İçindekiler
- Hedef Belirleme
- Emeklilik planı
- Hesap Türleri
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- Minimum Depozito
- Portfolyolar
- Vergi Avantajlı Yatırım
- Güvenlik
- Müşteri servisi
- Bizim almak
Wealthfront ve TD Ameritrade Essential Portfolyoları robo-danışma alanında sağlam tekliflerdir. Wealthfront, genç yatırımcılara yönelik bir dijital danışmanlık olarak başladı ve o günden bu yana bu patlamayı yakıyor. TD Ameritrade, çevrimiçi indirim aracılık alanındaki kökleri ile farklı bir pazar bozulmasının bir parçasıydı, bu yüzden robo-danışma yeni ve büyüyen bir dijital finans alanına erişimi temsil ediyor. Paranızı yönetmek için hangisinin en iyi seçim olduğuna karar vermenize yardımcı olmak için bu hizmetlerin her birinin temel unsurlarına bakacağız.
Önemli
25 Kasım 2019'da Charles Schwab, TD Ameritrade'nin çevrimiçi aracılık satın aldığını duyurdu. İşlemin 2020'nin ikinci yarısında kapanması bekleniyor ve bu arada iki firma özerk olarak faaliyet gösterecek. Schwab, platformların ve hizmetlerin birleşmesinin anlaşmanın kapanmasından sonraki üç yıl içinde gerçekleşmesini bekliyor.
HESAP AÇ- Hesap Minimum: 500 $
- Ücretler: Çoğu hesap için% 0.25, işlem komisyonu veya para çekme, asgari veya transfer ücretleri yok. 529 plan için% 0, 42 -% 0, 46. ETF'lerin temel portföyleri ortalama% 0, 07 -% 0, 16 yönetim ücreti
- Daha büyük resmi görmek için tüm finansal hesaplarını bağlamak isteyenler için harikaHedeflerini belirlemek ve takip etmek isteyenler için tasarlanmıştırKredi ile ilgilenenler için bir portföy hattına erişim 100.000 $ veya daha fazla bir hesabı olan biriyseniz ek menkul kıymetlere erişim elde edersiniz
- Hesap Minimum: 5.000 ABD Doları
- Ücret: Yılda yönetilen varlıkların% 0, 30'u
- Uzun vadeli yatırımlarla ilgilenen daha yeni yatırımcılara odaklandı Kapsamlı araştırma yetenekleri arayanlar için harikaYatırım yapmaya yeni başlayanlar veya daha düşük ücretli bir robo seçeneğini tercih edenler için uygun Acemi yatırımcıları daha çeşitli varlık sınıflarıyla daha rahat hale getirmek için tasarlandı
Hedef Belirleme
Wealthfront'un hedef planlaması bu yıl gözden geçirdiğimiz tüm hizmetlerin en iyisidir ve bu alandaki TD Ameritrade Temel Portföyleri üzerinde avantajlıdır.
Wealthfront, finansal ihtiyaçlarınızı tahmin etmek için çok özel yollar sunar. Hedeflerinizden biri ev satın almaksa, Wealthfront bunun maliyetini tahmin etmek için Redfin ve Zillow gibi üçüncü taraf kaynakları kullanır. Üniversite planlaması, Eğitim Departmanından binlerce ABD üniversitesinde eğitim ve maliyet tahminleri ile son derece ayrıntılı hale gelir. Gösterge tablonuz, tüm varlıklarınızı ve borçlarınızı gösterir ve size hedeflerinize ulaşma olasılığını hızlı bir şekilde kontrol etmenizi sağlar. Diğer hedeflerinizin işe yaramasını sağlarken, işten ve seyahatten ne kadar zaman geçirebileceğini de anlayabilirsiniz.
