İçindekiler
- Hedef Belirleme
- Emeklilik planı
- Hesap Türleri
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- Minimum Depozito
- Portfolyolar
- Vergi Avantajlı Yatırım
- Güvenlik
- Müşteri servisi
- Bizim almak
Wealthfront ve E * TRADE Çekirdek Portföyleri farklı yönlerden robo-danışman alanına geliyor. Wealthfront bir robo danışmanı olarak yaratıldı ve endüstri ile birlikte gelişti. E * TİCARET Çekirdek Portföyleri ise, online indirim komisyonculuğu müşterilerinin seçmesi gereken birçok seçenekten biridir. Elbette, her iki platform da Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerine göre otomatik olarak yönetilen bir portföyü düşük maliyetli borsa yatırım fonları (ETF) ile doldurmak için tasarlanmıştır. Bununla birlikte, kapsayıcı benzerliğin ötesinde, finansal ihtiyaçlarınız için en iyisini seçmenize yardımcı olacak Wealthfront ve E * TRADE Çekirdek Portföyleri arasında birçok önemli fark vardır.
- Hesap Minimum: 500 $
- Ücretler: Çoğu hesap için% 0.25, işlem komisyonu veya para çekme, asgari veya transfer ücretleri yok. 529 plan için% 0, 42 -% 0, 46. ETF'lerin temel portföyleri ortalama% 0, 07 -% 0, 16 yönetim ücreti
- Paralarını yönetmek için basit, kullanımı kolay bir robo danışmanı arayanlar için idealdir Belirtilen finansal hedeflere doğru ilerlemelerini izlemek isteyen insanlar için inşa edilmiş Finansal hesaplar bağlamak ve daha büyük resmi göstermek için tek bir hizmet isteyen insanlar için harika Wealthfront ile ek yatırım olanaklarına erişim kazanın
- Hesap Minimum: 500 $
- Ücret: 0.30%
- Nakitlerini piyasalarda çalıştırmanın kolay bir yolunu arayan ve finansal hedefleri tanımlamak için çok fazla tutma gerektirmeyen yatırımcıları hedefleyen Çekirdek Portföyler hesabı oluşturmak için standart E * TRADE platformunun müşterileri olan kullanıcılar için kolay üçlü kazanç konusunda endişe duyan yatırımcılar için opsiyonlar
Hedef Belirleme
Finansal hedefler oluşturma konusunda Wealthfont ve E * TRADE Çekirdek Portföyleri arasında büyük farklar vardır.
Wealthfront’un hedef planlaması, finansal ihtiyaçlarınızı tahmin etmenin çok özel yollarıyla bu yıl gözden geçirdiğimiz tüm hizmetlerin en iyisidir. Hedeflerinizden biri ev satın almaksa, Wealthfront bunun maliyetini tahmin etmek için Redfin ve Zillow gibi üçüncü taraf kaynakları kullanır. Üniversite planlaması, Eğitim Departmanından binlerce ABD üniversitesinde eğitim ve maliyet tahminleri ile son derece ayrıntılı hale gelir. Gösterge tablonuz, tüm varlıklarınızı ve borçlarınızı gösterir ve size hedeflerinize ulaşma olasılığını hızlı bir şekilde kontrol etmenizi sağlar. Diğer hedeflerinizin işe yaramasını sağlarken, işten ve seyahatten ne kadar zaman geçirebileceğini de anlayabilirsiniz.
E * TİCARET Temel Portföyler hedef planlama tarafından yönlendirilmez. Tüm hedeflerinize fon sağlamak için tek bir para kazanırsınız. E * TRADE'e göre, müşteriler çeşitli ayrı hedeflere sahip olmanın sadece suları çamurladığını ve deneyimi daha karmaşık hale getirdiğini hissettiler. Yine de, bazı planlama araçlarını içeren E * TRADE'in tüm araştırma ve eğitim tekliflerine erişebilirsiniz. Bununla birlikte, bu işlevler Çekirdek Portföyler deneyimine dahil edilmemiştir. Tanımladığınız tek hedefe yönelik ilerlemenize ilişkin raporlar iyi tasarlanmıştır, ancak geride kalırsanız hesabınızı desteklemeniz için size önerilerde bulunulmaz. Başka E * TRADE hesaplarınız varsa, şirketteki genel varlıklarınızın nasıl performans gösterdiğini görebilirsiniz, ancak tam bir resim için diğer finansal hesaplardan varlık alamazsınız.
