Ev-özkaynak dönüşüm ipotekleri - ya da yaygın olarak adlandırıldıkları gibi HECM'ler, ters ipotek ürünlerinin en iyi bilinenleridir. Bu federal sigortalı krediler, en az 62 yaşında olan ev sahiplerinin temel yaşam masrafları, sağlık masrafları ve ev tadilatı gibi şeyleri ödemek için ev özkaynaklarını kullanmalarına izin verir. HECM'ler ters ipotek piyasasının çoğunu temsil ederken, küçük bir segment -% 10'dan az - diğer iki kredi ürününü içerir: özel ters ipotek ve tek amaçlı ters ipotek. Bu makale, tescilli bir ters ipoteği kimlerin kullanmak isteyebileceğini açıklamaktadır.
Tescilli Ters İpotek Nedir?
ABD Konut ve Kentsel Kalkınma Bakanlığı, HECM'ler için maksimum kredi tutarını belirlemektedir. 1 Ocak 2018'den itibaren geçerli olan tutar 679.650 $ 'a yükselmiştir (Freddie Mac ulusal uyumluluk sınırının% 150'si 453.100 $). Bu maksimum değer, Alaska, Hawaii, Guam ve ABD Virgin Adaları dahil Freddie Mac sınırlarına istisna alan alanlar için de geçerlidir.
Özel tersine ipotek, HECM programları kapsamında izin verilenden daha yüksek kredi tutarları sağlar. Çünkü HECM'ler federal olarak desteklenir ve Federal Konut İdaresi tarafından onaylanan herhangi bir borç veren tarafından sunulabilirken, tescilli ipotekler özel şirketler tarafından yapılandırılır ve sigortalanır, bu da bunları sunabilecek borç verenleri seçer.
Büyüklüğü itibariyle, tescilli ipotek kredileri sadece borç verenin üstlenmek istediği risk miktarı ile sınırlıdır. HECM'lerde olduğu gibi, kredi tutarı evin değerlemesi de dahil olmak üzere çeşitli faktörlere dayanmaktadır, ancak HECM'lerin aksine kredi milyonlarca olabilir. Sonuç olarak, tescilli ters ipoteklere jumbo ters ipotek denir.
Hem HECM'ler hem de tescilli ters ipotekler, ister yaşam giderleri, seyahat, sağlık giderleri, uzun süreli bakım, ev tadilatı veya rüya tatili için olsun, borçluların fonları istedikleri şekilde harcamalarına izin verir. Fonların kullanımını sınırlayan tek ters ipotek ürünü, genellikle ev sahiplerinin emlak vergileri ve gerekli ev onarımları için ödeme yapmasına yardımcı olmak için kullanılan tek amaçlı ters ipotektir.
Son olarak, HECM'lerin aksine, uygun ters ipotekler, aylık ödeme veya kredi limiti gibi ödeme için birden fazla seçenek sunmayabilir. Bunun yerine, fonlar genellikle sadece kapanışta götürü olarak kullanılabilir.
Tescilli Ters İpotek Maliyetleri
Tescilli ters ipotekler federal olarak sigortalı değildir, bu nedenle açık veya aylık ipotek sigortası primi yoktur (HECM'ler için olduğu gibi). Yine de, borç verenler, ipotek sigortası eksikliğini telafi etmek için daha yüksek faiz oranları ve bir evin değerine göre daha düşük miktarlarda borç verme eğilimindedir. Bu nedenle, tescilli bir ters ipotek, her zaman ev sahibi için en uygun olanı olmayacaktır - pahalı bir eve sahip olsa bile. Yaşınıza ve ev değerinize göre en iyi teklifi bulmak için, tescilli ters ipotek borç verenlerden ve HECM borç verenlerden faiz oranlarını ve ücretleri karşılaştırmak iyi bir fikirdir.
Alt çizgi
Daha yaşlı bir ev sahibiyseniz, yaşam masrafları, bir ev tadilatı veya diğer masraflar için ödemek üzere ters ipotek ile evinizin özkaynaklarından yararlanabilirsiniz. Şimdiye kadarki en yaygın ters ipotek türü HECM'dir, ancak bazı ev sahipleri tescilli bir ters ipotekin evlerinin özkaynaklarına daha fazla borçlanmalarına izin verdiğini bulabilir. Ne kadar ödünç alabileceğiniz, yaşınıza ve mülkün değerine ve borç verenin ne kadar risk almak istediğine bağlıdır.
Okumaya devam et
Komple Ters İpotek Rehberi
Karşılaştırma Reverse Mortgages ile Forward Mortgages
Ters Mortgage Ödeme Planı Nasıl Seçilir
Ters ipotek mi yoksa konut-öz kaynak kredisi mi?
Ters ipoteğe 5 alternatif
5 Ters Mortgage İyi Bir Fikir İşaretler
5 Ters Mortgage Kötü Bir Fikir İşaretler
Ters ipotek outliving kaçının
Ters İpotek Yönetmeliğine bir bakış
FHA Ters İpotek Edinme Kuralları
Doğru Ters Mortgage Danışmanlık Ajansı Bulun
Ters Mortgage: Dul (er) Evi kaybedebilir mi?
Bu Ters Mortgage Dolandırıcılık dikkat
Ters İpotek Tuzakları
Ters ipotek almaya hak kazanıyor musunuz?
Ters İpotek Türleri
Tek Amaçlı Ters İpotek Ne Zaman Alınmalı