Roth IRA'ya sahip olmak ücretsiz değildir. Bakım ücretleri, komisyonlar ve gider oranları dahil olmak üzere maliyetler hızlı bir şekilde artabilir. İşte size ödeyebileceğiniz Roth IRA ücretlerine ve bunları en aza indirmek için neler yapabileceğinize hızlı bir bakış.
Önemli Çıkarımlar
- Roth IRA'ların hesap bakım ücretleri, komisyonlar ve gider oranları da dahil olmak üzere birçok maliyeti vardır. Emeklilikte para bitecek, bu yüzden ücretleri minimumda tutmak öder.
Roth IRA Ücret Türleri
Birçok yatırımcı için bir Roth IRA emeklilik için tasarruf etmenin harika bir yoludur. Çok sayıda fayda sağlarlar:
- Gelir gereksinimlerini karşılamanız koşuluyla herhangi bir yaşta (genç veya yaşlı) bir Roth IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz. Paraya ihtiyacınız yoksa, Roth'unuzu yalnız bırakıp yararlanıcılarınıza iletebilirsiniz.
Tüm avantajlara rağmen, bir Roth'tan tam olarak yararlanmanızı engelleyebilecek bir şey var: ücretler. Ücretlerdeki küçük bir farkın bile zaman içinde bakiyeniz üzerinde büyük bir etkisi olabilir. Bu nedenle, bu ücretlere dikkat etmek ve mümkün olduğunda en aza indirmek önemlidir.
Genel olarak, üç temel Roth IRA ücreti türüyle karşılaşacaksınız:
- Hesap bakım ücretleriİşlem ücretleri / komisyonlarıMutüel fon gider oranları ve satış yükleri
Hesap bakım ücreti
Bazı Roth IRA sağlayıcıları aylık veya yıllık hesap bakım ücreti alır (bazen saklama ücreti olarak da adlandırılır). Ücret ve ödeyeceğiniz dolar tutarı hesap evraklarınızda açıklanmalıdır.
Sağlayıcınız bir hesap bakım ücreti alıyorsa, yılda 25 ila 50 dolar ödeyebilirsiniz. Ancak, bugünün bankalarının, aracı kurumlarının, yatırım şirketlerinin ve hatta yatırım fonlarının birçoğu artık ücret almıyor.
Sağlayıcınız ücret alsa bile, IRA'nızda belirli bir minimum bakiyeniz varsa veya firmaya yatırılan minimum miktarda varlığınız varsa (örneğin, birden fazla hesabınız varsa) bundan kaçınabilirsiniz..
IRA'nızın ücretlerine dikkat ettiğinizden emin olun; küçük farklılıklar bile zamanla artabilir.
İşlem Ücretleri / Komisyonları
Birçok Roth IRA sağlayıcısı size hisse senetleri ve borsa yatırım fonları (ETF'ler) ticareti yapma seçeneği sunar. Ancak, her yatırım alış veya satış işleminizde, bir işlem ücreti veya komisyon borçlu olabilirsiniz.
İşlem ücretleri büyük ölçüde değişiklik gösterir - ve ne yaptığınıza bağlıdır - ancak işlem başına genellikle 5 ila 20 dolar arasında değişir. Hesabınızda çok sayıda işlem yapmayı planlıyorsanız (satın al ve beklet yaklaşımını kullanmak yerine) bu ücretler özellikle önem kazanır.
Yine de, işlem serbestlerinizi en aza indirmenin yolları vardır. Vanguard, Fidelity ve Charles Schwab dahil olmak üzere bazı IRA sağlayıcıları, komisyonsuz bir dizi ETF ve yatırım fonu sunmaktadır.
"Komisyonsuz" ticaret listelerine yalnızca belirli ETF'lerin ve yatırım fonlarının dahil edildiğini unutmayın. Komisyonsuz ticaret sizin için önemliyse, herhangi bir işlem yapmadan önce sağlayıcınızın listesini gözden geçirdiğinizden emin olun.
Yatırım Fonu Gider Oranları ve Satış Yükleri
Yatırım fonları bir Roth IRA'da tutulan en yaygın varlıktır. Size iki şekilde mal olabilirler:
- Gider oranları
Yatırım Fonu Gider Oranları
Yatırım fonları, fonun işletme maliyetini temsil eden giderlere sahiptir. Bu operasyonel maliyetler her zaman yatırım fonuna yatırılan varlıkların yıllık yüzdesi olarak ifade edilir. Fonun gider oranı (veya yönetim gider oranı) olarak bilinir.