Emeklilik planı
Wealthfront’un emeklilik planlaması Sosyal Güvenlik projeksiyonlarını dikkate alır. IRA'lar ve 401 (k) s gibi tüm finansal hesaplarınız ve sahip olabileceğiniz diğer yatırımlar girildikten sonra, Wealthfront size mevcut durumunuzun ve emeklilik yolundaki ilerlemenizin bir resmini gösterir. Bütün bunlar bir insanla konuşmadan yapılabilir. Yol planlama aracı, öngörülen emeklilik gelirinizi mevcut harcama alışkanlıklarınızla karşılaştırmanıza yardımcı olur, böylece daha sonra yaşam tarzınızı sürdürüp sürdüremeyeceğinizi görebilirsiniz.
Belirtildiği gibi, E * TRADE müşterileri, aracının emeklilik hesaplayıcılarını içeren araştırma ve eğitim olanaklarının tümünü kullanabilir. Ancak bu, E * TRADE Çekirdek Portföylerinden alacağınız emekliliğe özgü planlama desteğinin kapsamıdır.
Hesap Türleri
Wealthfront ve E * TRADE Çekirdek Portföylerinin her ikisi de çok çeşitli hesap türleri sunar. Bu kategoride bir kazanan seçmek neye ihtiyacınız olduğuna bağlıdır. Örneğin, Wealthfront 529 üniversite tasarruf planı hesabı sunan az sayıdaki robo danışmanından biridir. E * TRADE Çekirdek Portföyleri, Wealthfront'un sunmadığı Küçüklere Tekdüzen Hediye Yasası (UGMA) ve Küçüklere Tekdüzen Transfer Yasası (UTMA) hesapları sunar.
Wealthfront hesap türleri:
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplar Ortak vergilendirilebilir hesaplar Güven vergilendirilebilir hesaplar Geleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıSEP IRA hesapları (serbest meslek ve küçük işletmeler için) IRA transferleri401 (k) rollovers529 kolej tasarruf planı hesapları Yüksek faizli nakit hesapları
E * TRADE hesap türleri:
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergi verilebilir hesaplar kaydedinGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıSEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Özellikler ve Erişilebilirlik
Robo-danışmanların herhangi bir karşılaştırmasında olduğu gibi, aslında kullanacağınız özellikler sunulan özelliklerden daha önemlidir. Hem Wealthfront hem de E * TRADE Çekirdek Portföyleri, portföyünü tasfiye etmeden sermayelerine erişmeyi düşünen yatırımcılara hitap edebilecek borçlanma seçeneklerine sahiptir. Özelliklerde ve erişilebilirlikte önemli bir fark, E * TRADE Çekirdek Portföylerinin insan finansal danışmanlarına erişimle birlikte gelmesi, ancak Wealthfront'un sadece dijital yaklaşımına sadık kalmasıdır.
Wealthfront:
- 529 üniversite tasarrufları: Bu hesaplar robo-danışmanlar arasında nadirdir. Ücretler biraz daha yüksektir, çünkü bu planlar idari bir ücret içermektedir. Wealthfront nakit hesabı: Wealthfront, % 2.32 APY ödemesiz, sınırsız transfer ve 1 milyon dolara kadar FDIC sigortası ile yüksek faizli bir nakit hesabı sunuyor. Portföy kredi limiti: 25.000 $ 'dan fazla olan hesaplar% 4.75 ila% 6 faiz oranından bir kredi limitine erişebilir. Kredi kontrolü veya kredi puanı etkisi yoktur ve hesabınızın% 30'una kadar borç alabilirsiniz. PassivePlus yatırımı: Wealthfront'un kurallara dayalı yatırım stratejileri, vergi kaybı hasadı kullanarak müşteri yatırımlarını en üst düzeye çıkarmayı amaçlamaktadır. Daha yüksek varlık seviyelerinde (100.000 $ +), şirket stok düzeyinde vergi kaybı hasatı ve risk paritesi sunmaktadır. Strateji, 500.000 $ ve üstü, portföyünüzdeki stokları daha akıllı bir şekilde ağırlaştıran Smart Beta'yı içeriyor.
E * TİCARET Temel Portföyleri:
- SRI ve Smart Beta: Müşteriler sosyal olarak sorumlu veya akıllı beta yatırımları seçebilir. Teminatlı krediler: Faiz oranları yüksek olmasına rağmen, hesabınızdaki bakiye üzerinden 50.000 $ 'ın üzerinde mevcut fonla borç alabilirsiniz. Okunması kolay gösterge paneli: E * TRADE'in web sitesindeki veya mobil uygulamasındaki dijital gösterge paneli, portföy performansı ve tahsisinin net bir görünümünü sunar. Kişisel yardım: Finansal danışmanlar telefonla veya E * TRADE'in şubelerinden birinde bulunabilir.
harç
E * TRADE Çekirdek Portföyleri çok rekabetçi olsa da, ücretler söz konusu olduğunda Wealthfront'u yenmek zordur.
