Federal Rezerv Kurulu Yönetmeliği D, tasarruf hesabınızdan altıdan fazla para çekme veya transfer yapamayacağınızı söyleyen federal bir yasadır. Kurallar para piyasası hesapları için de geçerlidir.
Hiç fark etmemiş olabilirsiniz - muhtemelen tasarruflarınıza çok sık dokunmamaya çalışıyorsunuz. Herhangi bir şansla, hesabınıza parayı, hesabınızdan para çektiğinizden daha sık taşırsınız. Ancak, tasarruflarınızı altı kereden fazla dokunmanız gereken bir ayınız varsa, bir ceza ile karşılaşabilirsiniz. Bankanız sizden bir ücret almaya karar verebilir - veya düzenli olarak altıdan fazla işleminiz varsa, hesabınızı kapatabilir veya çek hesabına dönüştürebilirsiniz. Ayrıca, sonraki işlemleriniz reddedilebilir. İyi haber: Aşağıda açıklayacağımız gibi, bazı işlemler muaf tutulabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Federal yasa, bir bankadaki veya kredi birliğindeki bir tasarruf veya para piyasası hesabından yapabileceğiniz para çekme veya transfer sayısını altı ayla sınırlar. Paranızı taşımak için bir ATM veya banka memuru kullanarak veya bankayı arayarak ve tasarruf hesabınızdan bir çek postası göndermelerini isteyerek sınırı aşabilirsiniz.
Mevduat Kuruluşlarının Zorunlu Karşılıkları
Federal Rezerv Kurulu'nun D Yönetmeliği, depozit kurumlarının rezerv şartlarını düzenler. Peki bu ne anlama geliyor? Hadi yıkalım.
Federal Rezerv Kurulu bağımsız bir devlet kurumudur. Yedi üyesi, ABD ekonomisini ve finansal sistemi istikrarlı tutmaya çalışan ABD Federal Rezerv sisteminden sorumlu.
Bir depozit kurum, insanların paralarını sakladıkları bir yerdir: bir ticari banka, tasarruf kurumu veya kredi birliği. Bu kuruluşlar paranızı geri ihtiyaç duyana kadar güvenli bir şekilde tutarlar. Paranızı tutarken size faiz ödeyebilirler. Ayrıca, ihtiyaç duyduğunuzda paranıza erişmenizi engellemeyecek şekilde diğer müşterilere ödünç verebilirler.
Son olarak, banka rezervleri mevduat kurumlarının el altında tuttuğu ve ödünç vermediği para mevduatlarıdır.
Yönetmelik D ve Banka Rezervleri
Özetle, D Yönetmeliği, müşterilerin tasarruf hesaplarını nasıl kullanabileceğini sınırlandırarak bankaların müşterilerin para çekme taleplerini karşılayacak yeterli paraya sahip olmalarını sağlar.
Finansal kurumlar rezerv gereksinimlerini iki şekilde karşılamaktadır:
- Bölgelerinin Federal Rezerv Bankası'nda bir bakiye elde etme
Rezerv şartlarını yerine getirmeyen bir finansal kuruluşun, Federal Rezerv Bankasına bir rezerv eksikliği ödemesi gerekebilir. Bu ücret, yıllık birincil kredi oranının yüzde bir puanına mal olur.
İlginç bir şekilde, bankaların müşterilerin tasarruf hesabı bakiyeleri için herhangi bir rezerv tutmaları gerekmez. Rezervleri tutmaları için gerekli olan şey işlem hesaplarıdır, diğer bir deyişle çek hesabınızdır.
Belli bir miktar işlem hesabı mevduatı rezerv gereksinimlerinden muaftır. % 3'lük bir rezerv gereksinimi olan bir seviye. Ve bunun üzerinde son seviye% 10'luk bir rezerv gereksinimi vardır. Bu rezerv gerekliliklerinin her gün yerine getirilmesi gerekmez; sadece belirli bir aralıkta ve belirli bir süre içinde ortalama olarak karşılanmaları gerekir.
Bankalar Tasarruf Çekimlerini Nasıl Sınırlandırıyor
D Düzenlemesine uymak için bankanız, her ay tasarruf hesabınızdan bu "uygun" giden işlem türlerinden altıdan fazlasını yapmanızı istemez:
- Kredili mevduat transferleriElektronik fon transferleri (EFT'ler) Otomatik takas odası (ACH) transferleri Telefon, faks, bilgisayar veya mobil cihazla yapılan transferler Telefon, faks, bilgisayar veya mobil cihazla yapılan transferler Üçüncü bir tarafa yazılan çekler
Federal Rezerv'in saymadığı, uygunsuz işlemler olarak adlandırılan belirli transferler ve para çekme işlemleri yaparak altı işlem limitini aşabilirsiniz. Paranızı taşımak için bir ATM veya banka memuru kullanıyorsanız, her şey yolunda. Ve bankayı arar ve tasarruf hesabınızdan bir çek göndermesini isterseniz, bu da iyidir.
