İçindekiler
- Hedef Belirleme
- Emeklilik planı
- Hesap Türleri
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- Minimum Depozito
- Portfolyolar
- Vergi Avantajlı Yatırım
- Güvenlik
- Müşteri servisi
- Bizim almak
Wealthfront ve Charles Schwab Akıllı Portföyleri robo-danışma alanında güçlü tekliflerdir. Wealthfront'un robo-danışma olarak daha uzun bir geçmişi var, ancak Charles Schwab'ın bireysel yatırımcılara yardımcı olma konusunda daha uzun bir geçmişi var. Paranız için daha uygun olan daraltmak için Wealthfront ve Charles Schwab Akıllı Portföyleri arasındaki temel farklılıklara bakacağız.
Önemli
25 Kasım 2019'da Charles Schwab, TD Ameritrade'nin çevrimiçi aracılık satın aldığını duyurdu. İşlemin 2020'nin ikinci yarısında kapanması bekleniyor ve bu arada iki firma özerk olarak faaliyet gösterecek. Schwab, platformların ve hizmetlerin birleşmesinin anlaşmanın kapanmasından sonraki üç yıl içinde gerçekleşmesini bekliyor.
HESAP AÇ- Hesap Minimum: 500 $
- Ücretler: Çoğu hesap için% 0.25, işlem komisyonu veya para çekme, asgari veya transfer ücretleri yok. 529 plan için% 0, 42 -% 0, 46. ETF'lerin temel portföyleri ortalama% 0, 07 -% 0, 16 yönetim ücreti
- Daha büyük resmi görmek için tüm finansal hesaplarını bağlamak isteyenler için harikaHedeflerini belirlemek ve takip etmek isteyenler için tasarlanmıştırKredi ile ilgilenenler için bir portföy hattına erişim 100.000 $ veya daha fazla bir hesabı olan biriyseniz ek menkul kıymetlere erişim elde edersiniz
- Minimum Hesap: 5.000 $
- Ücretler: 0 TL, altta yatan ETF'ler ortalama% 0, 08 ila% 0, 15 yönetim ücretleri
- Aşırı maliyetlerden kaçınmaya çalışanlar hiçbir yönetim ücreti ödemeyeceklerdir.Yeni yatırımcılar, kullanımı kolay ve sezgisel web sitelerine ve uygulamalarına değer verecekler Schwab'ın eğitim teklifleri ve geniş yatırım kaynakları kütüphanesi ile yeni başlayanlar için büyük bir platform gayrimenkul yatırım ortaklıkları, yüksek getirili şirket tahvilleri ve kıymetli metaller gibi robo-danışmanlar için nadir bulunan varlıklar
Hedef Belirleme
Wealthfront’un hedef planlaması, finansal ihtiyaçlarınızı tahmin etmenin çok özel yollarıyla bu yıl gözden geçirdiğimiz tüm hizmetlerin en iyisidir. Hedeflerinizden biri ev satın almaksa, Wealthfront bunun maliyetini tahmin etmek için Redfin ve Zillow gibi üçüncü taraf kaynakları kullanır. Üniversite planlaması, Eğitim Departmanından binlerce ABD üniversitesinde eğitim ve maliyet tahminleri ile son derece ayrıntılı hale gelir. Gösterge tablonuz, tüm varlıklarınızı ve borçlarınızı gösterir ve size hedeflerinize ulaşma olasılığını hızlı bir şekilde kontrol etmenizi sağlar. Diğer hedeflerinizin işe yaramasını sağlarken, işten ve seyahatten ne kadar zaman geçirebileceğini de anlayabilirsiniz.