Wealthfront'un tek bir planı vardır, bu da yıllık% 0.25'lik bir danışmanlık ücretini en az 500 $ ile değerlendirir. Ek ticaret ücreti yoktur. Wealthfront'taki daha büyük hesaplar ek hizmet almaya hak kazanır. 100.000 $ 'ın üzerindeki hesaplar, stok düzeyinde bir vergi kaybı hasadı hizmeti için uygundur ve 500.000 $' ın üzerindeki hesaplar, Wealthfront'un tescilli sistemini kullanarak portföyünüzdeki holdingleri yeniden ağırlıklandıran Akıllı Beta programına dahil olabilir.
E * TİCARET Çekirdek Portföyleri, ortalama günlük bakiye üzerinden üçer aylık dönemler itibarıyla hesaplanan ve kullanılabilir nakitten düşülen 5 ek baz puan veya yönetim altındaki varlıkların% 0, 30'unu almaktadır. Portföyler, esas olarak bu ücretleri karşılamak üzere yaklaşık% 1 nakit alacak şekilde tasarlanmıştır. Ek ticaret ücreti yoktur.
Her iki firma için de, temel ETF'lerle ilişkili, maliyetlerinize% 0.10 -% 0.25 ekleyen yönetim ücretleri vardır. Ancak, ETF sağlayıcıları tarafından değerlendirildikleri için bunlar sizin için görünmezdir.
Minimum Depozito
Wealthfront ve E * TRADE Çekirdek Portföyleri, 500 $ 'lık özdeş minimum depozitoya sahiptir.
- Zenginlik: 500 $ * TİCARET Temel Portföyler: 500 $
Portfolyolar
Wealthfront'ta yatırım yapacağınız portföyü belirlemek için riske karşı tutumunuz ve paraya ne zaman ihtiyacınız olabileceği hakkında birkaç soru sorulur. Hesabınıza para yatırmadan önce tam portföy gösterilir, ancak önceden ayarlanmış portföyü özelleştiremezsiniz. Wealthfront, nakit hariç 11 varlık sınıfını kapsamak için öncelikle düşük maliyetli borsa yatırım fonlarını (ETF) kullanır. Bu varlık sınıflarını kapsayan ETF'ler Vanguard, Schwab, iShares ve State Street gibi olağan şüpheliler tarafından sağlanmaktadır. Wealthfront yatırım hesabınızda 100.000 dolardan fazla varsa, ETF portföylerinden ziyade bir hisse senedi portföyü seçebilirsiniz. Ayrıca, yatırım yapmak istemiyorsanız bazı şirketleri kısıtlı bir listeye koyabilirsiniz.
E * TRADE Çekirdek Portföyleri iShares, Vanguard ve JP Morgan'ın ETF'lerini kullanır. Sosyal açıdan sorumlu portföyler arasında iShares'ten ETF'ler bulunmaktadır. Akıllı beta portföyleri, endeks fonu yatırımlarından daha iyi performans göstermek ve daha yüksek yönetim ücretleri taşımak için tasarlanmıştır. E * TİCARET Temel Portföy hesapları altı ayda bir veya portföy hedef varlık dağıtımından çok uzaklaştığında yeniden dengelenir. Portföy yönetimi ekranı varlık tahsisi ve performans metriklerine odaklanır. Nakit için hedef tahsisi% 4'tür, bu da diğer yönetilen hesapların çoğundan biraz daha yüksektir. Bir para çekme işlemi yaptığınızda, algoritma önce kullanılabilir parayı alır ve sonra öngörülen varlık tahsisini sürdürmek için diğer yatırımları satar. Satıştan sonra potansiyel vergi faturanızı gösteren, alışılmadık bir dokunuş olan bir ekran gösterilir.
Vergi Avantajlı Yatırım
Vergiye tabi bir hesap düşünüyorsanız Wealthfront'un E * TRADE Çekirdek Portföyleri üzerinde önemli bir avantajı vardır. Wealthfront, tüm robo danışmanlarının en güçlü vergi kaybı hasat programlarından birine sahiptir. Şirket, süreci açıklayan mükemmel bir teknik incelemeye sahiptir, ancak yöntemin sağlam olduğundan ve zaman içinde portföyünüze fayda sağlayacağından emin olabilirsiniz. E * TİCARET Çekirdek Portföyleri, bir satış siparişi verdikten sonra potansiyel vergi faturanızı göstermesine rağmen, şu anda herhangi bir vergi kaybı hasatı sunmamaktadır.
