Bir yatırım düşünürken, "Zaman ufkunuz nedir?" Kadar az soru önemlidir. Bu sorunun cevabı, ne tür bir yatırım aracını dikkate almanız gerektiğine, hangi yatırımlardan kaçınacağınıza ve satmadan önce yatırımınızı ne kadar tutacağınıza karar vermenize yardımcı olabilir.
Risk ve Zaman
Yatırımcılar genellikle paralarını büyüme stokları gibi agresif bir yatırım aracına koyarlar ve daha sonra süresiz olarak orada tutarlar. Akıllı bir hareket değil. Böyle bir yatırım satın alındığında iyi bir seçim olsa da, zaman geçtikçe daha az uygun hale gelebilir. Bu senaryo genellikle emeklilik için ya da bir çocuğun üniversite masrafları için - herhangi bir uzun vadeli yatırım planı için tasarruf yaparken ortaya çıkar.
Yaygın bir örnekte, yatırımcılar şirketlerinin çalışan hisse sahipliği planlarına katılırlar. Birkaç on yıl boyunca, iki haftada bir bordro kesintileri ve işveren eşleştirme katkıları, çalışanın şirkette önemli miktarda hisse oluşturmasına yardımcı olur. Bununla birlikte, çalışanın emeklilik tarihi yaklaştıkça, borsa çöker, çalışanın portföyünün değerini harap eder ve onu çalışmaya devam etmeye zorlar. Benzer bir sonuç, bir çalışan tasarruflarının% 100'ünü özkaynak yatırım fonlarına koyduğunda görülür. Yıllarca boğa piyasası hüküm sürüyor ve denge büyüyor. Daha sonra, çalışan emekli olmayı planlamaya başlarken, borsadaki düşüş, çalışanın yuva yumurtasının önemli bir bölümünü siler.
Bu senaryolar sık sık başlar. Buna karşılık, finansal hizmetler endüstrisi yatırımcıların portföy varlıklarını uygun bir zaman çizelgesiyle eşleştirmelerine yardımcı olmak için yatırım ürünleri yaratmıştır. Bu yaklaşım, yatırımcıların uygunsuz varlık tahsisi ile ilgili olumsuz sonuçlardan kaçınmalarına yardımcı olur.
Tabii ki, bu yatırımlardan herhangi birinde, ilgili ücretlere ve maliyetlere dikkat edilmelidir. Hedef yatırım fonları gibi bazı yatırım fonları ve yatırım ürünleri diğerlerinden daha yüksek ücretler almaktadır, bu nedenle yatırımınızın zaman dilimi dikkate alındığında giderler dikkate alınmalıdır.
Zaman Ufuklarını Değerlendirme
Zor ve hızlı kurallar yoktur, ancak genel olarak üzerinde anlaşmaya varılan bazı kurallar, çeşitli zaman çizelgeleri için hangi yatırımların uygun olduğuna karar vermenize yardımcı olacaktır.
Zamana dayalı bir portföy oluşturmak için oynaklığın kısa vadeden uzun vadeden daha büyük bir risk olduğunu fark etmelisiniz. Emeklilik gibi bir hedefe ulaşmak için 30 yılınız varsa, yatırımlarınızın değerinin düşmesine neden olan bir piyasa hamlesi, on yıllardır toparlanmanız göz önüne alındığında, büyük bir tehlike değildir. Yine de emekli olmadan bir yıl önce aynı dalgalanmayı yaşamak planlarınızı ciddi şekilde rayından çıkarabilir.
Buna göre, yatırımlarınızın zaman aralığına parametrelerin yerleştirilmesi değerli bir alıştırmadır.
- Kısa dönem. Genel bir kural olarak, kısa vadeli hedefler gelecekte beş yıldan az hedeflerdir. Kısa vadeli bir ufkla, piyasada bir düşüş meydana gelirse, paranın gerekli olacağı tarih, portföyün piyasa düşüşünden kurtulmak için yeterli zamana sahip olamayacak kadar yakın olacaktır. Kayıp riskini azaltmak için fonları nakit veya nakit benzeri araçlarda tutmak muhtemelen en uygun stratejidir. Para piyasası fonları ve kısa vadeli mevduat sertifikaları, tasarruf hesapları gibi popüler muhafazakar yatırımlardır. Ara Dönem. Orta vadeli hedefler, gelecekte beş ila 10 yıldır. Bu aralıkta, hisse senetlerine ve tahvillerine biraz maruz kalmak ilk yatırımın değerinin artmasına yardımcı olacaktır ve paranın harcanması gereken süre, gelecekte bir dereceye kadar oynaklığa izin vermek için yeterli olacaktır. Hisse senetleri ve tahvillerin bir karışımını içeren dengeli yatırım fonları, orta vadeli hedefler için popüler yatırımlardır. Uzun Vadeli. Uzun vadeli hedefler, gelecekte 10 yıldan fazladır. Daha muhafazakar yatırımcılar, uzun vadeli hedeflerin zaman ufku olarak 15 yıl sürebilirler. Uzun vadede, hisse senetleri daha büyük potansiyel ödüller sunar. Aynı zamanda daha büyük risk taşımasına rağmen, bir kayıptan kurtulmak için zaman vardır.