Schwab'ın teklifinde, sınırlı bir üniversite masraf aramasının yanı sıra, az sayıda hedef belirleme aracı bulunmaktadır. Her hesabın tek bir potu vardır, ancak farklı hedeflere adanmış en fazla 10 hesabınız olabilir. Kendi hedefinizi belirledikten sonra, ne olursa olsun analiz yetenekleri, emeklilik yaşınızı veya aylık tasarruflarınızı değiştirerek planı stres testi yapmanıza olanak tanır. Ayrıca, piyasa getirilerindeki değişikliklerin potansiyel etkisine de bakabilirsiniz. Web sitesi ve mobil uygulamasında yerleşik olan gösterge tablosu, bugüne kadarki performansınıza hızlı bir bakış sunar. Premium ürün için finansal planlayıcılara sınırsız erişim de dahil olmak üzere ek hedef belirleme özellikleri vardır. Analiz yetenekleri ve araçları, mantığın ilgilenen müşterilerin daha fazla ayrıntı sunmasına ve daha iyi hedeflenmiş bir portföy elde etmesine izin vermek için zaten orada olduğunu göstermektedir.
Emeklilik planı
Wealthfront’un emeklilik planlaması Sosyal Güvenlik projeksiyonlarını dikkate alır. IRA'lar ve 401 (k) s gibi tüm finansal hesaplarınız ve Coinbase cüzdanı gibi sahip olabileceğiniz diğer yatırımlar girildikten sonra, Wealthfront mevcut durumunuzun resmini ve emekliliğe doğru ilerlemenizi gösterir. Bütün bunlar bir insanla konuşmadan yapılabilir. Yol planlama aracı, öngörülen emeklilik gelirinizi mevcut harcama alışkanlıklarınızla karşılaştırmanıza yardımcı olur, böylece daha sonra yaşam tarzınızı sürdürüp sürdüremeyeceğinizi görebilirsiniz.
Schwab, emeklilik yaşınızı veya aylık tasarruflarınızı yükselterek veya azaltarak emeklilik planınızı stres testi yapmanıza izin verir. Emekli olduğunuzda, tahsis sabit gelire odaklanır, böylece para çekerken yine de kazanç elde edebilirsiniz.
Hesap Türleri
Wealthfront ve Charles Schwab Akıllı Portföyleri, hesap türleri söz konusu olduğunda birkaç farklı niş teklifine sahiptir. Wealthfront, 529 üniversite tasarruf planı hesabı açmanıza izin verirken, Schwab Akıllı Portföyleri BASİT IRA'lar ve saklama hesapları sunar.
Wealthfront hesap türleri:
- Vergiye tabi hesaplar (bireysel, ortak ve güven) Geleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıSEP IRA hesapları (serbest meslek sahibi ve küçük işletmeler için) IRA transferleri401 (k) rollovers529 üniversite tasarruf planı hesabı
Schwab Akıllı Portföyler hesap türleri:
- Vergiye tabi hesaplar (bireysel, ortak ve güven) Geleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Özellikler ve Erişilebilirlik
Wealthfront ve Charles Schwab Akıllı Portföyleri arasındaki ana özellik farklılıklarından biri, Schwab'ın insan dokunuşuna yüksek değer katması, Wealthfront ise sadece dijital danışmanları benimsemesidir.
Wealthfront:
- 529 üniversite tasarrufları: Bu hesaplar robo-danışmanlar arasında nadirdir. Ücretler biraz daha yüksektir, çünkü bu planlar idari bir ücret içermektedir. Wealthfront nakit hesabı: Wealthfront, % 2.32 APY ödemesiz, sınırsız transfer ve 1 milyon dolara kadar FDIC sigortasıyla yüksek faizli bir nakit hesabı sunuyor. Portföy kredi limiti: 25.000 $ 'dan fazla olan hesaplar% 4.75 ila% 6 faiz oranından bir kredi limitine erişebilir. Kredi kontrolü veya kredi puanı etkisi yoktur ve hesabınızın% 30'una kadar borç alabilirsiniz. PassivePlus yatırımı: Wealthfront'un kurallara dayalı yatırım stratejileri, vergi kaybı hasadı kullanarak müşteri yatırımlarını en üst düzeye çıkarmayı amaçlamaktadır. Daha yüksek varlık seviyelerinde (100.000 $ +), şirket stok düzeyinde vergi kaybı hasatı ve risk paritesi sunmaktadır. Strateji, 500.000 $ ve üstü, portföyünüzdeki stokları daha akıllı bir şekilde ağırlaştıran Smart Beta'yı içeriyor.