TD Ameritrade’nin teklifinin çok az hedef planlama yardımı var, ancak müşterilerin planlama fikirleri vermek için aldığı makaleler ve aylık e-postalar var. Yatırım hedeflerinizi belirlemek için TD Ameritrade bir şubeyi ziyaret etmenizi ve hiçbir ek ücret ödemeden bir temsilci ile konuşmanızı istiyor. Ayrıca firmanın e-posta kanallarını kullanabilir veya telefon görüşmesi yapabilirsiniz. Genel bir portföy hedefi dolar tutarı belirleyebilirsiniz, ancak bu rakam emeklilik, ev satın alma veya büyük bir satın alma gibi belirli bir finansal hedefe bağlı değildir. Bunun yerine, her şey genel bir yatırım kovasına düşer. Hem web sitesi hem de mobil uygulama, size anlaşılması kolay grafik formatlarında varlık tahsisini ve zaman içinde hesap değerindeki değişiklikleri gösterir. Belirlediğiniz genel hedefe göre nasıl izlediğinizi görebilir ve aylık para yatırma işlemlerinde ayarlamalar yapabilir veya geride kalırsanız hedefi değiştirebilirsiniz.
Emeklilik planı
Doğal olarak, Wealthfront, emeklilik planlaması konusunda TD Ameritrade Essential Portfolio'da da avantaj sağlıyor.
Wealthfront’un emeklilik planlaması Sosyal Güvenlik projeksiyonlarını dikkate alır. IRA'lar ve 401 (k) s gibi tüm finansal hesaplarınız ve sahip olabileceğiniz diğer yatırımlar girildikten sonra, Wealthfront size mevcut durumunuzun ve emeklilik yolundaki ilerlemenizin bir resmini gösterir. Bütün bunlar bir insanla konuşmadan yapılabilir. Yol planlama aracı, öngörülen emeklilik gelirinizi mevcut harcama alışkanlıklarınızla karşılaştırmanıza yardımcı olur, böylece daha sonra yaşam tarzınızı sürdürüp sürdüremeyeceğinizi görebilirsiniz.
TD Ameritrade'in çevrimiçi olarak kullanılabilecek birincil planlama aracı bir emeklilik hesap makinesidir. Daha geniş TD Ameritrade sitesinde ilgili başka kaynaklar da var, ancak ana fikir, bir insan temsilcisiyle emekliliğiniz hakkında ek bir ücret ödemeden konuştuğunuz gibi görünüyor.
Hesap Türleri
TD Ameritrade Essential Portfolyoları çok çeşitli hesap türlerine sahiptir, bu nedenle burada açık bir avantajı vardır. Bununla birlikte, müşterilerin en çok kullanacağı hesaplar söz konusu olduğunda Wealthfront çok geride değil. İki robo danışmanı 529 üniversite tasarruf planı hesabı sunan küçük bir grup arasında yer alıyor.
Wealthfront hesap türleri :
- Vergiye tabi hesaplar (bireysel, ortak ve güven) Geleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıSEP IRA hesapları (serbest meslek ve küçük işletmeler için) IRA transferleri401 (k) rollovers529 üniversite tasarruf planı hesabı Yüksek faizli nakit hesapları
TD Ameritrade hesap türleri:
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergi vergilendirilebilir hesaplarGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıMinor IRA hesaplarıBireysel 401 (k) hesaplarGüvenli hesaplarKurumsal hesaplarKapat hesaplarıKâr amacı gütmeyen kuruluşlarDiğer hesap türleri de mevcuttur
Özellikler ve Erişilebilirlik
Wealthfront ve TD Ameritrade Temel Portföyleri özellikler ve erişilebilirlik açısından çok eşit bir şekilde eşleştirilmiştir. Burada bir kazanan seçmek zordur çünkü gerçekte hangi özellikleri kullanacağınıza bağlıdır.
Wealthfront:
- 529 üniversite tasarrufları: Bu hesaplar robo-danışmanlar arasında nadirdir. Ücretler biraz daha yüksektir, çünkü bu planlar idari bir ücret içermektedir. Wealthfront nakit hesabı: Wealthfront, % 2.32 APY ödemesiz, sınırsız transfer ve 1 milyon dolara kadar FDIC sigortasıyla yüksek faizli bir nakit hesabı sunuyor. Portföy kredi limiti: 25.000 $ 'dan fazla olan hesaplar% 4.75 ila% 6 faiz oranından bir kredi limitine erişebilir. Kredi kontrolü veya kredi puanı etkisi yoktur ve hesabınızın% 30'una kadar borç alabilirsiniz. PassivePlus yatırımı: Wealthfront'un kurallara dayalı yatırım stratejileri, vergi kaybı hasadı kullanarak müşteri yatırımlarını en üst düzeye çıkarmayı amaçlamaktadır. Daha yüksek varlık seviyelerinde (100.000 $ +), şirket stok düzeyinde vergi kaybı hasatı ve risk paritesi sunmaktadır. Strateji, 500.000 $ ve üstü, portföyünüzdeki stokları daha akıllı bir şekilde ağırlaştıran Smart Beta'yı içeriyor.
