Borç konsolidasyonu ve borç mutabakatı, kişisel borç yükünün iyileştirilmesi için finansal stratejilerdir, ancak bunlar oldukça farklı şekilde çalışır ve farklı sorunları çözmek için kullanılır. Çok temel düzeyde, borç mutabakatı borçlu olunan toplam borç miktarını azaltmak için yararlıdır, borç konsolidasyonu ise borçlu olduğunuz toplam alacaklı sayısını azaltmak için yararlıdır. Her iki strateji, özellikle de borç konsolidasyonu yoluyla ikincil faydalar elde etmek mümkündür.
Önemli Çıkarımlar
- Borç konsolidasyonu ve borç mutabakatı, borç yükünüzü azaltmanıza yardımcı olur, ancak farklı yollarla ve farklı stratejiler kullanarak Borç mutabakatı, toplam borcunuzu azaltmada yardımcı olurken, borç konsolidasyonu borçlu olduğunuz toplam alacaklı sayısını azaltmak için faydalıdır. konsolidasyon, birden fazla kredinin tamamı, aylık faiz oranına sahip yeni bir konsolidasyon kredisine aktarılır. toplam ödeme.
Borç Konsolidasyonu
Borçlarınızı, önceki tüm borçlarınızı tek bir faiz oranıyla tek bir ödeme olarak birleştiren ve değiştiren tek bir kredi olan bir konsolidasyon kredisi yoluyla birleştirirsiniz. Konsolidasyon kredileri, genellikle bankalar veya kredi birlikleri olmak üzere finansal kuruluşlar aracılığıyla sunulur ve tüm borç ödemeleriniz yeni borç verene yapılır.
Bazıları için, basitleştirilmiş, tutarlı bir aylık ödemeye sahip olmanın psikolojik faydaları, bir borç konsolidasyonu stratejisi için yeterlidir. Bazı durumlarda, bir konsolidasyon kredisi daha düşük bir toplam aylık ödeme veya borcunuzda daha düşük bir ortalama faiz oranı ile sonuçlanabilir. Ne yazık ki, bu tasarruflar uzun geri ödeme koşulları ile dengelenebilir, bu nedenle konsolidasyon kredilerinin uzun vadeli maliyetlerini dikkate aldığınızdan emin olun.
Konsolidasyon Kredileri Nasıl Güvence Altında Tutulur?
Konsolidasyon kredilerinin çoğu, ev, araba, emeklilik hesabı veya sigorta poliçesi gibi varlıklarınızdan biriyle teminat altına alınır. Teminatlı bir konsolidasyon kredisini ancak önemli miktarda teminat vermekten çekiniyorsanız kabul edin.
Her iki stratejinin de kredi puanınız üzerinde kalıcı bir etkisi olabilir, bu nedenle borç konsolidasyonu veya borç takası yapmadan önce artıları ve eksileri dikkatlice tarttığınızdan emin olun.
Borç Takas
Bir borç uzlaştırma stratejisi, konsolidasyonda olduğu gibi, mevcut borcun yerine yeni bir borç konulmasını istemez. Bunun yerine, borç mutabakatı, alacaklılarınız ve siz (veya bir kredi danışmanı) arasında bir dizi müzakeredir, böylece şu anda borçlu olduğunuzdan daha az, genellikle bir toplu ödeme ile ödeme yapabilirsiniz.
Alacaklıların müzakere yapma veya teklifinizi kabul etme zorunluluğu yoktur. Bununla birlikte, alacaklı teklifinizin kredinin en azından bir kısmını telafi etmek için en iyi şansını temsil ettiğine inanıyorsa, şu anda borçlu olduğunuzdan çok daha az ödeme yapmak çoğu zaman mümkündür. Gelişmiş borç tahsilatı teknikleri ve alacak hesapları süreçleri pahalı olabilir ve bir iflas davasıyla mücadele çoğu kredi veren için çekici değildir.
Borç görüşmeleri ve borç müzakerecileri hakkında ücretsiz bilgi için Federal Ticaret Komisyonu'na (FTC) veya Ulusal Tüketici Hukuk Merkezi'ne başvurun.
Yerleşim bir müzakere
İşlem genellikle bir iletişim turundan sonra tamamlanmaz; aslında, borç ödeme sürecini uzatmak, bir alacaklının elini zorlamak için ortak bir stratejidir.
Takas edilen borç gitti - temizlendi. Bununla birlikte, kredi kartları gibi teminatsız borçlarla, ödeme işlemi tamamlandıktan sonra hesabınızın tamamen kapatılması riskiyle karşı karşıya kalabilirsiniz, çünkü borç veren kredi vermeye devam etmek istemeyecektir.