Charles Schwab Akıllı Portföyler:
- Kullanımı kolay platform: Schwab'ın masaüstü ve mobil platformları çekici ve kullanıcı dostudur. Günlük izleme: Schwab, kullanıcı portföylerini her gün sapma açısından izler ve gerektiğinde yeniden dengeler. Yükselme: Standart bir hesap sahibi, hesap minimum değerine ulaşıldığında premium seviyesine geçebilir. Bir profesyonelle konuşun: Müşterilerin, müşteri hedefleri, risk toleransı ve portföy tahsisi gibi çeşitli konularda yardımcı olabilecek profesyonellere erişimi vardır.
harç
Yönetim ücretleri söz konusu olduğunda Wealthfront genellikle kazanan olsa da, Schwab Akıllı Portföyleri doğal olarak burada bir kenara sahiptir.
Wealthfront'un tek bir planı vardır, bu da yıllık% 0.25'lik bir danışmanlık ücretini en az 500 $ ile değerlendirir. Wealthfront'taki daha büyük hesaplar ek hizmet almaya hak kazanır. 100.000 $ 'ın üzerindeki hesaplar, stok düzeyinde bir vergi kaybı hasadı hizmeti için uygundur ve 500.000 $' ın üzerindeki hesaplar, Wealthfront'un tescilli sistemini kullanarak portföyünüzdeki holdingleri yeniden ağırlıklandıran Akıllı Beta programına dahil olabilir.
Schwab Akıllı Portföylerin agresif% 0.0'lık yönetim ücreti daha genç yatırımcıları çekecek, ancak nispeten yüksek 5.000 $ minimum aynı yatırımcıların bazıları için bir engel oluşturabilir. Schwab Akıllı Portföyleri aracılığıyla oluşturulan portföylerde% 0, 08 -% 0, 2 yönetim ücreti olan düşük maliyetli ETF'ler bulunmaktadır.
Minimum Depozito
Schwab Akıllı Portföylerin ücretler konusunda üstün olmasına rağmen, Wealthfront'un minimum depozito olarak gerektirdiğine kıyasla bir hesap açmak sermayenin on katını alır.
- Servetler Schwab: 5.000 $
Portfolyolar
Wealthfront'ta, yatırım yapacağınız her bir hedefin portföyünü belirlemek için, riske karşı tutumunuz ve paraya ne zaman ihtiyacınız olabileceği hakkında birkaç soru sorulur. Hesabınıza para yatırmadan önce tam portföy gösterilir, ancak önceden ayarlanmış portföyü özelleştiremezsiniz. Wealthfront yatırım hesabınızda 100.000 dolardan fazla varsa, ETF portföyü yerine hisse senedi portföyü seçebilirsiniz. Ayrıca, yatırım yapmak istemiyorsanız bazı şirketleri kısıtlı bir listeye koyabilirsiniz.
Charles Schwab Akıllı Portföyleri, çoğunluğu Schwab tarafından yönetilen ETF'lerden oluşuyor. Schwab, bir portföyü risk toleransınız ve belirtilen hedeflerinizle eşleştirmenin ötesinde sosyal olarak sorumlu bir portföy seçeneği veya başka bir özelleştirme sunmaz. Akıllı Portföyler ile ilgili ilginç olan şey, varlık sınıflarının hisse senetlerinin ve tahvillerin ötesine, gayrimenkul yatırım ortaklıklarına, yüksek getirili şirket tahvillerine ve değerli metallere ulaşmasıdır. Bu daha riskli varlık sınıflarının dahil edilmesi, Akıllı Portföylerin gerçek pazar çeşitliliğini geliştirir. Akıllı Portföyler, vergi sonuçlarını dikkate alan bir algoritma ile yeniden dengelenir. Varlık tahsisi tanımlanmış tahsisinden her uzaklaştığında portföy yeniden dengelenmesi tetiklenir. Bu, mevduat, para çekme ve piyasa faaliyetlerine bağlı olarak her zaman olabilir. Hesaplar sapma açısından günlük olarak izlenir.
