarruflarınızı erken tüketmenize yardımcı olabilecek para çekme stratejilerini okumak istersiniz.