Fon 100 milyon dolarlık aktif tutarsa ve 1 milyon dolarlık ücret ve diğer masrafları toplarsa, gider oranı% 1'dir. Bu, fona yatırdığınız her 1000 $ için yılda 10 $ ödeyeceğiniz anlamına gelir. Para, fondaki yatırımınızdan doğar.
% 1.0
Yatırım fonları için ortalama gider oranı.
Genel olarak, yatırım fonu gider oranları% 0, 25 (genellikle pasif endeks fonları için) ile% 2 veya daha fazla arasında değişmektedir. Yatırım fonlarının tamamında ortalama gider oranı yaklaşık% 1, 0'dır.
Tabii ki, düşük daha iyidir. Bu, yatırım dolarlarınızın daha fazlasının aslında yatırımlara girdiği ve sizin için kazandığı anlamına gelir. Çok fazla ödeme yapıyorsanız, sağlayıcınızın daha ucuza benzer bir fon sunup sunmadığını veya yatırım hedeflerinize uyan başka bir (daha ucuz) fon olup olmadığını öğrenin.
Yatırım Fonu Satış Yükleri
Bir fonun gider oranı, fona sahip olma maliyetinizi temsil eder. Buna karşılık, yatırım fonu üzerindeki yük, hisse senedi alıp sattığınızda ödediğiniz bir satış ücreti veya komisyonudur. Bunlar bir defalık masraflardır - devam eden masraflar değildir.
İyi haber şu ki, bazı yatırım fonları herhangi bir satış komisyonu talep etmiyor. Bunlara yüksüz yatırım fonu denir. Komisyonsuz ETF ve yatırım fonu ticareti sunan aynı firmaların birçoğu çeşitli yüksüz yatırım fonları da sunmaktadır.
Genellikle, yüksüz fonlardaki hisseler yalnızca belirli bir süre için fona sahip olduktan sonra satılabilir veya kullanılabilir. Kısa vadeli bir yatırımcıysanız, ince baskıya dikkat edin.
Yatırım Fonu Yükü Maliyeti
Peki, bir yükün size maliyeti ne olacak? İşte varsayımsal bir örnek.
22 yaşında olduğunuzu ve her yıl Roth IRA'nıza% 3 ön uç yükü alan bir yatırım fonuna 5.000 $ yatırım yapmak istediğinizi varsayalım. Her yıl 5.000 $ yerine sizin için çalışan 4.850 $ yatırımınız var, çünkü her yıl yük ücretine 150 $ kaybediyorsunuz.
Her yıl 4.850 $ yatırımlarınızın% 8'lik bir getiri oranını varsayarsak, 65 yaşına geldiğinizde yuva yumurtanız yaklaşık 1.86 milyon $ değerinde olacaktır. Toplam 6.450 dolarlık yük ücreti ödersiniz.
Kulağa çok kötü gelmiyor, değil mi? Ama işte bu. Yüksüz yatırım fonuna yatırım yaptıysanız ve yılda 5.000 dolar sizin için çalışıyor olsaydı, yuva yumurtanız 1, 92 milyon dolar değerinde olurdu - yaklaşık 60.000 dolarlık bir fark.
Alt çizgi
Big Picture uygulamasından alınan verilere göre, emeklilik sırasında paranızın tükenme olasılığı:
- % 0, 05 ücretlerde% 0, 05 öderseniz% 17% 1 öderseniz% 29% 2 öderseniz% 29% 50 öderseniz% 50
Dikkatli değilseniz, ücretler gerçekten emeklilik yuva yumurtanızı aşındırabilir. Çevresinde alışveriş için öder. Komisyonlar dahil makul ücretler alan sağlayıcıları arayın. Ayrıca, birçok aracı kurumun belirli fonlarda komisyonsuz ticaret sunduğunu unutmayın. Roth IRA'nızda sık sık almayı ve satmayı planlıyorsanız, bu çok büyük bir etki olabilir.
Ayrıca, yatırımlarınızı akıllıca seçin. Örneğin, pahalı bir yatırım fonu yerine düşük maliyetli bir endeks fonu seçmek mantıklı olabilir.
Hangi IRA sağlayıcısını ve hangi yatırımları seçerseniz seçin, ücretlere dikkat edin. Geri dönüşlerinizde yemek yiyorlarsa, muhtemelen Roth IRA'nızda bazı değişiklikler yapma zamanı gelmiştir. Ne yapacağınızdan emin değilseniz, bir finansal danışman size yardımcı olabilir.