Ön İpotek Sigortası (UFMI) nedir?
Ön mortgage sigortası, genellikle Federal Konut İdaresi (FHA) kredilerinde, kredinin ilk yapıldığı tarihte toplanan bir sigorta primidir. Benzer olsa da, bir alıcının evdeki peşinatı satın alma fiyatının% 20'sinden az olduğunda, her ay geleneksel bir mortgage kredisi veren tarafından toplanan özel mortgage sigortası (PMI) ile aynı değildir. FHA gibi kuruluşlara yardımcı olmak için kullanılan para havuzuna peşin ipotek primleri eklenir, bazı borçlular için kredi temin edilir.
önemli çıkarımlar
- Ön ipotek sigortası (UFMI), Federal Konut İdaresi (FHA) kredilerinde tahsil edilen% 1.75'lik bir sigorta primi. kredi kapanır veya ipotek ödemeleri olarak alınır. Devam eden mortgage sigortası prim ödemelerine ek olarak yapılır.
Ön İpotek Sigortasını (UFMI) Anlamak
PMI gibi, FHA ipotek sigortasının amacı borç vereni korumaktır. Borçluların evlerinde asgari özkaynakları olduğunda, borçlunun temerrüde düşme riski daha yüksektir, çünkü borçlunun uzaklaşıp bankanın iflas etmesine izin vererek kaybedecek çok şeyi yoktur. İpotek sigortası ile ipotek ödemelerinizi yapmayı bırakırsanız ve evinizden uzaklaşırsanız, sigorta şirketi borç verenin zararlarını telafi etmesine yardımcı olacaktır.
FHA kredileri, bir evin fiyat etiketinin% 3, 5'i kadar daha düşük peşinat gereksinimlerine ve geleneksel kredilerden daha az sıkı gelir ve kredi gereksinimlerine sahiptir. Bu nedenle bu krediler, kapanış sırasında tahsil edilen peşin ipotek sigortasının ödenmesini gerektirir.
Ön İpotek Sigortasının Maliyeti (UFMI)
2015 yılından bu yana, peşin ipotek sigortası oranı temel kredi fiyatının% 1.75'i olmuştur. FHA Streamline refinance kredilerinden%.55 UFMIP tahsil edilir. Kredinizi kapattığınızda bu tutarı nakit olarak ödeme seçeneğiniz vardır, ancak çoğu kişi bunu toplam ipotek tutarına yatırmayı tercih eder.
UFMI'ye ek olarak, borçlular% 0, 45 ile% 1, 05 arasında değişen devam eden mortgage sigortası primlerini (MIP) ödemek zorundadır. Bu mortgage sigortasını kredi-değer oranınız yeterince yüksek olana kadar ödemeniz gerekecektir., belirli bir miktar ipotek ödeyinceye kadar. Özkaynaklarınız yeterince yüksek olduğunda (FHA kredisi durumunda% 22), borç veren evden uzaklaşacağınızdan daha az endişe duyar ve sigortaya artık gerek kalmaz. 15 yıldan fazla kredisi olanların beş yıl boyunca aylık mortgage sigortası ödemeleri yapmaları gerekmektedir. İpoteğiniz 15 yıldan kısaysa, tek koşul% 78 kredi / değer oranıdır.
Ön İpotek Sigortası (UFMI) Nasıl Ödenir?
Ön mortgage sigortası prim ödemeleri doğrudan HUD'a gönderilir ve ABD Hazine Bakanlığı otomatik tahsilat hizmeti tarafından tahsil edilir. Emanet hesabına girerler.
HUD, koleksiyonları elektronik olarak işlemek için güvenli bir İnternet toplama portalı kullanır. Bu otomatik toplama servisi:
- İnternet üzerinden form doldurma, ödeme yapma ve sorguları elektronik olarak gönderme olanağı sağlayarak ajans ve iş ortağı taleplerini elektronik alternatiflerle karşılar. koleksiyonları verimli ve zamanında elde etmek ve işlemek
Ön İpotek Sigortası İçin Özel Hususlar (UFMI)
Birçok kişi, peşin ipotek sigortası primlerinin, hepsini bir defada ödedikleri takdirde, genellikle eşit oranlı olarak iade edilebileceğini ve daha sonra evlerini ilk beş ila yedi yıl içinde sattıklarını bilmez. Başka bir deyişle, olaydan yıllar sonra bile önemli bir geri ödeme alma hakkına sahip olabilirler.
Bir ev sahibi FHA kredisini Haziran 2013'ten önce aldıysa, beş yıl sonra ön ipotek sigortası primlerinin iadesi ve iptali için hak kazanırlar. Bir ev sahibinin mülkte% 22 özsermayesi olmalı ve tüm ödemeler zamanında yapılmış olmalıdır. Haziran 2013'ten sonra ihraç edilen FHA kredisi olan ev sahiplerinin konvansiyonel bir krediye yeniden finansman yapmaları ve mevcut kredi değerinin% 80 veya daha fazla olması gerekir.
Ön İpotek Sigortası (UFMI) Ödemekten Kaçının İpuçları
Ev alıcılarının peşin ipotek sigortası ödemekten kaçınmanın birkaç yolu vardır:
- Konvansiyonel ipotek kredisi için başvurun. İpotekli kredi verenler, % 80 veya daha düşük bir değere sahip kredisi olan konvansiyonel krediler için peşin ipotek sigortası talep etmeyecektir. Bu eşik, hem orijinal ev alımları hem de yeniden finansman için geçerlidir. % 20 peşinat yapın. Bir konut için peşinat% 20 veya daha fazla olduğunda, bir ipotek ödünç veren bu kadar riskli olmayacaktır; bu nedenle, bir ev sahibinin ipotek sigortası için ödeme yapması beklenmemektedir. İkinci bir ipotek al. % 5 peşinat, % 15 ikinci ipotek gerektirir ve% 10 peşinat, ipotek sigortasından kaçınmak için gereken% 20'yi hesaba katmak için% 10 ikinci ipotek gerektirir. Satıcıdan yardım alın. Özkaynak sahibi bir satıcı, satın alma fiyatının bir kısmını ikinci bir ipotek yoluyla finanse etmeyi tercih edebilir. Satıcının% 10'luk ikinci ipoteği ile birleştirilen% 10 peşinat, ipotek sigortasından kaçınmanıza yardımcı olacaktır.