Birçok insan o kadar meşgul ki portföylerini takip etmek için zamanları yok. Birçoğu yatırımın giriş ve çıkışlarını anlamak için gerekli eğitim veya eğitime sahip değildi. İyi haber şu ki, yaşınıza ve risk toleransınıza bağlı olarak paranızı nereye koyacağınıza dair tahminde bulunacak fonlar var.
Bu fonlar, yaşa dayalı tahsis modelleri, yaşa dayalı fonlar veya hedef tarih fonları gibi çeşitli adlarla adlandırılır. Emekli olmayı umduğunuz yaşa yaklaşırken portföyünüzü yıllar içinde otomatik olarak ayarlayacak şekilde tasarlanmıştır.
Yaşa Dayalı Fonlar Yaşam Tarzı Fonları
Yaşa dayalı fonlar normalde yatırım fonu olarak ayarlanır. Genellikle, ne kadar gençseniz, önemli kayıpları telafi etmek için zamanınız olduğundan, fonunuz daha fazla risk alır. Yaşlandıkça, fon bekleyen emekliliğiniz ve gelir fonlarına bağımlılığınız için hazırlık yaparken daha az risk alır.
Hedef risk fonları veya yaşam tarzı fonları, varlıkları zaman içinde riske göre derecelendirir, ancak yaşa dayalı olmak yerine, kendinizi muhafazakar bir yatırımcı veya risk alan kişi olarak görüp görmediğinize dayanır.
Hem yaşam tarzı hem de yaşa dayalı fonlar paranızı hisse senetlerine, tahvillere ve nakit paraya yatırır. Ancak yaşam tarzı fonları, bir kişinin yaşam boyu temelde aynı kalabilen risk toleransına daha fazla odaklanır. Yaşa dayalı fonlar, kişi yaşlandıkça otomatik olarak değişir.
Bir yaşam tarzı fonunda, yatırımcı az çok agresif bir fona geçmeye karar vermedikçe değişiklik yapılmaz. Bu, yatırımcı adına işlem yapılmasını gerektirir. Yaşa dayalı bir fonla, fon seçildikten sonra başka bir işlem yapılması gerekmez.
Geleneksel olarak, yaşa dayalı fonlar emeklilik fonları olarak düşünülmektedir. Aynı zamanda, 529 plan için giderek daha fazla kullanılmaktadır. 529 planı, üniversite tasarrufları için kurulmuş bir yatırım fonudur. 529 fonu, paranın faydalanıcısı üniversite yaşına yaklaştıkça risk seviyesini değiştirir.
Yaşa Dayalı Modeller Hakkında Yanılgılar
Yaşa dayalı tahsis modelleri hakkında yanlış anlaşılmalar vardır. Örneğin, emeklilik zamanını geçen yaşam beklentisini tahmin etmek için mükemmel olmayabilirler. Birisi erken emekli olursa veya ortalamanın üstünde yaşarsa, fonlar bunu hesaba katmaz.
Bu fonlar ayrıca paranızın maksimum getirilere sahip olacağına dair hiçbir garanti vermez. Bunlar, belirli bir ödeme bekleyebileceğiniz bir Sosyal Güvenlik fonu gibi değildir.
Tüm hedef tarih fonlarının birbirine benzemediğini hatırlamak da önemlidir. Yatırım için hangi fon ailesinin seçildiğine bağlı olarak önemli ölçüde değişecektir.
Son olarak, bunların yatırım fonları gibi olduğunu ve içsel riskler taşıdığını unutmayın. Bir şeyin yaşa göre riske göre ayarlanması, risk olmadığı anlamına gelmez.
Tahsis Karmaları
Mükemmel bir dünyada, her yıl emeklilik portföylerimizin ayrıntılarına dalmak ve gerektiğinde yeniden dengelemek için zamanımız olur. Yaşa dayalı fonlarla ilgili güzel olan şey, yaşlandıkça bizim için yeniden dengelenmeleridir.
Bu, ayarlama yapmak için zamanı veya piyasa bilgisi olmayanlar için yatırım yapmayı çok daha basit hale getirir. Bunun yerine, fon yöneticisi risk ve getiri arasındaki dengeyi ayarlamakla ilgilenir. Portföyün bir kısmı büyüdükçe ve baskın hale geldikçe, yönetici fonu yeniden dengeye getirmek için menkul kıymetleri taşıyarak gerekli değişiklikleri yapabilir.
Düzenli yatırım fonlarında olduğu gibi, bu fonların yatırımcılara güvenlikleri ve getirileri hakkında fikir vermeleri için derecelendirmeleri vardır. Fonun Morningstar Risk skoru bu hesaplara derecelendirme yıldızları atar. En düşük derecelendirmeye sahip bir fon bir yıldız alırken, en yüksek derecelendirmeye sahip bir fon beş yıldız alır.
Bu derecelendirmeler aylık olarak yeniden hesaplanır ve derecelendirmesinin önemli ölçüde değişmediğinden emin olmak için fonunuza göz kulak olmak iyi bir fikirdir.
Fonları değerlendirirken, bu fonlar biraz yeni olduğu için, geçmiş performansa ilişkin verilerin uzun yıllardır piyasada bulunan fonlar kadar geri alınamayabileceğini unutmayın.
Fonun prospektüsünde listelenecek hala gider oranları göz önünde bulundurulacaktır. Hangi ücretleri talep ettiklerini görmek için fonları karşılaştırın.
Herhangi bir vergi ertelenmiş yatırım hesabında olduğu gibi, bu fonlarla ilgili güzel olan şey, para aslında hesaptan, ideal olarak emeklilikte kaldırılıncaya kadar, yeniden dengelemenin vergi sonuçları olmayacağıdır.
Bu Fonlara Yatırım Yapmanın Avantajları
Bu fonlar aynı zamanda yeni başlayan yatırımcı için mükemmel bir seçimdir. İş dünyasına yeni giren bir genç, böyle bir fonun yatırım yapmaya başlamak için ideal bir yol olduğunu görebilir. Yatırım halatlarını öğrendikten sonra her zaman daha sonra geri dönüp işleri hareket ettirebilirler.
Yaşa dayalı fonlar da oldukça çeşitlidir. Birçok insanın tam olarak anlayamayacağı hisse senetleri, tahviller, nakit veya diğer yatırım türlerini içerebilir. Uluslararası fonları veya finans dünyasının çok azının duyduğu özel fonları içerebilir.
Yaşa Dayalı Fonların Dezavantajları
Bir başka olası dezavantaj, emeklilik planınız aracılığıyla size sunulan yaşa dayalı seçeneklerin eksikliği olabilir. İşveren tabanlı birçok 401 (k) planında olduğu gibi, çalışanlar arasından seçim yapmak için sınırlı sayıda seçenek elde edilmektedir.
İnşallah, şirketiniz araştırmasını yapmış ve kullanabileceğiniz seçenekleri optimize etmiştir.
Alt çizgi
Yaşa dayalı fonlar, elden çıkarma yaklaşımını tercih edenler için bazı büyük avantajlar sunar. Yine de bu fonlar herkes için değil.
Yaşa dayalı bir fona yatırım yapmaya karar verseniz bile, mümkün olduğunca fazla araştırma yapmak ve mevcut seçeneklerinizi karşılaştırmak akıllıca olacaktır. Ücret yapılarını karşılaştırın ve Morningstar veya benzeri araştırma sitelerinde sizin için önerilen fonlar hakkında söylediklerini kontrol edin.