Bununla birlikte, bankanız daha katı kurallar koymaya karar verebilir ve bu işlemleri muaf tutmayabilir. Tasarruf hesabınızın hüküm ve koşullarını okumanız veya müşteri hizmetlerinden hesabınız için hangi kuralların geçerli olduğunu görmesini istemeniz gerekir.
Bu kurallar sizi mantıksız olarak vurursa, yalnız değilsiniz. Ne yazık ki, bu kuralları ilk kez öğrendiğinizde, yanlışlıkla bu kurallara uymaya çalıştığınızda olabilir. Kuralı yalnızca ara sıra ihlal ederseniz, bankanız sizi cezalandırmayabilir ve asla fark edemeyebilirsiniz. Ancak bir ceza ile karşılaşırsanız, gelecekte sorunun nasıl önleneceği aşağıda açıklanmıştır.
Hesaptan Para Çekme Sorunlarından Kaçınma
Tasarruf hesabı çekimlerinizi maksimumun altında tutmak için dört strateji aşağıda verilmiştir.
Para çekme işleminizi yapın. İdeal olarak, o ayın beklenen gelir ve giderlerini hesaba katmak için her ayın başında ayarladığınız bir bütçe tutarsınız. Her ayın başında, tasarruflardan ne kadar para çekmeniz gerekebileceğine dair en iyi tahmininizi yapabilirsiniz. Ev sahibi sigortası veya araba tamirleri gibi yılda sadece birkaç kez gelen faturaları ödemek için her ay para ayırabilirsiniz.
Ya da belki de düzensiz bir gelire sahipsiniz ve gelirinizin daha yüksek olduğu aylarda para ayırın, sonra gelirinizin daha düşük olduğu aylarda tasarruf edin. Ay boyunca birkaç para çekme ya da transfer yapmak yerine, sadece bir ya da iki tane yapmaya çalışın.
Çek hesabınızdan faturaları ödeyin. Tasarruf hesabınızı bu amaçla kullanmayın.
Çek hesabınızı gereğinden fazla tasarlamaktan kaçının. Sizi bakiyenizin üstünde tutan mobil uyarılar ayarlayın.
Bankanızla önceden irtibata geçin. Tasarruflardan yedinci bir işlem yapmanız gerekebiliyorsa, ceza ve ücretlerden nasıl kaçınılacağını sorun. Özellikle, bir ATM, yüz yüze veya telefondan çeke aktarım yapmanın (yukarıdaki bölümde açıklandığı gibi) sizi beladan uzak tutacağını sorun.
Üst Bankalar Düzenleme D'yi Nasıl Ele Alır?
D Yönetmeliği bankaların izlemesi gereken minimum standartları sağlarken, bankalar müşterileri altı işlem sınırını aşmaları için ne zaman ücretlendireceklerini belirlemek için daha sıkı kriterler uygulayabilir. İşte ülkelerin en büyük üç bankasının politikaları.
Chase: D Yönetmeliği, bir şube veya ATM'de şahsen yapılan bir tasarruf hesabından para çekme veya transferleri sınırlandırmasa da, Chase, her altı para çekme ya da tasarruf hesaplarından ayda altıdan fazla transferler için 5 $ Tasarruf Para Çekme Limiti ücreti alır. hesap dönemi.
Bank of America: BOA, her beyan döngüsü için altı parayı aşan her para çekme veya transfer için 10 ABD doları almaktadır. Banka ayrıca döngü başına altı (60 $) fazlalık çekme veya transfer masraflarını da karşılar. Minimum günlük bakiyesi en az 20.000 $ olan müşteriler ve Tercih Edilen Ödüller Programı üyeleri bu ücretlerden muaftır.
Wells Fargo: D Yönetmeliği tarafından uygulanan altı limitini aşan işlemler için aylık ücret dönemi başına üç (45 $) limit ile 15 $ 'lık fazla etkinlik ücreti alır.
Alt çizgi
Tasarruf hesaplarını, çoğunlukla mevduat yapmak ve fon biriktirmek için kullanan müşteriler için, D Yönetmeliğinin sınırları nadiren yürürlüğe girmelidir. Tasarruf hesabınızdan değil, giden transfer ve çekimlerinizin çoğunu çek hesabınızdan yaparak fazla işlem ücretlerinden kaçınabilirsiniz.
Tasarruf hesabınızdan önemli miktarda para çekme işlemi yapmanız gereken aylarda, altı veya daha fazla küçük yerine, tasarruftan kontrole kadar bir veya iki daha büyük transfer yaparak işlemlerinizi bir araya getirmek, bankanızın iyi değerlerinde sizi tutacaktır. Sınırı zaman zaman aşarsanız, gerçekleşecek en kötü şey birkaç ücret ödemenizdir. Bununla birlikte, çok sık aşarsanız, federal yasa, bankanın tasarruf hesabınızı bir çek hesabına dönüştürmesini veya tamamen kapatmasını gerektirir.