TD Ameritrade Temel Portföyleri:
- Sosyalleşin: Sosyal Bilinçli bir portföy seçebilirsiniz. Mobil olun: Mobil uygulama, yatırım hedeflerine yönelik ilerlemeye net bir bakış sunar. Hesap türleri: 529 üniversite tasarruf planı, Coverdell ESA'lar ve güvenler dahil olmak üzere çok çeşitli hesap türleri mevcuttur. Vergi kaybı hasadı: Tüm vergilendirilebilir TD Ameritrade portföyleri vergi kaybı hasadı için uygundur. Premium plan mevcut: Müşteriler TD Ameritrade'in Seçici Portföylerine 25.000 $ bakiyeyle yükseltebilirler.
harç
Wealthfront, ücretler söz konusu olduğunda, sadece% 0, 05 olsa bile, TD Ameritrade Essential Portfolio'lardan daha üstün.
Wealthfront'un tek bir planı vardır, bu da yıllık% 0.25'lik bir danışmanlık ücretini en az 500 $ ile değerlendirir. Wealthfront'taki daha büyük hesaplar ek hizmet almaya hak kazanır. 100.000 $ 'ın üzerindeki hesaplar, stok düzeyinde bir vergi kaybı hasadı hizmeti için uygundur ve 500.000 $' ın üzerindeki hesaplar, Wealthfront'un tescilli sistemini kullanarak portföyünüzdeki holdingleri yeniden ağırlıklandıran Akıllı Beta programına dahil olabilir.
TD Ameritrade yönetim altındaki varlıkların% 0, 30'unu almaktadır. Ücret, her üç aylık dönemin başında o üç aylık dönem için önceden değerlendirilecek ve bu üç aylık dönemde açılan ve kapatılan hesaplar için orantılı olacaktır. Her iki firma için de, temel ETF'lerle ilişkili, maliyetlerinize ek% 0.10 -% 0.25 ekleyen yönetim ücretleri vardır. Ancak, ETF sağlayıcıları tarafından değerlendirildikleri için bunlar sizin için görünmezdir.
Minimum Depozito
Wealthfront, TD Ameritrade Essential Portfolios'un 5.000 $ minimum depozitosuna kıyasla yatırımcıların 500 $ 'a başlamasını gerektiriyor. Bu, Wealthfront'u henüz yeni başlamış ve taahhüt için 5.000 $ sermayesi olmayan yatırımcılar için daha erişilebilir hale getirir.
- Servetle ilgili minimum depozito: 500TD Ameritrade minimum depozito: 5.000 $
Portfolyolar
Wealthfront'ta yatırım yapacağınız portföyü belirlemek için riske karşı tutumunuz ve paraya ne zaman ihtiyacınız olabileceği hakkında birkaç soru sorulur. Wealthfront, portföyünüzde varlık tahsisi oluştururken Modern Portföy Teorisi'ni (MPT) takip eder. Wealthfront, nakit hariç 11 varlık sınıfını kapsamak için öncelikle düşük maliyetli borsa yatırım fonlarını (ETF) kullanır. Bu varlık sınıflarını kapsayan ETF'ler Vanguard, Schwab, iShares ve State Street gibi olağan şüpheliler tarafından sağlanmaktadır. Hesabınıza para yatırmadan önce tam portföy gösterilir, ancak önceden ayarlanmış portföyü özelleştiremezsiniz. Wealthfront yatırım hesabınızda 100.000 dolardan fazla varsa, ETF portföyü yerine hisse senedi portföyü seçebilirsiniz. Ayrıca, yatırım yapmak istemiyorsanız bazı şirketleri kısıtlı bir listeye koyabilirsiniz.
