Endeksli Mevduat Sertifikası Nedir?
Endeksli mevduat sertifikası (CD), Standard & Poor's 500 Index gibi belirli bir borsa endeksinin hareketleriyle dalgalanan bir getiri oranı olan tasarruf hesabıdır. Herhangi bir mevduat sertifikasında olduğu gibi, para kararlaştırılan bir süre için yatırılır.
Endeksli bir CD, tasarruflarının anapara riskinden kaçınırken stoklarının geri dönüşüne ayak uydurmasını sağlamak isteyen tasarruf sahiplerine hitap eder. Mevduat sertifikalarına bazen piyasaya bağlı veya özkaynağa dayalı mevduat sertifikaları denir. Hisse senedi bağlantılı mevduat sertifikası bir borsa endeksi yerine hisse senetlerine bağlanabilir.
İndekslenmiş CD'lerin Temelleri
Yatırılan ana para Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC) tarafından garanti edildiği için, genel olarak mevduat sertifikaları neredeyse risksiz kabul edilir. Bununla birlikte, dizinlenmiş bir CD'deki dönüşler garanti edilmez. Birçok yatırımcı bu ürünlere borsaya yatırım yapmanın daha güvenli bir yolu veya biraz daha riskli bir para piyasası ürünü olarak bakıyor.
Önemli Çıkarımlar
- Endeksli CD'lerin belirli bir borsa endeksinin hareketiyle birlikte değiştiği bir getiri oranı vardır.Bu, bir yatırımcının yatırımlarının ilave risk olmadan hisse senedi piyasası getirilerine ayak uydurabilmesini sağlar. dönüşte de bir kapak.
CD'ler için İadeler Nasıl Hesaplanır?
Endeksli CD'ler bankalar ve diğer finansal kuruluşlar tarafından sunulmaktadır ve kesin koşullar değişmektedir. Bazıları dayandığı endeks tarafından üretilen getirinin% 100'ünü eşleştirir, bazıları ise daha az bir yüzde, genellikle% 90'ı belirtir. Buna CD'nin "katılım oranı" denir.
Bazıları, ilişkili dizin beklenmedik bir dalış yapsa bile garantili bir minimum getiri sunar. Bazı ihraççıların CD'nin geri dönüşünü de kapsadığını ve yatırımcının potansiyel kazancını (ve ihraç eden kurumun kaybını) etkili bir şekilde sınırladığını belirtmek önemlidir.
İhraççı ayrıca, endeksli bir CD'yi vade tarihinden önce "arama" veya "kullanma" hakkına sahiptir. "Çağrı fiyatı" veya bankanın faizle ödemeyi kabul ettiği tutar, ince baskıda önceden belirtilecektir. Her durumda, yatırımcının CD döneminin sonunda orijinal yatırımı alması garanti edilir. FDIC depozitoyu 250.000 $ 'a kadar garanti eder.
Endeksli CD faizi sermaye kazancı olarak değil, faiz geliri olarak vergilendirilir.
CD'lerin Artıları ve Eksileri
Yüksek güvenlik derecesine ek olarak, endeksli bir CD, normal tasarruf hesaplarında bulunan minimum miktarların ötesinde bir büyüme fırsatı sunar.
Bununla birlikte, herhangi bir CD'de olduğu gibi, endekslenmiş bir CD'ye yatırım yapmak, uzun bir süre boyunca para bağlamayı içerir. Bu tür mevduatlarda üç yıllık veya beş yıllık dönemler yaygındır ve erken para çekme işlemleri için cezalar eklenmiştir. Bu, çok daha kısa süreli uzunluklarda bulunan diğer CD'lerden oldukça farklıdır.
Bazı ihraççılar, müdürün ceza olmadan çekilebileceği yıllık kısa bir pencere sunar. Ancak, yakın gelecekte bu paraya erişmesi beklenmeyen bir kişi için en uygun yatırım seçeneğidir.
21 gün veya altı ay gibi kısa sürelerde kullanılabilen geleneksel CD'lerin aksine, dizinlenmiş CD'lerin süresi genellikle üç veya beş yıldır.
Endeksli CD'lerin Vergi Sonuçları
Endeksli bir CD'ye olan faiz, paranın 401 (k) gibi bir emeklilik hesabında tutulmadığı varsayılarak kazanıldığı yıl için geçerlidir.