Birleştirilmiş Yönetilen Ev Hesabı nedir?
Birleştirilmiş yönetilen hanehalkı hesabı (UMHA), yatırım fonları, ETF'ler ve bireysel menkul kıymetler dahil olmak üzere çok sayıda bağlı olmayan ürünü birleştiren özel olarak yönetilen bir hesaptır. Hesap, ebeveynler ve çocuklar gibi yakın aile üyelerinin hesaba erişmesine izin verir. Bu tür bir hesap, finans kurumu için yönetim kolaylığı ve yatırım yapan aile için daha fazla şeffaflık sağlar.
Birleşik Yönetilen Hanehalkı Hesaplarını (UMHA) Anlama
Birleştirilmiş yönetilen hanehalkı hesapları (UMHA'lar), bir finansal danışmanın performans raporları oluşturmak için çeşitli varlıkları ve ürün türlerini görüntülemesini sağlayan tek bir entegre sistemde çalışır. Bu bütünsel görüş aynı zamanda finansal danışmanların her müşteri için hanehalkı bağlamında yatırım kararlarını özelleştirmelerini ve tipik olarak karmaşık ve hantal olan operasyonel prosedürleri basitleştirmelerini sağlayacaktır. Bazı UMHA programlarında, müşteriler her yatırım hedefi için hesap grupları oluşturabilir. Sistem, bireysel performans raporları, faturalandırma ve beyanlar içeren gruplamaları destekler.
Bu hesap tam bir şeffaflık sunduğundan, aile üyeleri varlıklarını daha iyi anlayabilirler. Bu arada varlık yönetimi firmaları, işletmenin farklı bölümlerinde hesapları bulunan büyük aileler için merkezi bir ilişki yöneticisi atayabilir. Birleşik yönetilen hanehalkı hesapları (UMHA'lar) evrak işlerini kolaylaştırabilir, ücretleri basitleştirebilir ve daha karmaşık vergi yönetimine izin verebilir.
Bir UMHA için Dikkat Edilmesi Gerekenler
Tüketiciler, hesapları bir UMHA'da birleştirirken çeşitli faktörlerin farkında olmalıdır. Genellikle UMHA'lar ihtiyari programlardır, yani finansal danışman yatırım kararları verme yetkisine sahiptir. Yatırım fonu danışmanlık programlarında olduğu gibi, yatırımcı risk toleransı ve hedeflerine dayalı bir model seçer ve firma, belirli bir programın kendine özgü takdir derecesine bağlı olarak varlık dağılımlarını tamamen yeniden dengelemeye ve hatta değiştirmeye özen gösterir. Bu nedenle, bir UMHA'nın performansı büyük ölçüde şirketin menkul kıymetleri seçme ve tahsisinde ayarlama yapma başarısına bağlı olacaktır. Yatırımcılar UMHA'larını yönetecek firmayı seçerken seçici olmalıdırlar.
Bununla birlikte, tüm menkul kıymetlerin tek bir çatı altında bulunmasının şeffaflığı ve basitliği nedeniyle, yatırımcılar kapsamlı gözetim, yürütme ve raporlama nedeniyle daha iyi riske uyarlanmış ve vergiyle yönetilen getiriler elde etme şansına sahiptir. Ayrıca, her bir hesap için genellikle alınan ücretlerden de tasarruf edebilirler. Ücret indirimleri, ailenizin yönetim altındaki varlıklarına göre kullanılabilir.