Subprime nedir
Subprime, kararmış veya sınırlı bir kredi geçmişine sahip borçluların bir sınıflandırmasıdır. Borç verenler, bir borçlunun hangi kredilere hak kazanabileceğini belirlemek için bir kredi puanlama sistemi kullanacaktır. Subprime krediler daha fazla kredi riski taşır ve bu nedenle daha yüksek faiz oranları da taşır. İpotek oluşumlarının yaklaşık% 25'i subprime olarak sınıflandırılmaktadır. Subprime terimi adını mükemmel bir kredi geçmişine sahip insanların ve işletmelerin borçlanmalarına izin verilen oran olan asal orandan alır.
KIRILMA AŞAĞI
Bazen iyi bir kredi geçmişi olmasına rağmen bazı borçlular subprime olarak sınıflandırılabilir. Bunun nedeni, borçluların kredi başvuru sürecinde gelir veya varlıkların doğrulanmasını sağlamayı seçmemesidir.
Bu sınıflandırmadaki kredilere beyan edilen gelir ve beyan edilen varlık (SISA) kredileri denir veya hatta hiçbir gelir / varlık olmayan (NINA) kredi denir.
Subprime İpotekler ve Küresel Finansal Kriz
Küresel mali krizden önceki yıllarda yapılan subprime ipoteklerin birçoğu, borçluların ipoteklerinin ilk birkaç yılına çok düşük bir ödeme ile başlamasına izin veren ayarlanabilir bir faiz oranı ile yapılmıştır. İlk üç ya da beş yıldan sonra, faiz oranı yukarı yönlü ayarlandı ve aylık ipotek ödemelerini borçlular için son derece pahalı hale getirdi. Pek çok borçlu bu düzeltme yapıldıktan sonra ödeme yapmayı göze alamazdı.
Küresel mali krizden önce, ipotek gibi subprime krediler büyük kredi havuzlarında toplanarak yatırımcılara satıldı. Sayılarda emniyet olduğu varsayıldı ve binlerce kredinin bir araya toplandığı için, borçluların çoğunun temerrüde düşmüş olsa bile, mortgage havuzlarının borçluların çoğunluğunun hala mortgage ödemelerini ödüyorlar.
Faiz oranları yukarı yönlü ayarlandıktan sonra artık ödemeleri yapamayan insanlara verilen binlerce kredi temerrüde düştü, toplanan ipotek yatırımları yapıldı ve tüm bunlar küresel mali krizi körükledi.