TD Ameritrade'in portföylerinde Vanguard ve iShares'ten ETF'ler ve birkaç başka sağlayıcı daha bulunuyor. Sosyal olarak sorumlu ETF'leri seçebilirsiniz, ancak portföy özelleştirmenin çok az yolu vardır. Portföyler en az yılda bir kez veya tahsisler hedeften uzaklaştığında yeniden dengelenir. TD Ameritrade'de bir portföy oluştururken, önceki çeyrek, takvim yılı bugüne kadar (üç ayda bir güncellenen) ve önceki yıla ilişkin geçmiş getiriler alırsınız.
Vergi Avantajlı Yatırım
Vergilendirilebilir bir portföyde vergilerinizi en aza indirmek, kendiniz yaparsanız zaman alıcıdır. Robo danışmanları, vergi kaybını hasat etme gibi stratejileri çok daha verimli bir şekilde kullanabilir, zarardaki varlıkları, kazançları dengelemek için karşılaştırılabilir varlıklarla değiştirirken, satış kurallarını titizlikle yerine getirirler. Hem Wealthfront hem de TD Ameritrade, vergiye tabi tüm hesaplar için vergi kaybı hasatı sunar.
Güvenlik
Wealthfront ve TD Ameritrade yatırımcılar için yeterli güvenliği sağlar. Her iki robo danışmanı da web platformlarında sıkı bir güvenliğe sahiptir ve mobil uygulamalarında iki faktörlü kimlik doğrulamanın yanı sıra biyometrik girişler sunar.
Wealthfront, Securities Investor Protection Corporation'ın (SIPC) bir üyesidir ve müşteri hesapları maksimum 500.000 $ 'a kadar korunmaktadır. Sitede SIPC sigortasının neden yatırımcıları düşündükleri gibi koruduğuna dair bir makalesi var, ancak şirket hala kapsamı elinde tutuyor. Wealthfront'un işlemleri, çok aktif tüccarlarla broker / bayilere hizmet veren firmaları temizlemek yerine Kanadalı bir varlık serveti yönetimi ve finansal danışmanlara odaklanan RBC Muhabir Hizmetleri'nde temizlenir.
TD Ameritrade ayrıca, Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Kurumu'nun (SIPC) bir üyesidir ve 500.000 dolara kadar kapsama ve her müşteri için menkul kıymetler için 149.5 milyon dolara ve nakit için 2 milyon dolara kadar ek destek sağlar.
Müşteri servisi
TD Ameritrade Essential Portfolio, müşteri hizmetleri açısından Wealthfront'ta avantaj sağlıyor.
Wealthfront'un web sitesinde veya mobil uygulamalarında çevrimiçi sohbet özelliği yoktur. Unutulan bir şifre ile yardıma ihtiyacınız olursa müşteri destek telefon hattı vardır. Twitter hesaplarında yöneltilen çoğu destek sorusu nispeten hızlı bir şekilde yanıtlanır, ancak bir yanıt verilmeden önce bir haftadan fazla süren bir soru gördük.
TD Ameritrade, çevrimiçi sohbeti kullanılabilir hale getirir ve telefon destek hizmetine yapılan test çağrılarımız hızlı ve yetkili olarak yanıtlanmıştır. Ancak, SSS çok fazla ayrıntıya girmiyor.
Bizim almak
Wealthfront, 2019 yılında genel olarak en yüksek puan alan robo danışmanımızdı, bu yüzden TD Ameritrade Essential Portfolio'lardan daha üstün olduğu doğal. Wealthfront birçok kategoriye hakim olsa da, TD Ameritrade ücretler konusunda hala çok rekabetçiydi ve hatta Wealthfront'u müşteri hizmetleri ve hesap türlerinde yeniyordu. Bununla birlikte, Wealthfront'un en büyük avantajı, hedef belirleme ve sıradışı bir kullanıcı deneyimi ile temel yaklaşımıdır. Bu, ücretlerin hafif bir kenarı ile birleştiğinde, Wealthfront'u çoğu yatırımcı için daha iyi bir seçim haline getiriyor. TD Ameritrade Essential Portfolios sağlam bir robot danışmanıdır. Bununla birlikte, şu an itibariyle, Wealthfront en iyi olmak için güçlü bir durum ortaya koyuyor.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.