403 (b) planı uzun zamandır var, ancak 401 (k) ile karşılaştırıldığında -daha ünlü emeklilik planı kuzeni- çok az dikkat çekiyor. Bu hızlı soru-cevap oturumu, 403 (b) planınızdan en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Vergi avantajlı bir emeklilik planı olan 403 (b) s, genellikle devlet okulları, kolejler ve üniversitelerdeki çalışanların yanı sıra kiliseler ve hayır kurumları da dahil olmak üzere vergiden muaf kuruluşların çalışanlarına sunulmaktadır. 403 (b) Planlar yatırım fonları ve yıllık gelirleri içerir. Katkı sınırları, uygun çalışanlar için ek telafi hükümleri olmasına rağmen, 401 (k) planlarla aynıdır.
403 (b) Planına Kimler Yatırım Yapabilir?
403 (b) planlarını devlet okulu, kolej ve üniversite çalışanları ile kiliseler ve hayır kurumları da dahil olmak üzere vergiden muaf belirli kuruluşların çalışanları için tasarlanmış 401 (k) planlar olarak düşünün. Analoji mükemmel değil çünkü 401 (k) ve 403 (b) planlarının farklı kuralları var, ancak yakın. Bu planların her ikisi de katılımcılara emeklilik için tasarruf etmenin avantajlı bir yolunu sunuyor.
Yarı Zamanlı Çalışanlar Katılabilir mi?
Neden 403 (b) Planına Yatırım Yapmalıyım?
IRA'lar ve 401 (k) planları gibi, 403 (b) planları da yatırımcıların emeklilik sırasında gelir olarak kullanılabilecek bir yuva yumurtası oluşturmalarına yardımcı olur. İşverenler genellikle 403 (b) planlı yatırımcılara eşleşen katkılar sunmakta ve temel olarak emekliliğinizi finanse etmek için size ücretsiz para sağlamaktadır. Zengin ya da aşırı riskten uzak olsanız bile, ücretsiz para kazanmak muhtemelen akıllıca bir karar değildir.
Çoğu 403 (b) planı yatırım seçeneklerinden biri olarak bir para piyasası fonu sunduğundan, katkınızı ve maçınızı orada sıkıştırabilir ve hisse senetlerine ve tahvillere yatırım yapan yatırım fonlarının potansiyel dalgalanmalarına kıyasla nispeten az risk altında tutabilirsiniz..
403 (b) Planım bir Yıllık Gelir Sunuyor. Yatırım Yapmalı mıyım?
403 (b) 1958 icat edildiğinde, vergiden korunan bir yıllık gelir olarak biliniyordu. Zaman değişti ve 403 (b) planları artık 401 (k) planlarında mevcut olanlara benzer tam bir yatırım fonu paketi sunabilse de, birçoğu hala yıllık gelirler sunuyor. Mali müşavirler genellikle çeşitli nedenlerden ötürü 403 (b) ve diğer vergiden ertelenmiş yatırım planlarına yıllık gelir yatırımı yapmamalarını önerir.
İlk neden, yıllık gelir vergisinin ertelenmiş büyüme sağlayacak şekilde tasarlanmasıdır. Vergi ertelenmiş yatırım planları zaten bu özelliği sunduğundan, aynı özelliği sağlamak için tasarlanmış bir araca (yıllık gelir) yatırım yapmak gereksizdir.
Birçok yatırımcı, 403 (b) planlarında yıllık gelir tekliflerini tam olarak değerlendirmek için zaman, sabır veya bilgiye sahip değildir.
İkincisi, yıllık gelirler genellikle yüksek ücretler almaktadır. Ücretlere harcanan her kuruş yatırım getirilerinizden alınan bir kuruş olduğundan, yüksek ücretler yatırım performansını düşürür. Ayrıca, zaten 403 (b) planının hükümlerinden aldığınız bir fayda (vergi erteleme) sunan bir yatırım için yüksek bir ücret ödemek, para harcamanın akıllıca bir yolu olarak görülmemektedir.
Üçüncüsü, yıllık gelirler genellikle önceden belirlenmiş bir sürenin geçmesinden önce, birkaç yıl içinde belirlenen varlıklardan devrederseniz teslim masraflarını tahsil eder. Paranızı bu kadar uzun süre bloke etmek, yatırım kararları verme esnekliğinizi ciddi şekilde sınırlar.
Dördüncüsü, yıllık gelirler genellikle önemli miktarda ince baskı içeren karmaşık yatırımlardır.
Son olarak, dayanak yatırımların performansına dayalı değişken bir ödeme sunan değişken yıllık gelirler para kaybedebilir. Para kaybedebilecek aşırı pahalı bir araca yatırım yapmak genellikle iyi bir fikir değildir.
Tabii ki, yıllık gelirler de başka bir lezzetle gelir - sabit yıllık gelir. Sabit gelir vergileri garantili bir ödeme sunar. Muhafazakar bir yatırımcıysanız ve 403 (b) 'niz sabit bir yıllık gelir sunuyorsa, paranızı yatırmak cazip bir yer olabilir.
403 (b) Planları Aracılık Hesabı Seçeneği Sunuyor mu?
403 (b) planlarını yöneten kurallara göre, izin verilen tek yatırım yatırım fonları ve yıllık gelirlerdir. 403 (b) planlarına katılanlar yatırım fonları aracılığıyla dolaylı olarak hisse senetlerine yatırım yapabilirler, ancak doğrudan hisse senetlerine yatırım yapamazlar.
Yakalama Karşılığı Nasıl Çalışır?
403 (b) planları için katkı sınırları 401 (k) s ile aynıdır. IRS'ye göre, 2020 yılında yıllık katkı limiti 19.500 $ 'dır.
403 (b) planlarına katılanlar, iki telafi hükümünden de yararlanabilirler. 50 yaş ve üzerindeyseniz, katılımcıların 401 (k) planlı katılımcının alabileceği katkı payını almaya hak kazanırsınız. 2020'de bu fazladan 6.500 dolar demek.
Alt çizgi
403 (b), yalnızca belirli tiplerde çalışanlar tarafından kullanılabildiği için 401 (k) planından daha az popülerdir. Katkıda bulunabileceklere sunacak çok şey var. Yukarıda cevaplanan sık sorulan sorular 403 (b) planının avantajlarından yararlanmanıza yardımcı olacaktır.