Güvenlik
Wealthfront ve E * TRADE Çekirdek Portföylerinin web platformlarında sıkı güvenliği vardır ve mobil uygulamalarında iki faktörlü kimlik doğrulama ve biyometrik girişler sunar.
Wealthfront, Securities Investor Protection Corporation'ın (SIPC) bir üyesidir ve müşteri hesapları maksimum 500.000 $ 'a kadar korunmaktadır. Sitede SIPC sigortasının neden yatırımcıları düşündükleri gibi koruduğuna dair bir makalesi var, ancak şirket hala kapsamı elinde tutuyor. Servet ticareti, çok aktif tüccarlarla broker / bayilere hizmet veren firmaları temizlemek yerine Kanadalı bir varlık serveti yönetimi ve finansal danışmanlara odaklanan RBC Muhabir Hizmetleri'nde temizlenir.
E * TRADE çevrimiçi bir aracılık olduğundan, müşteri fonları kurum içinde ele alınmaktadır. E * TİCARET Çekirdek Portföy hesapları da SIPC tarafından 500.000 $ 'a kadar sigortalıdır ve Londra Sigorta tarafından SIPC sigortası toplam 600.000.000 $ ile sınırlıdır.
Müşteri servisi
E * TİCARET Temel Portföyler, Wealthfront'tan daha yüksek bir müşteri hizmeti derecelendirmesine sahiptir.
Wealthfront'un web sitesinde veya mobil uygulamalarında çevrimiçi sohbet özelliği yoktur. Unutulan bir şifre ile yardıma ihtiyacınız olursa müşteri destek telefon hattı vardır. Twitter hesaplarında yöneltilen çoğu destek sorusu nispeten hızlı bir şekilde yanıtlanır, ancak bir yanıt verilmeden önce bir haftadan fazla süren bir soru gördük.
E * TRADE Çekirdek Portföyleri, E * TRADE'in web sitesi üzerinden ve mobil üzerinden 7/24 online sohbet imkanı sunmaktadır. Konuştuğumuz telefon temsilcileri bilgili ve yardımsever olsa da, bir insanın ulaşması ortalama yaklaşık yedi dakika bekletildi. Telefondaki bir finansal danışmanla konuşabilir veya yardım için tuğla ve harç yerine yürüyebilirsiniz. Telefon servis saatleri hafta içi 8:30 ile 20:30 arasındadır. Çevrimiçi SSS'ler biraz eksiktir ve soruların konuya göre düzenlenmesi halinde okunması daha kolay olacaktır.
Bizim almak
Genel olarak, Wealthfront ve E * TRADE Çekirdek Portföyleri, size çeşitlendirilmiş, düşük maliyetli bir portföy oluşturmak için takdire şayan bir iş çıkarır. Her iki hizmet de düşük asgari depozito ve makul ücretlerle bunu genç yatırımcılar için erişilebilir hale getirdi. Bununla birlikte, Wealthfront ve E * TRADE Çekirdek Portföyleri de bir şeyden vazgeçmenizi istediklerini paylaşıyorlar. Wealthfront ile kurban, yönetim altındaki varlıklarınız büyüdükçe gelişen çok rekabetçi bir hizmet karşılığında insan desteğidir. E * TRADE Çekirdek Portföyleri ile sistemde fazla el tutmadan kendi hedeflerinizi belirlemeniz istenir. Teorik olarak, bir robo-danışman arayan bir yatırımcı, her iki takası da yapmakta rahat olmalıdır. Bununla birlikte, Wealthfront ile karşılaştırıldığında, E * TRADE Çekirdek Portföyleri de vergilerden hesaplarda vergi kaybı hasatından vazgeçmenizi ve ücretlerde ek 5 temel puan talep etmenizi istiyor. Bu nedenle, Wealthfront uzun vadede çoğu yatırımcı için daha iyi bir seçimdir, özellikle de hedef odaklı yaklaşımdan faydalanacak ve bir insan danışmanının eksikliğini umursamayan genç yatırımcılar için.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.
![Wealthfront vs. e * ticaret çekirdeği portföyleri: hangisi sizin için uygun? Wealthfront vs. e * ticaret çekirdeği portföyleri: hangisi sizin için uygun?](https://img.icotokenfund.com/img/android/983/wealthfront-vs-e-trade-core-portfolios.jpg)