Ahlaki Tehlike vs. Moral Tehlikesi: Genel Bakış
Ahlaki tehlike ve moral tehlike çok benzer sondaj terimleridir ve anlamlarına daha yakın olsalar da, aralarındaki ince fark önemlidir. Her iki terim de riskle ilgili davranıştaki bir değişikliği tanımlarken, biri belirli kötülükleri ifade ederken, diğeri daha iyi huylu bir evrimi tasvir eder.
Ahlaki tehlike
Ahlaki tehlike, işlerin yanlış gitmesi durumunda aktör sorumluluk üstlenmeyeceği için alınan kayıp riskini artırabilecek davranış değişikliklerini açıklar. Sigorta endüstrisi insanlar, sigorta şirketi tüm kayıpları karşılamak zorunda kalacağından, bir kişi teminat aldıktan sonra kişisel kazanç için riskli bir şekilde hareket edebileceği ihtimalini belirtmek için kullanırlar. Ahlaki tehlike, sigortanın kişisel kazanç için risk almayı teşvik ettiği fikridir.
Bir tür ahlaki tehlike mevcuttur. Ön tehlike, bir olay gerçekleşmeden önce poliçe sahibinin davranış değişikliğini tanımlar. Örneğin, profesyonel bir uçurum dalgıcı olan Milton'ın sağlık sigortası olmadığını varsayalım. Kariyerine, onu hastaneye gönderebilecek tehlikeli dalışlar yapmadan gider. Milton, incinmesi ve hastaneye gitmesi gerektiğini bilir, tıbbi faturaları cebinden ödemek zorunda kalacak. Milton sağlık sigortası almaya karar verir ve sigorta poliçesi yürürlüğe girdikten sonra tehlikeli dalışlar yapmaya başlar. Milton bilinçli olarak sorumluluğunu azalttığı için sigorta almadan önce olduğundan daha riskli davranır.
Post-ahlaki tehlike, bir olayın meydana gelmesinden sonra tarafın davranışını ifade eder. Örneğin, bir kişinin bir işe başlamak için bankadan kredi aldığını varsayalım. Krediyi aldıktan sonra, işinin kârlı olmasına rağmen kurtarma ve vergi indirimi alamadığını söyleyebilir. Bu maksatlı davranış, post-ahlaki bir tehlike olarak bilinir.
Ahlaki tehlike, meydana gelen bir olaydan faydalanmaya çalışmak için bilinçli davranış değişikliğini tanımlar. Tersine, moral tehlikesi, bir kişinin sigortalandığında davranışında bilinçsiz bir değişikliği tanımlar.
Moral Tehlikesi
Moral tehlikesi, sigortalı bir kişinin eşyalarıyla ilgili tutumunu tanımlamak için kullanılan bir sigorta terimidir. Maddeler kapsadığı için zarara kayıtsızlığın artmasını temsil eder. Örneğin, bir kişinin yeni telefonu için sigorta ödediğini varsayalım. Moral tehlikesi, telefonunun modeli modası geçmiş olduğunda ortaya çıkar ve artık ona önem vermez. Telefonunun hasar görmesi kayıtsızdır çünkü sigortası yeni bir tane almasına izin verecektir. Telefonuna karşı kayıtsız tavrı, bilinçsizce değişen davranışlara yol açar.
Ahlaki tehlike ile moral tehlikesi arasındaki kritik fark niyettir. Ahlaki tehlike, kasıtlı olarak kişisel kazanç için risk arayışını tanımlamıştır, çünkü başarısızlığın maliyetini üstlenmezsiniz. Moral tehlikesi, kasıtsız riske ilgisizliği tanımlar.
Önemli Çıkarımlar:
- Ahlaki tehlike, aktör sorumluluk üstlenmeyeceği için alınan kayıp riskini artırabilecek davranış değişikliklerini açıklar. Anlaşmadaki bir tarafın riskin potansiyel sonuçlarına maruz kalması gerekmediğinde, ahlaki tehlike olasılığı artar. Moral tehlikesi bilinçaltı davranış değişikliğini tanımlar çünkü sigorta mal kaybını kapsayacaktır. Ahlaki tehlike ile moral tehlikesi arasındaki kritik fark niyettir.