Vergi Avantajlı Yatırım
Tüm Wealthfront hesapları vergi kaybı hasadı için uygun olduğundan, Wealthfront vergi açısından verimli yatırımlar açısından avantajlıdır. Schwab'da, Akıllı Portföy hesaplarında 50.000 $ 'dan fazla olan müşteriler için vergi kaybı hasatı mevcuttur ve bunu etkinleştirmek için hizmete kaydolmaları gerekir.
Güvenlik
Hem Charles Schwab hem de Wealthfront, sitelerinde ağır hizmet tipi 256 bit SSL şifrelemesi kullanır ve mobil cihazlarda parmak izi, yüz tanıma ve iki faktörlü kimlik doğrulama kullanılabilir.
Wealthfront, Securities Investor Protection Corporation'ın (SIPC) bir üyesidir ve müşteri hesapları maksimum 500.000 $ 'a kadar korunmaktadır. Sitede SIPC sigortasının neden yatırımcıları düşündükleri gibi koruduğuna dair bir makalesi var, ancak şirket hala kapsamı elinde tutuyor. İşlemleri, çok aktif tüccarlarla broker / bayilere hizmet veren firmaları temizlemek yerine Kanadalı bir varlık serveti yönetimi ve finansal danışmanlara odaklanan RBC Muhabir Hizmetleri'nde temizlendi.
Schwab'ın hesapları SIPC tarafından 500.000 $ 'a kadar sigortalanır ve ek sigorta 600.000.000 $' lık bir toplam sınıra kadar sağlanır.
Müşteri servisi
Charles Schwab Akıllı Portföyler, Wealthfront üzerinden müşteri hizmetleri açısından avantajlıdır.
Wealthfront'un web sitesinde veya mobil uygulamalarında çevrimiçi sohbet özelliği yoktur. Unutulan bir şifre ile yardıma ihtiyacınız olursa müşteri destek telefon hattı vardır. Twitter hesaplarında yöneltilen çoğu destek sorusu nispeten hızlı bir şekilde yanıtlanır, ancak bir yanıt verilmeden önce bir haftadan fazla süren bir soru gördük.
Schwab'ın çevrimiçi sohbeti vardır ve istediğiniz zaman hızlı bire bir mali danışmanla görüşmek için randevu alabilirsiniz. Premium ürünün müşterileri finansal danışmanlara ek erişime sahiptir. En önemlisi, teknik destek 7/24 mevcuttur.
Bizim almak
Wealthfront, 2019'da gözden geçirdiğimiz en yüksek puanlı robo danışmanıydı, bu nedenle hedef planlama, hesap oluşturma ve portföy yönetimi gibi kilit alanlarda Schwab Akıllı Portföyler üzerinde bir kenara sahip olması şaşırtıcı değil. Şaşırtıcı olan, Schwab'ın teklifinin çok rekabetçi olması ve hatta ücretler, eğitim ve müşteri hizmetleri gibi bazı alanlarda Wealthfront'u yenmesi. Zaman, Schwab Akıllı Portföyleri gibi rakiplerin Wealthfront gibi yerleşik oyuncuları geçip geçmeyeceğini veya sadece gelişmeye devam etmeleri için teşvik edip edemeyeceğini anlatacak. Ancak şu anda, paranızı otomatik olarak yönetmek söz konusu olduğunda, Wealthfront iki robo danışmanının daha iyi bir seçimidir.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.