Yatırım Seçenekleri
Yatırımcıların kötü zamanlama ile ilgili olumsuz sonuçlardan kaçınmasına yardımcı olmak için finansal hizmetler endüstrisi çeşitli yatırımlar yaratmıştır:
- Hedef Tarih Fonları , portföylerindeki varlıkların (hisse senetleri, tahviller, nakit) karışımını seçilen bir zaman dilimine göre otomatik olarak sıfırlayan yatırım fonlarıdır. Yatırımların emeklilik tarihi yaklaştıkça yatırımların karışımı daha muhafazakar hale gelirken sıklıkla emeklilik tasarruf aracı olarak kullanılırlar. Örneğin, bugünden 30 yıl sonra bir yatırımcının emekliliğini finanse etmek için tasarlanan bir hedef tarih fonu, ılımlı miktarda tahvil ve az nakit ile hisse senetlerine ağırlıklandırılmış bir yatırım karışımına sahip olabilir. Otuz yıl sonra, karışım tam tersi olabilir, nakit portföyün en büyük yüzdesini oluşturur ve ardından orta miktarda tahvil ve az miktarda hisse gelir. Üniversite Tasarruf Planları ve 529 plan olarak da bilinen nitelikli eğitim planları, yatırımcıların bir üniversite eğitiminin maliyetini karşılamasına yardımcı olur. İç Gelir Kanunu'nun 529. Bölümünden sonra adı geçen bu vergi avantajlı programlar, yatırımcıların öğrenim, oda ve pansiyon, kitap ve eğitim ile ilgili diğer masrafları ödemelerine yardımcı olur. Bir yöntem, yatırımcıların genellikle önceden onaylanmış bir yatırım fonu listesine yatırılan belirli bir miktar para ayırmalarına izin veren bir üniversite tasarruf planıdır. Bu fonların çoğu, hedef tarih fonlarına benzer şekilde çalışan yaşa dayalı fonlardır. Çocuk yaşlandıkça ve öğrenim ücretinin ödenmesi gereken tarih yaklaştıkça varlık tahsisi daha muhafazakar hale gelir. Yatırım portföyünün değeri finansal piyasalardaki dalgalanmalarla değiştiği için, portföyde yapılan otomatik ayarlamalar, borsa çökmesinin eğitimden hemen önce tasarrufları silme riskini azaltmak için parayı daha muhafazakar yatırımlara taşır. Buradaki zorluk, yatırımların altında yatan büyümenin, tüm eğitim ücretini karşılamak için yeterli olmayabileceğidir. Yatırım Fonları çeşitlendirmenin uygun bir yoludur. Varlıkları otomatik olarak nakit veya gelir odaklı araçlara geçiren yatırımları seçmek, zaman ufuklarını kullanmak isteyen yatırımcılar için tek seçenek değildir. Yatırım fonlarına yatırım yapmak ve daha sonra zaman geçtikçe parayı daha az agresif fonlara taşımak başka bir seçenektir. Güvenlik seçimi de dahil olmak üzere profesyonel yatırım yönetimi ve çok çeşitli seçenekler sunarak birçok menkul kıymetin bir karışımını almayı kolaylaştırırlar. “Dengeli” fonlar, tek bir fondaki hisse senetleri ve tahviller arasında bir denge bile sunar. Hisse Senetleri ve Tahviller - zamanınız, yeteneğiniz ve ilginiz varsa - kendi portföyünüzü oluşturmak ve yönetmek için kullanılabilir. Zaman geçtikçe, varlık dağıtımınızı daha az agresif yatırımlar lehine ayarlayabilirsiniz.
Alt çizgi
Zaman ufkuna yatırım yapmak tamamen planlama ile ilgilidir. Hedeflerinizi düşünmeniz gerekiyor. Bunu yaptıktan sonra, yatırım seçimi, hedefin finanse edilmesi gereken süreye bağlıdır. Finansman tarihi yaklaştıkça, stratejinizdeki raydan çıkma riskini azaltmak için varlıklar daha muhafazakar yatırımlara kaydırılır. Ancak, yatırımların karması seçilirken ilgili ücretlerin dikkate alınması gerekir.